По данным сайта rbc.ru, средневзвешенная ипотечная ставка, которая на конец 2019 года составляла 9,78%, в 2020 году снизилась до 8,04%*. Кроме того, банки предлагают специальные льготные программы покупки жилья. О том, что необходимо сделать перед подачей заявки на ипотеку, как разобраться в многообразии предложений и выбрать для себя лучший вариант улучшения жилищных условий, рассказал заместитель директора Тульского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Олег Мосин.
Когда одобряют ипотеку
Получив заявку на ипотеку, банк ее внимательно рассматривает в течение одного – пяти дней, анализирует риски. Есть несколько значимых факторов, от которых зависит одобрение кредита:
- Во-первых, это платежеспособность клиента. Работа в организации, которая начисляет «белую» зарплату, – это однозначный плюс. Справки о доходах по форме банка тоже рассматриваются.
- Во-вторых, банк обязательно учитывает долговую нагрузку клиента. В связи с этим необходимо ответственно относиться к выплате даже небольших потребительских кредитов и осуществлять платежи согласно графику. После выплаты кредита возьмите в банке справку о его полном погашении – так вы будете уверены, что не осталось задолженностей, которые могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. Учитывайте, что в суммарную долговую нагрузку входят и различные кредитные карты, которые оформлены на ваше имя, закройте ненужные.
- Во-третьих, плюсом будет привлечение к сделке созаемщиков. Все в село!
Дома и квартиры в сельской местности под ставку 2,7%
Внимательно проанализировав рынок и выбрав наиболее подходящую именно вам ипотечную программу, вы можете сэкономить несколько тысяч
на ежемесячных платежах или значительно сократить срок выплаты
кредита.
Если для комфортного проживания вы решили выбрать сельскую местность
или небольшой город, то стоит обратить внимание на льготную ипотеку,
которая является частью государственной программы «Комплексное
развитие сельских территорий».
Для подтверждения вышесказанного сравним ежемесячный платеж при
оформлении ипотеки по разным программам. Возьмем стоимость жилья в 3
млн руб., первоначальный взнос – 30%, срок кредитования – 10 лет. С
учетом этих условий:
- в случае оформления ипотеки по средней регулярной процентной ставке в 8,04%* платеж составит 25 523 руб. в мес.,**
- а по программе сельская ипотека под 2,7% – 19 988 руб. в мес.**
Таким образом видно, что экономия на платежах в месяц составляет 5,5 тыс. руб. Освободившиеся средства можно направить на покупку мебели или
абонемента в спортзал, дополнительное образование и т. д.
По этой сниженной субсидированной ставке можно взять кредит на покупку
квартиры или дома, земельного участка или на строительство своего жилья
на сельских территориях, одобренных постановлением правительства
Тульской области. Для оформления доступны дома и квартиры как на
первичном, так и на вторичном рынке.
Сельскую ипотеку по субсидированной ставке на территории области мы
выдаем с мая текущего года. Наибольшим спросом программа пользуется у
семей с детьми. Отмечу, что по льготной ставке можно не только приобрести
домик в деревне, – в перечень кроме деревень и сёл вошло и большинство
городов Тульской области (с населением до 30 тыс. человек), такие как
Кимовск, Ясногорск, Киреевск, Суворов и др.
На сегодня льготная сельская ипотека недоступна только в Туле и крупнейших городах региона – Новомосковске, Щекино, Алексине, Ефремове и Богородицке. При этом сёла и малые города вокруг этих районных центров вошли в программу – так, квартиру по сельской ипотеке можно купить, например, в Болохово или Советске. Кредитный лимит на территории региона – 3 млн руб., первоначальный взнос – от 10% (собственные средства заемщика). Более 250 семей в Тульской области уже воспользовались нашим предложением, до конца года планируем выдать до 1 млрд руб.
Квартира в новостройке: с господдержкой под 5,9%
Если же вы предпочитаете жить в городе, то Россельхозбанк также
предлагает «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости под 5,9%».
