Кредит можно взять не только на квартиру или машину. Банки могут одолжить денег и на бытовую технику, и на поездку в Турцию. Такие кредиты называются потребительскими, а на вопросы о них ответили участники круглого стола в «Слободе».
«Сейчас технику выберем и поедем за новой мебелью. Кредита на все хватит!»
На фото: туляки Екатерина Круглова и Алексей Герасимов с консультантом магазина бытовой техники.
У «быстрых» кредитов ставка выше
? На какие цели можно взять потребительский кредит?
– Абсолютно на любые! Деньги выдаются заемщику на руки, и он может тратить их на любые цели – ремонт, покупку любых товаров, отдых, образование. Банк этот процесс не контролирует.
? Потребительский и экспресс-кредит – это одно и то же?
– Экспресс-кредит – это тот же потребительский кредит, но с ускоренной и упрощенной процедурой оформления. Его также можно потратить на любые покупки, а для оформления нужен минимальный пакет документов: как правило, не нужно ни трудовой книжки, ни справки о доходах, требуется только паспорт. Процедура оформления занимает от 15 минут. Минус экспресс-кредитов в том, что ставка по ним выше, чем по обычным потребительским кредитам, а сумма – достаточно небольшая.
? Каковы требования к заемщику, желающему получить кредит?
– Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60-75 лет на момент окончания кредитного договора. Что касается прописки, то большинство требуют наличие регистрации в Туле или области (как правило, не менее 6 месяцев). Но есть банки, в которых получить кредиты могут и иногородние заемщики: главное, чтобы человек был прописан в регионе присутствия банка, то есть в любом из городов, где есть его филиал.
Еще одно требование распространяется на трудовой стаж: на последнем месте работы он должен быть не менее 3-6 месяцев. Подтвердить стаж можно трудовой книжкой или трудовым договором. Если же таковых вы представить не можете, выход – оформить экспресс-кредит или кредитную карту.
? На какой срок выдаются потребительские кредиты и какую сумму можно получить?
– Сроки чаще всего составляют от полугода до 5 лет. С поручительством срок кредита может быть увеличен до 6 лет, а при предоставлении залога – до 30 лет. Что касается суммы, то минимальная начинается от 20 тысяч рублей, максимальная – до нескольких миллионов рублей.
От чего зависит процент
? Процентная ставка по одной и той же кредитной программе может варьироваться. От чего она зависит?
– От степени знакомства банка с клиентом. Если банк знает клиента (он уже имеет кредитную историю в банке, получает через него зарплату, хранит деньги на вкладе), процентная ставка для него может быть ниже, чем для «незнакомого» заемщика. Процент может быть снижен, если заемщик предоставляет обеспечение по кредиту – поручительство, залог.
В некоторых банках действуют программы корпоративного кредитования, когда сотрудники компании получают кредит под поручительство своего работодателя. В таких случаях ставка может быть снижена на 1-2%.
? В каких случаях требуется обеспечение по кредиту – поручительство, залог?
– Обеспечение требуется в тех случаях, когда заемщик хочет получить в кредит крупную сумму. В качестве обеспечения может выступать поручительство физических и юридических лиц, а также залог – автомобиля, недвижимости, коммерческой недвижимости.
Страховать будем?
? Сейчас многие банки предлагают заемщику застраховаться. На что влияет наличие страховки и обязательна ли она?
– Страхование – не обязательная процедура, но она повышает шансы клиента на положительное решение по кредиту. Заемщики могут застраховать свою жизнь, трудоспособность, недобровольную потерю работы (например, по сокращению).
? Можно ли взять второй кредит в банке, если первый еще не погашен?
– Можно, если доход позволяет. При расчете суммы кредита учитывается разница между доходами и расходами заемщика. Если эта разница такова, что позволяет вам обслуживать сразу два кредита, то никаких препятствий для получения второго займа не будет.
Кстати
Получить и погасить кредит можно через Интернет!
? Какие есть возможности для погашения кредита кроме взноса через кассу банка?
– На сегодняшний день многие банки предлагают разнообразные способы внесения платежей по кредиту. Кроме взноса через кассу клиент может платить по кредиту через банкоматы и терминалы банка, наличными или с помощью перевода, например, с зарплатной карты. Или переводить средства с помощью мобильного телефона и систему «мобильного банка».
Погашать кредит ряд банков предлагает через Интернет, через систему онлайн-обслуживания. В этом случае можно совершать переводы платежей по кредиту с банковских карт или вкладов.
? На сайте многих банков есть возможность заполнить заявку на кредит. Это помогает в получении кредита?
– На основании анкеты, заполненной клиентом на сайте, банк может принять предварительное решение. Прийти в банк с пакетом документов человеку все равно придется. И окончательное решение банк будет принимать уже после этого визита. Ведь в интернет-анкете заемщик может указать не вполне корректные сведения относительно дохода или регистрации, и проверка необходима. То есть от обращения в банк анкета не освобождает и сроков рассмотрения кредитной заявки не уменьшает. Плюс онлайн-заявки в том, что вы сокращаете количество своих визитов в банк: вы, не выходя из дома, сможете узнать, откажут ли вам на предварительном этапе либо пригласят к кредитному инспектору.
На что туляки берут кредиты?
Потребительские кредиты выдаются на разные цели. Вот на что чаще всего тратят банковские займы туляки.
