Взыскание долгов

Получите бесплатную консультацию по взысканию долгов с 9.00 до 23.00 каждый день без выходных по тел.
8 (4872) 25-00-28 или
8 (953) 960-00-76.

С развитием в России законодательства о банкротстве физических лиц взыскивать долги стало намного сложнее. Должник в любой момент может заявить о несостоятельности и сбросить с себя все обязательства. Сегодня вы рассчитываете вернуть определенную сумму, а завтра вам никто ничего не должен, и сделать с этим ничего нельзя... Или выход есть?

О том, как взыскать долг даже в безвыходной ситуации, рассказывает генеральный директор юридического центра ООО «Компания Деловой Союз» Сергей Богданов.

Услуги юридического центра ООО «Компания Деловой Союз» по возврату долгов:

• Выкуп долгов;
• Взыскание долгов с физических лиц;
• Розыск и арест имущества должника;
• Оспаривание сделок должника по сокрытию имущества;
• Признание недействительными брачных контрактов и решений суда по разделу совместного имущества супругов с целью сокрытия активов;
• Привлечение должника к уголовной ответственности;
• Продажа единственного места жительства заемщика;
• Выдел участка от дома заемщика с последующий реализацией;
• Сопровождение залоговых операций;
• Банкротство должника БЕЗ списания долгов. Обоснование недобросовестности;
• Признание имущества, оформленного на других лиц, имуществом должника;
• Изъятие имущества, нажитого преступным путем;
• Взыскание долга с юридического лица;
• Привлечение директора фирмы к субсидиарной ответственности по долгам общества;
• Привлечение руководства компании к уголовной ответственности;
• Взыскание долга с ликвидированной организации.

Почему выбирают нас:

• Бесплатная консультация по телефону;
• Бесплатная консультация на личном приеме;
• Осторожно! Фанатичные сотрудники! Готовы без устали работать на результат;
• Работая «по обе стороны баррикады», прекрасно осведомлены, какими методами и технологиями пользуются должники для ухода от обязательств;
• Одни из первых приступили к банкротству физических лиц в регионе (тогда еще финансовые управляющие отказывались от работы, не понимая, что это такое), знаем механизмы банкротства физических лиц от и до;
• Работая на торгах, прекрасно понимаем структуру и систему реализации имущества;
• Одни из первых в регионе, пройдя две инстанции, добились банкротства БЕЗ списания долгов;
• Поставили на поток практику привлечения первых лиц общества к субсидиарной ответственности;
• Сформировали практику признания недействительными сделок по сокрытию активов заемщика;
• Добились высоких результатов в привлечении должников к уголовной ответственности с изъятием имущества, нажитого преступным путем.

Какие бывают долги или обязательства

Среди долговых обязательств можно выделить следующие:

• Обязательства из займа или кредитного договора.
• Задолженность вследствие неисполнения договора.
• Обязательство вследствие неосновательного обогащения.
• Дебиторская задолженность коммерческой организации.
• Обязательство вследствие причинения вреда.

Сегодня мы обстоятельно поговорим о взыскании долга из займа или кредитного договора.

Долг из займа или кредита

Договор займа, часто оформляемый в качестве расписки, может быть заключен между любыми, в том числе и физическими лицами. Кредитный договор оформляется специализированным учреждением, имеющим соответствующую лицензию, чаще всего банком.

Договор займа имеет ряд тонкостей, которые необходимо соблюсти:

Первое:

Наиболее надежен займ с обеспечением или с залогом.

В зависимости от размера займа стоимость залога может быть тоже различной. Не стоит стесняться просить залог. Это помогает дисциплинировать заемщика и гарантировать кредитору возврат долга.

Как правильно принимать залог?

Принимая в залог имущество, нужно сразу определиться с рядом параметров, среди которых:

Цена залога. Сколько он стоит на момент выдачи займа и сколько потенциально будет стоить ко дню исполнения обязательств. Покроет ли продажа залога весь размер долга или только его часть. Стоимость транспортных средств оценивается на момент возврата займа с учетом износа, при наличии страховки КАСКО. Страховка оплачивается сразу на весь период займа.

Ликвидность залога. Насколько быстро и эффективно можно реализовать залог. Существует ли рынок данных объектов и потенциальные покупатели. К примеру: предметом залога может быть непокрытая дебиторская задолженность, доля на праве на неделимый объект недвижимости либо недвижимость формально дорогая, но столь отдаленная, что ее использование становится невозможным, а покупка бессмысленной, доля в уставном капитале на компанию с неизвестной историей и отсутствием четкого аудита.

