Министерство финансов увеличило срок предоставления банками льготных жилищных кредитов на 2 месяца — до 1 мая 2016 года, сообщают «Известия». Это предусмотрено постановлением правительства, принятым в конце ноября.
Еще в сентябре этого года, как сообщил тогда замминистра финансов Алексей Моисеев, министерство не собиралось продлевать госпрограмму. Но на международном инвестфоруме «Сочи-2015» в начале октября премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что госпрограмма хорошо зарекомендовала себя и может быть продлена. При этом премьер-министр отметил, что подобный вариант развития событий еще будет обсуждаться с уполномоченными ведомствами и правительством.
В начале ноября Алексей Моисеев сообщил, что продление программы льготного ипотечного кредитования будет зависеть от решения правительства. Он уточнил, что программа по-прежнему будет рассчитана на стимулирование нового строительства. Вторичное жилье будет оставаться за ее рамками.
Предложение распространить программу субсидирования процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам на вторичный рынок поступило от региональных властей. Вопрос обсуждался на совещании под председательством первого вице-премьера Игоря Шувалова в августе этого года. По итогам совещания Минстрою было поручено рассмотреть возможность введения льготной ставки для покупателей той «вторички», средства от продажи которой прежний владелец планирует потратить на покупку «первички».
Сейчас многие граждане не могут приобрести жилье в новостройках, так как для этого им необходимо продать имеющееся жилье, но возникают проблемы: покупателям недоступна субсидированная ипотека.
Госпрограмма поддержки рынка ипотечного кредитования запущена в марте 2015 года сроком на 1 год, выделено 20 млрд руб. на субсидирование процентных ставок. В рамках программы они не могут для клиентов быть выше 12% годовых.
Накануне старта программы (по состоянию на 1 марта 2015 года), по данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 14,45% годовых, а в небольших банках, например, входящих в третью и четвертую сотню по активам, ставка доходила до 17,7%. Для сравнения: на 1 марта 2014 года средневзвешенная ставка была равна 12,29%. Рост ставок по кредитам в начале 2015 года произошел вслед за резким повышением ЦБ ключевой ставки в декабре 2014 года (с 10,5 до 17% годовых).
По последним данным ЦБ, в ноябре 2015 года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 12,89% годовых.
Согласно постановлению правительства, «субсидии предоставляются на возмещение недополученных доходов… до уровня ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас 11%), увеличенной на 3,5 процентного пункта, вследствие предоставления ими скидок при выдаче физическим лицам (приобретении) кредитов (займов) по ставке 12% годовых». Ставки субсидируются до окончания срока действия договоров ипотеки или «до переуступки прав требования третьим лицам».
Программа рассчитана на выдачу ипотеки на общую сумму 700 млрд руб. (первоначально было 400 млрд). На текущий момент Минфин распределил между банками лимит в объеме 554,4 млрд. Ограничения круга лиц для участия в программе не предусмотрено.
Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальный срок кредита — 30 лет.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области (появилась в перечне также в конце ноября) составляет 8 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам RAEX Анастасия Личагина отмечает, что госпрограмма субсидирования процентной ставки существенно повлияла на развитие ипотечного рынка. Уже к середине 2015 года льготная ипотека заняла более 40% общего объема выдачи жилищных кредитов, а у отдельных крупных игроков рынка достигала 60−75%.
Руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина считает, что госсубсидирование ипотечных ставок спасло от провала строительную отрасль. В зависимости от объекта недвижимости доля ипотеки достигает 60—70%. Это очень высокий показатель на рынке.
Управляющий партнер «Метриум групп» Мария Литинецкая уверена, что продлить субсидирование ипотечной ставки необходимо как минимум до конца 2016 года. В случае отказа от дальнейшего продления программы с большой вероятностью стоит ждать еще большего падения покупательской активности — на 30−40% от сегодняшних показателей. Это может стать причиной банкротства девелоперов из-за их финансовой несостоятельности.
