В 2022 году эксперты Банка России выявили в Тульской области пять нелегальных участников финансового рынка. Компании незаконно выдавали людям кредиты.
О том, как отличить нелегального кредитора от официального и чем могут обернуться сделки с ними, Myslo поговорил с заместителем управляющего тульским отделением Банка России Дмитрием Борискиным.
— Кто вправе выдавать займы?
— Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Все они указаны в Справочнике финансовых организаций.
— Кто такие нелегальные кредиторы?
— Нелегальные кредиторы — это организации, у которых нет разрешения выдавать займы потребителям.
Связываться с «черными кредиторами» опасно, поскольку они работают вне правового поля.
Схем, по которым работают нелегалы, много. Самая «безобидная» ситуация, когда они выдают деньги просто под очень высокие проценты. Однако надо быть очень осторожными. Если должник допустил просрочку, «финансовые помощники» пустят в ход шантаж и другие, более серьезные инструменты воздействия, как правило, незаконные, чтобы заставить человека платить.
Другие подпольные кредиторы и вовсе обманом завладевают деньгами и имуществом клиентов. Они могут вместе с договором потребительского займа дать вам на подпись договор или соглашение, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда.
— Чем занимались нелегальные кредиторы, которых выявили в прошлом году?
— В прошлом году было выявлено пять таких организаций. Среди них две — это комиссионные магазины, замаскированные под ломбарды. Они выдавали займы под залог имущества, которое могли продать в любой момент, что является нарушением закона.
Еще одна структура работала под вывеской микрофинансовой организации, хотя не входила в реестр легальных участников этого рынка.
Четвертая компания по факту предоставляла займы под залог недвижимости, но маскировалась под посредника — сводила заинтересованных лиц с частными инвесторами, готовыми дать в долг под высокий процент. Хотя по закону физические лица не имеют права выдавать займы под залог недвижимости. Подобная деятельность зачастую направлена не на получение дохода по выданным ссудам, а на захват имущества клиента.
Информация обо всех этих организациях внесена регулятором в предупредительный список и направлена в уполномоченные органы. Банк России уже несколько лет ведет такой список и постоянно обновляет его. На данный момент в нем собраны данные по более чем 8,7 тыс. компаний. Проверить организацию можно по названию, адресу сайта или ИНН.
— Где нелегальные кредиторы находят клиентов?
— Сегодня интерес мошенников смещается в интернет. Если раньше нелегальные кредиторы вели свою работу в офисах, то сегодня многие ищут клиентов в социальных сетях и мессенджерах. Так сказать, идут в ногу со временем, ведь сегодня многие финансовые услуги можно получить онлайн. Они обещают выгодные займы «от частных лиц» даже тем, кто не может подтвердить свой доход.
— Как распознать нелегальных кредиторов?
— Нужно проверить, состоит ли компания в реестре на сайте Банка России. И лучше сделать это до подписания договора. Если компании нет в Справочнике финансовых организаций на сайте регулятора, значит, это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Иногда мошенники создают сайты-фальшивки, имитирующие настоящие интернет-страницы реальных легальных организаций. Обратите внимание на название, логотип, сайт, проверьте контактные данные.
В поисковых системах Яндекс и Mail.ru сайты проверенных финансовых организаций промаркированы специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить.
— Почему не стоит заключать сделку с нелегальными кредиторами?
— Работу легальных участников финансового рынка регулирует закон. Если вы вовремя не возвращаете деньги, например, банку или МФО, то организация действует только законными методами: звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам. В случае нарушения ваших прав, вы можете обратиться с жалобой в Банк России, ответ на которую вы обязательно получите.
Если же ваш кредитор окажется «черным», вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты. А в случае просрочки такие компании могут применить и жесткие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками и соседями, распространение порочащей информации. Иногда черные кредиторы не останавливаются на угрозах и разговорах.
Иногда люди осознанно занимают деньги у нелегальных кредиторов. Подумайте о последствиях, прежде чем обращаться к ним. Ведь если легальная организация отказывает вам в ссуде, на то есть причины: возможно, у вас плохая кредитная история или нет подтвержденного дохода. Деньги от черного кредитора вряд ли решат вашу проблему, скорее всего, ситуация станет только хуже.
— Что делать, если после подписания договора выяснилось, что кредитор нелегальный и ваши права нарушают?
— Напишите обращение в Банк России и в правоохранительные органы как можно скорее. «Черным кредиторам» только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся.
— Как Банк России борется с нелегальными кредиторами?
— Мы выявляем нелегальных кредиторов и направляем информацию о них в правоохранительные органы. Все данные о выявленных «черных компаниях» заносятся в специальный раздел на сайте Банка России — предупредительный список. Рекомендуем гражданам, прежде чем брать заем, удостовериться, что кредитор легальный, и проверить, нет ли его в этом списке. Сейчас в нем собрана информация по более чем 9 тыс. организаций.