Риск случайной или преднамеренной гибели залога. Дом может сгореть, а автомобиль, который остался в распоряжении должника, попасть в аварию. Движимое имущество может быть тайно распродано или перепрятано. В свою очередь, ваша задача – добиться гарантии сохранности объекта залога: через страховку от потери титула, от гибели имущества, передачу на ответственное хранение кредитору или третьему лицу. В залоге, не защищенном от риска гибели или хищения, нет никакого смысла.

Обременение объекта залога. На имущество могут распространяться право пользования и владения иных лиц: например, пожизненное право проживания в квартире после отказа от приватизации. Договорное право пожизненного пользования. Охранная зона, исключающая использование по назначению (газовая труба). Сервитут на право пользования и прохода и т. д.

Спорный объект залога. Право владения предметом залога может оспариваться третьими лицами: забытыми наследниками, детьми, не участвующими в приватизации, супругами, иными кредиторами или конкурсным управляющим, предыдущим владельцем вследствие неисполнения договора и иными заинтересованными лицами.

Риск повторного залога. Имущество может быть заложено несколько раз с ведома или без ведома кредиторов. Должник может подписать договор займа с залогом одного и того же имущества с несколькими кредиторами в один день или короткий промежуток времени, при этом залог будет зарегистрирован за тем кредитором, чьи документы были поданы раньше.

Тщательно проверяйте предмет залога на любые ограничения, обременения и текущие судебные процессы. Потеря залога равносильна утрате гарантий на возврат займа.

Второе:

Займ должен быть оформлен надлежащим образом. Договор займа на сумму, превышающую 10 000 рублей, может быть заключен только в письменной форме. Даже миллион свидетелей не помогут вам доказать факт передачи денежных средств, если это не было документально оформлено.

Договор займа может быть оформлен в следующей форме:

• Расписка.
• Договор беспроцентного займа.
• Договор возмездного займа.

Договор может быть составлен в простой письменной либо в нотариально заверенной форме.

Обязательные условия договора займа:

• Денежные средства или иное имущество, которое передается заемщику
  (далее для простоты мы будем говорить о возврате денег, понимая, что под этим может подразумеваться и иное имущество).
• Обязанность должника вернуть полученное.
• Срок возврата.
• Важно прописать, что заимодавец передал, а должник получил в качестве займа (в долг).

Простой факт передачи денег или вещей, даже доказанный, обязательств может и не создавать. Например, должник будет утверждать, что получил деньги в дар, в счет оплаты за услугу либо это вы вернули ему долг, а не дали деньги взаймы.

Факультативные условия займа:

• Процент по договору займа.
• График платежей по договору
• Условия о залоге.
• Пени и штрафы за несвоевременную оплату.
• Условия досрочного расторжения договора (при невнесении периодического платежа).
• Цели займа. Довольно важный пункт, так как при кредитовании для ведения бизнеса субъектов предпринимательской деятельности предъявляется намного меньше требований, чем при потребительском кредитовании граждан.
• Положение о поручителях. Обычно приобщается договор с поручителем.

Что делать, если в расписке или договоре займа четко не определен срок возврата денежных средств?

Многие считают, что если в договоре или в расписке не оговорен срок возврата денег, то данный документ является недействительным и можно ничего не возвращать.

Однако это не так. Бессрочный займ должен быть возвращен в течение 30 дней с момента первого требования кредитора. Более того, на подобный документ срок исковой давности распространяется с момента, когда требование о возврате было предъявлено.

Какой процент может быть назначен должнику по договору займа?

Стороны могут оговорить по договору займа абсолютно любой процент. Однако если заимодавец не осуществляет профессиональную деятельность по кредитованию, то есть не является банком либо микрофинансовой организацией или кредитно-потребительский кооперативом (например, один гражданин дает в долг другому), суд может снизить размер процентов за пользование займом.

Например: вы дали в долг человеку под 5% в месяц или 60% годовых. Ваш должник подписал договор займа и был согласен со всеми его условиями. Однако впоследствии посчитал сумму процентов чрезмерной и обратился в суд за снижением процентной ставки. Если должник докажет, что при сравнимых обстоятельствах обычно взимается другой процент, то суд может снизить его с 60% в год до 15-20% годовых.

Могу ли я продать долг иному лицу или купить чью-либо дебиторскую задолженность с целью инвестирования?

Рынок торговли долгами в России сильно ограничен.

Во-первых, право на банкротство физического лица делает покупку многих долгов бесперспективной. Кто захочет платить деньги за пустоту?

Во-вторых, покупать долги могут только профессиональные участники рынка кредитования и имеющие лицензию коллекторские компании, чья деятельность крайне зарегулирована, поэтому скупка долгов для последующего физического выбивания осталась в далеком прошлом.

