На вопросы читателей "Слободы" отвечают ведущие тульские специалисты по страхованию.
Является ли нарушение ПДД поводом для отказа выплачивать страховое возмещение?
Павел Живкин, Тула.
Когда вы заключаете договор, необходимо в обязательном порядке изучить "правила страхования". Этот документ, как правило, является неотъемлемой частью договора. Во многих страховых организациях нарушение ПДД не влечет за собой отказ в предоставлении страховых выплат. Но есть общее правило для тех, кто оказался за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения - они рассчитывать на компенсацию уже не смогут.
Директор тульского филиала ОАО "МСК" Елена Токарева.
Что такое неагрегатная страховая сумма?
Андрей Петровский, Тула.
Это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю в период действия полиса, независимо от их числа.
Например, машина застрахована на 200 тыс. рублей. При наступлении страхового случая выплатили 50 тыс. рублей. Если в течение года наступят еще страховые случаи, то выплата будет все равно считаться от 200 тыс. рублей, а не от 150 тыс. (200000-50000) рублей как в агрегатной.
Ведущий специалист по маркетинговым коммуникациям компании "Росгосстрах" Елена Бердичевская.
Какие документы необходимы для заключения договора автострахования?
Елена Воробьева, Щекино.
Свидетельство о регистрации или ПТС, паспорт собственника, а также номера водительских удостоверений людей, допущенных к управлению этим транспортным средством.
Директор тульского филиала СК "Согласие" Александр Скворцов.
Нужна ли сигнализация для страхования автомобилей по рискам "Ущерб" и "Каско"?
Игорь Вербитский, Тула.
При страховании по риску "Полное Каско" все отечественные транспортные средства должны оборудоваться звуковой электронной противоугонной системой. А иностранным автомобилям такая сигнализация необходима только в том случае, если на них не установлены заводские сигнализации типа иммобилайзер.
Автомобили AUDI (А6, AllRoad, A8, S8), BMW X5, Lexus (RX, LX) должны быть оборудованы спутниковой системой безопасности. Система находится в режиме охраны и автоматически реагирует на события, которые могут быть квалифицированы, как попытка угона.
Генеральный представитель СОАО "НСГ" Светлана Канунникова.
Одинаковы ли правила и условия страхования ОСАГО в разных компаниях?
Дмитрий Аристархов, Алексин
Согласно существующему законодательству все страховые компании должны предлагать одинаковые условия, тарифы и скидки по ОСАГО. К сожалению, ряд страховщиков, пытаясь привлечь клиентов, придумывает свои правила. В результате - в одних компаниях говорят одно, в других другое. Этот факт частично подрывает авторитет страхования.
Директор ООО Страховая Брокерская Компания "СПЕКИР" Ирина Ерохина.
Можно ли получить в страховой компании не только страховую защиту?
Артур Евсиков, Тула
Современные стандарты страхования предполагают не только получение от клиента страховой премии, но и сопровождение договора страхования в течение всего срока действия. Сопровождение договора страхования включает в себя:
- осуществление выплаты в максимально короткие сроки (ОСАГО до 15 дней, КАСКО до 7 дней).
- Возможность вызова на место ДТП аварийного комиссара в любое время суток.
- Доставка неисправного автомобиля к месту ремонта или стоянки.
- Бесплатная юридическая защита законных интересов страхователя в рамках договора, консультации по любым вопросам страхования.
- Помощь в получении документов в ГИБДД, УВД, МЧС.
Директор тульского филиала СК "НАСТА" Анатолий Стипаничев.
Считается ли страховым случаем ущерб, причиненный автомобилю в результате падения деревьев или сосулек?
Сергей Горелов, Тула
По условиям некоторых страховых компаний ущерб, причиненный ТС в результате падения деревьев или других предметов, расценивается как "Гибель или повреждения ТС, произошедшее в результате...". Для этого необходимо обратиться в милицию по телефону 02, получить соответствующую справку и представить ее в страховую компанию.
Начальник отдела урегулирования убытков тульского филиала ОАО "Росно" Дмитрий Заикин.
КТО ОЦЕНИТЬ УЩЕРБ ОТ ДТП
Введенный в действие закон "об обязательном страховании гражданской ответственности" предусматривает наличие независимых экспертов, которые должны делать оценку поврежденного в аварии имущества или того, что от него осталось.
Обязанность по обеспечению прохождения независимой экспертизы лежит на страховщике. Как правило, страховая компания работает с одними и теми же оценщиками. Экспертизы страховщика можно оспорить. Для этого нужно заказать независимую экспертизу в другой компании. Если цена серьезно отличается, а страховая компания ее принимать не хочет, нужно обращаться в суд.
Пострадавший может и сам обратиться к независимым экспертам, а их заключение принести в страховую компанию, но... Это прямо нарушает пункт 45 закона об ОСАГО. Следовательно, если смета окажется невыгодной или подозрительной страховщику, то ее могут не принять.
Если машина была застрахована добровольно (КАСКО), то независимую экспертизу можно не проводить - ущерб оценят эксперты компании.
Оценка, как правило, состоит из определения объема повреждений и составления сметы ремонтных работ. Определение повреждений не всегда может быть полностью точным. Это относится к скрытым внутренним повреждениям узлов автомобиля. Иногда происходит так, что такие повреждения в смету просто не попадают.
К примеру, машина получила косой удар в переднее крыло. Стандартные повреждения - помялась обшивка, разбилась светотехника. А вот было ли касание с колесом, определить внешне практически невозможно. Хотя в результате такого касания могла повредиться подвеска. И владельцу машины приходится выкладывать за ремонт свои кровные. В данной ситуации нужно предъявить после ремонта претензию к страховой компании с требованием погасить дополнительную сумму.
Много проблем, как правило, возникает в определении стоимости деталей и работ. Как правило оценщики во внимания принимают стоимость оригинальных запчастей, перепад цен на которые в разных магазинах колеблется от 15 до 25 %. Стоимость ремонтных работ на территории Тульской области может разниться уже на 50 %. По каким ценам будет проходить экспертиза, зависит только от мнения оценщика.
К оценщикам можно обращаться в следующих случаях:
1. Если автомобиль получил повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, пожаров и вам нужно определить сумму ущерба.
2. Вы стали виновником ДТП, а оценка ущерба вас не устраивает, то можно заказать дополнительную оценку.
3. Если необходимо узнать рыночную стоимость транспортного средства с учетом пробега или износа
Записал Дмитрий БУЗИН
