История одного потопа

Прислана тулячкой Татьяной Владимировой.
Ремонт в новой квартире дался, прямо скажем, нелегко и денег вытянул… В общем, мы обсуждали с мужем, какое шампанское купить, чтобы обмыть новое семейное гнездышко, как позвонил сосед: «Ребят, вы бы проверили свою квартиру, из нее вода течет».
Я такое видела только в кино. Когда открываешь дверь, а на тебя идет волна. Через толщу воды вижу, как красиво выглядит мой самый лучший пол на свете: ламинат под дуб ручной работы. Оказывается, он очень красивого медового цвета. Был... Не буду описывать разрушения. Причина потопа оказалась проста: керамический кран в мойке оказался бракованным. И развалился. Сам. Его даже никто покрутить не успел.
…До утра вычерпывали воду. 7 кубов. И выясняли с мужем – кто виноват, что мы не застраховали свою новую квартиру. Можно ли было застраховать то, что есть, или надо ждать, когда весь ремонт будет закончен и техника-мебель установлена?

Что и от чего страхуют?

Обычный набор страховых компаний – покрытие ущерба от повреждения водой, взрыва, кражи. Вот конкретные виды страхования:

• Отделка: покрытие стен, пола, потолка, в том числе и эксклюзивные материалы отделки.
• Движимое имущество: дорогая техника и мебель.
• Гражданская ответственность: от ущерба, который можете причинить соседям вы.
• Конструктив: стены и перекрытия. Они могут пострадать от взрыва газа или дурацкой перепланировки соседей. Ее выбирают обычно при ипотеке, по требованию банка.
• Потеря «титула»: на тот случай, если сделки по приобретению жилья признают недействительной.
• По каждому виду страхования назначается свой лимит максимального страхового возмещения, больше которого вам не заплатят.
• Кто решает, что сколько у вас в квартире стоит? Самый простой способ – купить «коробочную» страховку – в ней заранее прописаны максимальные размеры компенсаций. Выбираете подходящие – и все. Дальше оценщик придет только для описи имущества.
• Второй вариант – заключать индивидуальный договор. Эксперт опишет и ОЦЕНИТ имущество. Под рукой нелишне иметь чеки, подтверждающие стоимость техники и мебели, смету на ремонт. Третий вариант – в индивидуальном порядке вы оговариваете максимальные лимиты, и оценщик к вам даже не выезжает! Такую услугу предлагают лишь немногие компании.

Подводные камни

Наивно надеяться получить максимальный размер компенсации. Всю сумму за утрату жилья выплатят только в том случае, если от него камня на камне не осталось! А если стена треснула – только часть.
При оценке испорченного имущества учитывают амортизацию. Никто не станет платить за залитый плазменный телевизор как за новый. По статистике, от страховых компаний пострадавший получает, как правило, 30% от лимита.
Но самое большое разочарование может наступить, если случай не признают страховым. Ирина М. из Щекина не расстроилась, обнаружив вспученный паркет. Утром проветривала, выскочила на работу, а окно весь дождливый день простояло открытым. Страховщики ей отказали: ущерб от дождя и  снега не считается страховым случаем.
Эти условия прописываются в договорах. Не поленитесь обратить на них внимание.

> Только цифры

От чего страдают квартиры туляков

Средние тарифы  на страховку

Даны в процентах от суммы максимальной компенсации

0,2-0,4% – гражданская ответственность
0,4-0,6% – стены и перекрытия
0,5%-1% – отделка
0,5-1% – мебель и техника
0,32-0,5 – право собственности на жилье

Почему тарифы такие разные? Все зависит от маркетинговой политики компании.

> Кстати

Сколько стоит страховка?

Большинство людей страхуется «по полной» : от затопления, воров, взрыва, гражданской ответственности – так выгоднее. Застраховать только движимое имущество квартиры или отделку стоит половину от всего «пакета». Минимальная цена «комплекта» начинается от 3000 руб. на год. За эти деньги вы можете рассчитывать на полтора миллиона рублей (в случае разрушения жилья) и по 300 000 руб. за отделку, мебель с техникой и «гражданку». 

Что увеличивает цену? Максимальный лимит выплат.  Чем он больше, тем выше цена. Возраст дома. Самые дорогие – дома с деревянными перекрытиями – наибольший риск пожара. Этаж. У большинства компаний  повышающие коэффициенты на крайние этажи.

На чем можно сэкономить? Согласившись на франшизу, вы сэкономите 10-15% от страховой премии (франшиза – сумма ущерба, которую надо компенсировать из своего кармана, обычно  5 000-30 000 руб.).
Иногда выгодно покупать страховку по частям. Например, если ваша бабушка живет одна и забывает порой закрывать кран, а соседи снизу шикарно отремонтировали квартиру. Не дай бог таких залить. Им ничего не стоит потребовать продать квартиру виновницы, чтобы добиться возмещения. Такие прецеденты в судах были. От греха подальше лучше купить полис гражданской ответственности, его цена около 2400 руб., с возмещением до 300 000 руб.

> Личный опыт

Страховка всего за 800 руб.

Тулячка Елена Токарева, директор тульского филиала страховой компании «МСК»:
– Я застраховала только самые ценные для меня вещи: часть новой мебели (старую – какой смысл?), часть отделки и гражданскую ответственность перед соседями (на 100 тыс. руб., у них скромный ремонт). Так что если не дай бог случится происшествие, оно не должно нанести фатальный урон моему кошельку.