В-третьих, дополнительную путаницу внесла часть 5 статьи 13 Закона «О потребительском кредите (займе)», которая исключала права на судебную защиту при покупке долга непрофессиональным участником рынка кредитования. Поэтому не стоит необдуманно приобретать чужую дебиторскую задолженность даже по заманчивой стоимости.

С какими рисками можно столкнуться при заключении договора займа?

• Порок воли заемщика. Обладает ли заемщик дееспособностью для заключения договора займа. Не страдает ли он болезнями, исключающими вменяемость, всё ли он видит, слышит и понимает, не лишен или ограничен должник в дееспособности, не употреблял ли заемщик алкоголь, наркотики или психотропные средства, подписывая договор займа или залога, не находится ли он под ломкой или абстиненцией.
• Подписывал ли заемщик договор добровольно, нет ли признаков шантажа, давления, психологического или физического насилия.
• Кабальность сделки. Не совершается ли данная сделка в безвыходной для должника ситуации, ставя его в значительно невыгодное положение.
• Оспаривание должником займа по безденежности – как возможность заемщика доказать, что никаких денег он не получал и отдавать ничего не должен.

Может быть применено судом, когда документы составлены неверно и некорректно, не прослеживается момент передачи и получения денежных средств («Заимодавец обязуется передать», «Кредитор передает» вместо «Должник получил полностью до подписания настоящего договора», отсутствие подтверждающих документов, нечеткие размытые формулировки, подписание договора одним лицом, а перечисление денег другому без соответствующего поручения от заемщика и т. д.).

Оспаривание заемщиком факта займа как такового. Ссылка на получение денег в дар, расчет за оказанную услугу или возврат другому по договору займа. Указание на притворность займа, когда им прикрывается расчет по договору подряда или оказания услуг.

Чего точно нельзя делать при заключении договора займа?

• Подменять одни сделки другими. Заключать договор дарения или купли-продажи вместо договора займа с залогом недвижимости. Подобные сделки будут признаны притворными и ни денег, ни имущества вы не увидите.
• Совершать мошеннические действия путем обмана или злоупотребления доверием заемщика, в том числе маскировать коммерческий займ беспроцентным, когда на деле передается сумма значительно меньше, чем прописана в договоре (взял 200 000 рублей, должен вернуть 800 000 рублей, в договоре написано что взял 800 000 рублей, но процентов за пользование денежными средствами нет).
• Вести незаконную коммерческую деятельность по предоставлению потребительских займов населению, не обладая статусом профессионального участника рынка кредитования.

Зная о тонкостях оформления займа, теперь мы можем поговорить о том, как взыскать долг.

Взыскание долга – пошаговая схема:

Порядок: исключительно судебный.

Срок: от 3-х недель на получение судебного решения + 1 месяц на вступление в законную силу.

Последовательность:

• Выявление факта неисполнения обязательств. Если условия договора соблюдаются заемщиком надлежащим образом или время платежа по расписке не подошло, то обратиться в суд невозможно.
• Если в расписке отсутствует срок для возврата займа — уведомление о необходимости произвести выплату в течение 30 календарных дней.
• Определение подсудности. Обычно в суд подают по месту жительства должника, а если оно неизвестно, то по месту нахождения имущества должника либо по последнему известному месту жительства.
• Определение порядка взыскания: заявление на выдачу судебного приказа, направление должнику претензии.
• При задолженности до 500 000 рублей – обращение с заявлением на выдачу судебного приказа либо сразу с исковым заявлением в суд.

Сам по себе судебный приказ имеет как ряд преимуществ, так и недостатков.

Плюсы:

• Игнорируется пропущенный срок исковой давности.
• Оплачивается только половина государственной пошлины.
• Быстрое, формализованное рассмотрение дела в течение 5 рабочих дней.
• Судебный приказ вступает в силу через 10 дней после получения его должником вместо месяца по исковому производству.
• Судебный приказ сам является исполнительным документом, так что не нужно дополнительно получать исполнительный лист.

Минусы:

• Судебный приказ отменятся по простому заявлению должника.
• При отмене судебного приказа всё взысканное по делу подлежит возврату.
• После отмены судебного приказа придется подавать иск в суд и снова оплачивать государственную пошлину. Ранее перечисленные 50% госпошлины за обращение с судебным приказом в зачет не идут, то есть заимодавец выплачивает на 50% госпошлины больше, чем если бы он сразу обращался с исковым заявлением.
• В рамках приказного производства невозможно применить обеспечительные меры в виде ареста имущества должника, а значит, драгоценное время может быть упущено.
• К сожалению, статья 135 ГПК РФ по требованиям до 500 000 рублей не разрешает обращаться с исковым заявлением без рассмотрения дела в приказном порядке.