Основное условие – приобретение жилья на первичном рынке.
Первоначальный взнос – от 15%, кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка сохраняется в течение всего срока кредитования.
Возвращаясь к нашему предыдущему сравнению:
- в случае оформления ипотеки по средней регулярной процентной ставке в 8,04%* ежемесячный платеж составит 25 523 руб. в мес.,**
- при покупке квартиры по программе «Ипотека с господдержкой под 5,9%» он сократится до 23 209 руб.**
Здесь выгода более 2 тыс. руб. Квартиру по льготному кредиту можно приобрести на всей территории РФ. Лимит для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн руб., для остальных регионов, в том числе для Тульской области, – 6 млн руб.
Первичный рынок недвижимости действительно привлекает. Прежде всего
современные жилые комплексы предполагают создание грамотной
инфраструктуры и комфортное проживание (детские площадки, парковки и
т. д.). Это также отличное вложение денег – покупая квартиру на этапе
строительства, можно ждать значительного повышения ее стоимости после
сдачи дома.
Первоначально действие программы ограничивалось ноябрем 2020 года, но в связи с повышенным спросом срок приема заявок продлен до июля 2021 года. Особенно много заявок получаем с октября – многие стремятся приобрести квартиру по оптимальным ставкам и ценам 2020 года.
Что еще?
В РСХБ разработаны ипотечные программы с льготными условиями для
семей с детьми, для военнослужащих. Действуют партнерские программы с
застройщиками. Кроме того, можно рефинансировать ранее взятую ипотеку
под ставку 8%*** годовых. Вы также можете снизить выплаты по
ипотечному кредиту, взятому на покупку жилья в сельской местности,
рефинансировав его по ставке 2,7%****.
Подобрать интересный вариант в новостройке или на вторичном рынке жилья можно через специальный сервис Россельхозбанка «Свое жилье». На этом же портале можно рассчитать стоимость кредита, подать заявку и получить ответ в режиме онлайн.
Выбор всегда остается за вами! Обращайтесь за консультациями и
оформлением, еще есть возможность встретить Новый год в новом доме!
Телефон горячей линии РСХБ – 8 (800) 100-0-100, в Туле работают три офиса (ул. Тургеневская, 5, Красноармейский пр., 21, пр. Ленина, 127), в
Тульской области – отделения в крупных районных центрах. Адреса – на
*Средняя ипотечная ставка на 8 ноября 2020 г. по данным vbr.ru.
** В соответствии с расчетами ипотечного калькулятора на сайте.
***Погашение кредита, ранее предоставленного на цели – первичный и вторичный рынки недвижимости; дом с земельным участком/таунхаус с земельным участком; рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита. Ставка 8% действует для зарплатных или «надежных» клиентов РСХБ при сумме займа от 3 млн руб. Срок: 12-360 мес.
Максимальные сроки кредита: на погашение кредита банка – 20 млн руб., на погашение сторонней кредитной организации при предоставлении в залог – квартиры на первичном рынке 20 млн. – г. Москва; 15 млн – г. Санкт-Петербург; 10 млн – Московская область; – жилого дома с земельным участком/таунхауса с земельным участком – 10 млн в г. Москва, Московской обл. и г. Санкт-Петербург. В остальных случаях – 5 млн руб. Кредит выдается в сумме не более 75% стоимости жилого дома с земельным участком; не более 80% стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком,
цены участия в долевом строительстве. Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу. Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) созаемщика в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора. Валюта – рубль РФ.
Обязательное страхование имущества, принимаемого в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных объектов строительства). В случае отказа от личного страхования процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт. +2% в период до получения банком выписки их ЕГРН, подтверждающей отсутствие иных обременений кроме залога банка.
**** Объект недвижимости должен находиться в списке территорий, где действует сельская ипотека, кредит должен быть взят в текущем году в банке, внесенном в список Министерства сельского хозяйства.
АО «Россельхозбанк», генеральная лицензия Банка России 3349, бессрочная.