Профессиональные юристы стараются сразу инициировать дела в рамках искового производства, заявляя о наличии формального спора и обращаясь за выдачей судебного приказа. После того как суд отказывается принять документы в рамках приказного производства, можно смело подавать иск. Отклонить его по основаниям статьи 135 ГПК РФ уже не могут, так как споры о подсудности запрещены.

• После того как мы разобрались с судебным приказом, обращаемся с исковыми требованиями в суд.
• Проводим мероприятия по розыску имущества должника, для этого:

— Запрашиваем информацию о наличии банковских вкладов и счетов должника.

— Устанавливаем наличие транспортных средств.

— Определяем недвижимое имущество заемщика.

— Выявляем объекты интеллектуальной собственности (авторские права и патенты).

— Ищем нематериальные активы (Гудвил).

— Прорабатываем дебиторскую задолженность.

— Ищем доли в бизнесе должника.

— Проводим розыск брокерских счетов должника и его инвестиций.

— Выявляем иные имущественные права (аренда помещений и земельных участков, права требования по обязательствам, договоры долевого участия).

— Производим поиск иного движимого имущества ответчика: транспорта, оборудования, средств производства, техники и т. д.

— Проверяем земельные участки на наличие объектов капитального строительства. При необходимости правовыми методами препятствуем ответчику узаконивать эта строения, так как они могут стать единственным местом жительства, не подлежащим изъятию. Принимаем меры.

Важно! Тонкости, которые необходимо учесть при розыске и аресте имущества должника:

• Мероприятия по поиску имущества ответчика должны проводиться в отношении него самого и его супруги (супруга).
• Необходимо брать в расчет не только активы, которые есть у должника и его супруги сейчас, но и которые у него были последние три года.
• Контролируем внезапно начавшийся развод должника с разделом имущества. Часто заемщик пытается спрятать имущество, признав его полностью за вторым супругом и исключив из списка совместно нажитого.

Как производится арест имущества ответчика?

Меры по обеспечению требований кредитора могут быть заявлены на любом этапе процесса и обычно включают в себя:

• Арест имущества ответчика.
• Воспрещение на совершение конкретных действий со стороны ответчика или третьих лиц.
• Обязанность заемщика или третьих лиц произвести определенные действия (например, передать имущество).
• Приостановка продажи имущества.
• Иные обеспечительные меры по просьбе истца и по усмотрению суда.

Внимание!

• Обращаясь с заявлением об аресте имущества должника, вы должны предоставить суду список этого имущества и основание для ареста («может продать, скрыть или перепрятать» тут не пройдут).
• Важно доказать, что если обеспечительные меры применены не будут, исполнение решения суда станет невозможным.
• Необходимо просить блокировать не весь счет должника, а только конкретную сумму на нем.
• Необходимо доказать суду отсутствие убытков для ответчика при применении в отношении него обеспечительных мер.

Особенность обеспечительных мер:

• Соразмерность. За долг в 100 000 рублей квартиру за 3 000 000 никто не арестует.
• Обоснованность. Если у ответчика прозрачное финансовое положение, высокие периодические доходы и большой объем имущества и денежных средств, он не пытается скрыться или всё распродать, в обеспечительных мерах может быть отказано.
• Ответчик, победивший в суде, может взыскать с истца убытки, причиненные обеспечительными мерами.

Что делать, если суд необоснованно отказал в обеспечительных мерах?

На определение суда можно подать частную жалобу. В случае если жалоба будет удовлетворена, но должник за это время скроет свое имущество, есть возможность обратиться с исковыми требованиями к Министерству финансов Российской Федерации за возмещением убытков (со временем юридическая конструкция может меняться).

Что делать, если должник уже распродал всё имущество?

Даже если должник реализовал имущество до обращения в суд и применения обеспечительных мер, кредитор имеет право признать проведенные сделки недействительными, совершенными с целью сокрытия имущества из-под описи или ареста.

Что делать, если ответчик переписал имущество на других лиц?

То же самое касается и перерегистрации активов на близких и дальних родственников, а также на подставных лиц. Факт, что должник продолжает проживать в переписанном на маму доме или ездить на зарегистрированном на отца автомобиле, нетрудно доказать.

Как действовать, если суд вынес определение о применении обеспечительных мер, но пристав не выполнил свои обязанности и не арестовал имущество?

В ситуации, когда исполнить решение суда стало невозможно, так как пристав вовремя не предпринял меры к описи и аресту имущества, взыскатель имеет право обратиться в суд к Российской Федерации в лице исполнительного органа — Управления службы судебных приставов и Министерства финансов РФ и взыскать недополученные деньги с них.

Можно ли обратить взыскание на имущество супруга?

Само собой имущество, нажитое супругами в браке, является совместным, пока не будет доказано иное. В связи с этим есть ряд особенностей:

• Существует возможность обратиться в суд с требованиями об обращении взыскания на супружескую долю в имуществе, зарегистрированном на второго супруга. В этом случае совместно нажитое будет продано, половина от вырученных денег передается одному из супругов, а вторая половина идет на погашение долга.
• Если будет доказано, что имущество было приобретено на полученные взаем деньги или сокрыто путем перерегистрации на второго супруга, взыскание может быть обращено на весь объект полностью.
• Супруги могут попытаться спрятать активы, заключив брачный контракт, однако если подобный документ был оформлен уже после возникновения долгов (даже не обязательно перед вами), условия подобного договора могут быть признаны судом недействительными.
• Более расчетливые супруги не заключают брачные контракты, а пытаются провести судебный процесс, в результате которого всё имущество остается за одним супругом, а долги – за другим. Активно используются поддельные займы от близких родственников и недостоверные свидетельские показания, признание исковых требований. Необходимо ретроспективно проверять все документы и оспаривать подобные судебные решения.
• В имуществе одного из супругов может быть сокрыто имущество другого или совместно нажитые активы:

— на земле, купленной до свадьбы, может стоять построенный в браке дом,

— дорогая бытовая техника, мебель, предметы интерьера, оборудования, средства производства и товары могут быть скрыты в помещениях, находящихся в единоличной собственности второго супруга,

— приобретенное до брака имущество может быть признанно судом совместным, если будет доказано, что благодаря общим вложениям супругов в браке стоимость этого актива возросла значительно: реконструкция объекта недвижимости, реинвестирование бизнеса, дорогой ремонт техники и т. д.

Имущество изначально оформлено на аффилированных лиц.

Для кого-то совсем не обременительно жить на свете по доверенности. Это так называемые профессиональные должники. В подобной ситуации всё имущество сразу приобретается на близких родственников или на зависимых, но не связанных родственными отношениями людей.

Розыск подобного имущества осуществляется по нескольким признакам:

• Факт использования. Должник живет в чужой квартире, эксплуатирует чужой автомобиль, использует принадлежащие иному лицу средства производства и оборудование, при этом отсутствуют признаки возмездности отношений между должником и зависимым лицом, владелец имущества не получает арендною плату либо это носит формальный характер.
• Доход зависимого лица не позволяет приобрести это имущество, а источники финансирования приобретения не установлены.
• Имеются иные признаки имущества, нажитого преступным путем.

Классически для выявления подобных активов приходится не только проводить судебный процесс, но и ставить вопрос о возбуждении уголовного дела и банкротстве должника.

Можно ли продать единственное место жительства должника?

Конечно, если единственное жилье является предметом залога. Если залога нет, то единственную квартиру, комнату или дом можно реализовать за долги при следующих условиях:

• Единственное жилье можно только разменять в судебном порядке, путем реализации с последующей покупкой. В этом случае после продажи денег должно хватить на приобретение должнику иного жилого помещения общей площадью не менее учетной нормы установленного в районе проживания заемщика.

Например: должник проживает один и является собственником квартиры площадью 31 кв. м, при принудительном отчуждении жилого помещения его однокомнатная квартира будет продана, а взамен приобретено жилое помещение: комната или часть дома площадью не менее учетной нормы – в нашем регионе от 8 до 11 кв. м.

Вопрос об учете при размене реализуемого помещения иных членов семьи должника (например, несовершеннолетних детей или совершеннолетних родственников), не являющихся собственниками помещения, является спорным.

• Также единственное жилье подлежит реализации, если будет доказано, что это имущество, нажитое преступным путем, например при возбуждении в отношении должника уголовного дела за мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или неисполнение решения суда. При этом не имеет значения, на кого оформлена квартира: самого должника, его родственников или аффилированных лиц.
• Помимо прочего площадь земельного участка, на котором расположено единственное жилье должника, может быть уменьшена до необходимой для эксплуатации жилого строения, а остальная часть участка распродана.

Как быть, если на должнике числится транспортное средство, но по факту его нет?

Вариантов несколько

Первый: если должник докажет, что разобрал, утратил или фактически продал автомобиль до возникновения задолженности, судебного спора или ареста имущества, то вопросов к нему нет и имущество он утратил до возникновения задолженности.

Второй: если должник не может подтвердить отсутствие у него автомобиля до появления долга, равно фактически продал машину во время судебного процесса или из-под ареста, также распорядился имуществом, находящимся в залоге, возможно следующее развитие событий:

• Признание договора купли-продажи транспортного средства недействительным.
• Розыск покупателя и истребование автомобиля (частей автомобиля либо годных остатков) из чужого незаконного владения.
• Привлечение должника к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (Мошенничество), ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), ст. 312 УК РФ (Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации).

Что делать, если должник успел спрятать движимое имущество?

При применении обеспечительных мер важно, чтобы пристав произвел выезд по месту нахождения движимого имущества должника, всё арестовал, описал и передал на ответственное хранение уполномоченному лицу (не должнику).

Если ответчик успел сокрыть имущество до появления пристава, то необходимо:

• Поставить опрос о возбуждении уголовного дела по ст. 312 УК РФ за незаконные действия в отношении имущества, подлежащего конфискации.
• Произвести розыск имущества с последующим предъявлением виндикационных требований.
• Произвести изъятие спорного имущества с передачей на ответственное хранение.

Действия, необходимые в случае смерти должника:

Кредитор имеет право предъявить иск о взыскании денежных средств к наследникам должника в пределах стоимости переданного им имущества. Например: заемщик должен кредитору 2 000 000 рублей. Стоимость имущества умершего должника – 1 500 000 рублей, а значит, взыскать с наследников возможно только 1 500 000 рублей.

Особенности обращения требований о возврате долга к наследникам заемщика:

• Смерть должника не является основанием для досрочного исполнения обязательств. Срок возврата долга наступает в день, указанный в договоре, и не ранее, если только срок возврата долга напрямую не обусловлен смертью заемщика.
• Вступление в наследство не приостанавливает течение срока исковой давности.
• Все наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредитор может по своему усмотрению предъявить требования к одному, нескольким или ко всем наследникам.
• Обязанности поручителя также переходят по наследству.

Что делать, если у должника нет наследников или они неизвестны?

При отсутствии наследников кредитор может предъявить исковые требования к наследственному имуществу. Данный иск подается по месту открытия наследства либо по месту нахождения имущества должника. Для сохранения наследственной массы привлекается исполнитель завещания или нотариус. Если наследник не будет обнаружен, то суд приостанавливает дело до объявления наследников или до признания имущества выморочным, после чего наследственная масса переходит в собственность администрации, и уже она становится ответчиком по долгам заемщика.

Для чего необходимо подавать иск к наследственному имуществу?

• Так как срок давности продолжает идти и после смерти заемщика, отсутствие информации о наследнике не будет оправданием для кредитора и по истечении срока исковой давности заимодавец может утратить право на взыскание долга.
• Необходимо принять меры к описи, аресту и сохранению имущества должника, особенно оборудования, средств производства, транспорта, товаров и дорогих предметов домашнего интерьера. Это является непосредственным шагом к розыску наследников либо объявления имущества выморочным.

Что делать, если наследник уклоняется от принятия наследства?

Суд по заявлению кредитора может признать наследника фактически принявшим наследство, даже если он не обращался к нотариусу и пропустил все сроки.

Например, сын умершего должника продолжает проживать в квартире своего отца, не предпринимая мер к оформлению права собственности. В этом случае суд определяет его как наследника, фактически принявшего наследство, и признает за ним долги отца в пределах стоимости квартиры.

Начисляются ли проценты по долгу после смерти должника?

• Процент по кредиту продолжает начисляться и после смерти заемщика до полного расчета наследниками по долгам.
• Заимодавец не может требовать выплату пени и штрафов за просрочку оплаты по кредиту, но только за период вступления в наследство.

Банкротство должника по инициативе кредитора.

Часто для того, чтобы быстро и сразу добраться до всего имущества заемщика, не дать ему спрятать или перепродать активы, а также найти то, что он уже утаил и перепродал, оптимальным решением является обратиться в суд с требованием о банкротстве должника.

Плюсы для кредитора при управляемом банкротстве должника:

• Финансовый управляющий работает на заимодавца, а значит, не закроет глаза ни на какие нарушения и не позволит должнику спрятать активы.
• Полномочия на проверку сделок должника за последние 3 года, включая покупку и продажу имущества, и движение денежных средств по счетам. По результату проверки полученной информации возможно оспорить сделки, совершенные с целью сокрыть активы от взыскания.
• Перманентный контроль всех доходов должника.
• Возможность выявить признаки недобросовестности заемщика и умышленных действий по сокрытию имущества и уклонению от исполнения обязательств. В этом случае должник будет признан банкротом, НО долг списан не будет. По указанным кредитором обязательствам должника заемщик более пройти процедуру банкротства с итоговым списанием долга не сможет.
• В результате возбужденного уголовного дела будет выявлено имущество, нажитое преступным путем и зарегистрированное на третьих лиц, на которое уже можно будет обратить взыскание.
• Исключительно при банкротстве должника можно выявить зарубежные активы.
• Банкротство должника — юридического лица единственный способ привлечь ЛИЧНО директора или учредителя общества к субсидиарной ответственности.

Минусы для кредитора при банкротстве должника.

• Выгодно заимодавцу, только если он уверен, что у должника есть какие-либо активы.
• При отсутствии у заемщика имущества и при изначально добросовестном поведении может закончиться простым списанием долгов.
• Требует от кредитора дополнительных расходов.

Взыскание долга по договору займа с залогом имущества должника.

Наличие залога значительно упрощает процедуру истребования долга, так как при отсутствии у должника денег и неисполнении условий договора займа кредитор всегда может обратить взыскание на имущество должника.

Порядок реализации залога:

К обращению взыскания на предмет залога существуют два подхода:

• Продажа залогового имущества на торгах через Росимущество и службу судебных приставов.

Особенности:

— На начальном этапе кредитор должен подать заявление в суд с требованиями расторжении договора займа и обращении взыскания на имущество должника.

Внимание! Чтобы судебный процесс не затягивался на несколько месяцев или даже лет, а решение принималось в течение пары недель, желательно заранее прописать в договоре займа и залога рассмотрение дел в третейском суде с отметкой «без права на обжалования решения третейского суда».

— После вынесения судебного решения готовится исполнительный лист на обращение взыскания.

— На основании исполнительного листа судебный пристав подготавливает пакет документов для направления в уполномоченный орган по организации торгов.

— Назначается оценка имущества.

— Проводится публикация на сайте и в местной газете.

— Назначаются и проводятся торги.

Деньги, полученные по результату торгов в пределах обязательств должника, передаются кредитору.

Остаток вырученного на торгах перечисляется должнику.

При наличии более одного кредитора с требованиями, имеющими разные основания, залоговый кредитор получает не менее 80% стоимости реализованного имущества должника.

Однозначным минусом этого процесса является значительный срок ожидания от решения об обращении взыскания до получения кредитором денежных средств.

• Обращение предмета залога в собственность кредитора.

Предполагается, что по факту неисполнения условий договора займа предмет залога переходит в собственность заимодавца в соответствии с заранее согласованной с должником оценкой на основании решения суда. При этом долг заемщимка считается погашенным полностью или частично.

В дальнейшем кредитор самостоятельно проводит (или не проводит) реализацию имущества уже в своих интересах.

Подобный способ обращения залога намного быстрее и эффективнее, так как позволяет сразу установить контроль над имуществом должника и при желании быстро вернуть свои денежные средства.

Кто такие поручители и для чего они вам нужны?

• Многие привыкли, что поручители привлекаются по кредитам в банке, однако поручитель может быть и в сделке, в том числе поставки, продажи, выполнения работ или услуг, а также по договору займа. Таким образом, поручительство может присутствовать почти во всех обязательствах.
• Кредитор не может требовать исполнения обязательств от поручителя, пока есть возможность получить деньги от должника.
• Должник и поручитель отвечают по обязательствам солидарно, это значит, что кредитор может требовать уплаты долга от каждого в полном объеме.
• По одному обязательству можно привлечь нескольких сопоручителей.
• В соответствии со своим договором поручитель отвечает по долгам заемщика всем своим имуществом.
• Банкротство должника не означает автоматическое банкротство поручителя.
• Имущество поручителя может быть предметом залога.
• Наследники отвечают по долгам в пределах стоимости имущества должника, а поручитель – в полном объеме.
• Поручитель, заплативший долг за заемщика, сам становится его кредитором, в том числе в отношении процентов, пени, штрафов и заложенного имущества.

Поручительство — это дополнительная форма по обеспечению возврата долга, при отсутствии поручителя имущества и активов не всегда надежная и эффективная.

Особенности взыскания долга с юридических лиц:

Юридическое лицо обладает обособленным имуществом и способно действовать от своего имени, приобретая права и обязанности. Можно выделить несколько особенностей:

• В долг берет не генеральный директор или учредитель, а организация. Спросить вы сможете тоже с юридического лица, даже если вся компания – это и есть один директор, он же учредитель.
• Необходимо тщательно проверять организацию, ее имущество, деятельность, контрагентов. Может оказаться, что вся фирма – это арендованный юридический адрес, где никого нет и давно снятые 10 000 рублей в банке с уже закрытым расчетным счетом.
• Верить можно только той подписи директора, которая поставлена в вашем присутствии. Если вам подсунут документ, подписанный непонятно кем, то и привлечь к уголовной ответственности вы никого не сможете, пока не будет установлено лицо, подписавшее документ, а это редко когда удается.
• Даже если на сделке настоящей директор, необходимо проверить его полномочия, они оговариваются в уставе или в законе. Очень часто для совершения крупных сделок стоимостью более 25% от имущества общества требуется общее собрание участников или совета директоров. Когда отчетность должным образом не ведется и не сдается, 25% от уставного капитала 10 000 рублей — это 2500 руб. — как бы ни было смешно, предел полномочий директора. Обидно, если сделка будет оспорена по подобному основанию. Берем справки о крупности и незаинтересованности.
• Проводим деньги через счет. Подлинность приходно-кассовых ордеров, подписанных непонятно как и непонятно кем, часто ставится под сомнение.
• Требуем залог по всем правилам.
• Настаиваем на поручительстве первых лиц организации по обязательствам общества.

В каких случаях долг юридического лица можно взыскать с директора или учредителя:

• Если в результате деятельности фирмы совершены преступления, (например, мошенничество, присвоение и растрата) и директор организации привлечен к уголовной ответственности, то долги можно взыскать с директора в рамках гражданского иска по уголовному делу.
• Долг может быть взыскан с иного виновного лица: работника, присвоившего деньги, если деньги непосредственно передавались работнику, а не в кассу организации.
• В случае банкротства юридического лица, если единый исполнительный орган (директор, управляющий, председатель совета директоров, общее собрание участников и т. д.) не докажет свою добросовестность при ведении коммерческой деятельности, то он будет привлечен к субсидиарной ответственности. Все долги общества должен будет вернуть директор. При этом списать этот долг через банкротство физического лица невозможно.
• Если коммерческая организация была принудительно ликвидирована налоговой службой, ее руководство также может быть привлечено к субсидиарной ответственности.
• Если общество было ликвидировано ее руководством в обычном порядке, кредитор может оспорить ликвидацию через суд, в дальнейшем предъявив требования о банкротстве юридического лица с привлечением первых лиц к субсидиарной ответственности.

Взыскание долга с индивидуального предпринимателя.

ИП — это не организационно-правовая форма, а статус физического лица, дающий право на ведение бизнеса. Предприниматель отвечает по долгам всем, что у него есть. Закрытие ИП не снимает обязательств по займам и кредитам. Помимо всего, на ИП не распространяются ограничение закона о потребительском кредитовании по кредитам и займам, потраченным на занятие предпринимательской деятельностью. Предприниматель банкротится, как физическое лицо. Меры по обеспечению обязательств и взысканию долга к ИП применяются такие же, как и ко всем физическим лицам.

Взыскание долга с самозанятого гражданина.

Почти ничем не отличается от обычного взыскания, однако, как и в случае с индивидуальным предпринимателем, в отношении обязательств, связанных с ведением бизнеса, самозанятый не имеет права и гарантии, которые дает заемщику закон о потребительском кредитовании.

Наиболее распространенные заблуждения:

Заблуждение первое: не заверенный нотариусом договор является недействительным.
Это неверно. Обязательного нотариального заверения договора займа не требуется.

Заблуждение второе: описка или ошибка в паспортных данных заемщика и кредитора делает договор займа недействительным.
Это неверно. Важно, чтобы договор займа позволял идентифицировать личность сторон и был подписан всеми участниками.

Заблуждение третье: если в договоре займа ничего не сказано о проценте за пользование денежными средствами, то его платить не нужно.
Это неверно. Договор считается беспроцентным, если он заключен на сумму менее 100 000 рублей или в нем прямо об этом указано.

На бесплатную очную консультацию наши специалисты ждут вас по адресу:

Тула, ул. Болдина, 106, 1-й этаж, кабинет 17:

• по будням с 9.00 до 21.00,
• по выходным с 11.00 до 17.00.

Бесплатную консультацию по телефону мы рады оказать вам:

• каждый будний день с 8.00 до 23.00,
• каждый выходной день с 11.00 до 23.00.

Телефоны: 8 (953) 960-00-76, 25-00-28, 63-68-97, 8 (919) 079-35-77, 8 (953) 960-00-73.

Если вы находитесь за границей, нам всегда можно позвонить или написать в мессенджерах WhatsApp или Viber на номер +7(953) 960-00-76.

Так как при решении вопроса взыскания долгов необходимо детально и всесторонне изучать предоставленные документы, задавать встречные и уточняющие вопросы, наиболее эффективного результата можно добиться при очной консультации в офисе.

Ждем вас по адресу: Тула, ул. Болдина, 106, 1-й этаж, кабинет 17.

ООО «Компания Деловой Союз»