Каждый человек рано или поздно сталкивается с жилищным вопросом.
По статистике, сегодня на рынке недвижимости свыше 90% сделок совершаются с использованием ипотечных банковских кредитов, то есть по-простому — люди покупают квартиры «в ипотеку».
Несмотря на ежегодный рост объема выданных кредитов, многие по-прежнему боятся ипотеки, в первую очередь потому, что вокруг нее так много мифов.
Разобраться, где правда, а где заблуждение, нам помогут специалисты ипотечного центра «Ипотека в Туле».
Надежда Новикова, руководитель центра «Ипотека в Туле».
Миф 1. «Ипотека — это кабала на всю жизнь?»
Надежда Новикова
Средний срок кредитования составляет около 15 лет, а средний срок погашения ипотечного кредита — 7 лет. То есть на практике мы сильно недооцениваем свои силы и возможности, особенно при покупке обычной квартиры с платежом 9−13 тыс. руб. в месяц.
Ни для кого не секрет, что недвижимость, особенно новостройки, — это выгодное вложение средств. Когда вы покупаете квартиру в ипотеку, ее стоимость для вас замораживается, но ее цена на рынке продолжает расти: вначале резко — пока строится дом, а после окончания строительства — медленнее, но ежегодно, под действием инфляции.
Поэтому сумма переплаты на процентах компенсируется ростом цены вашей квартиры на рынке. У специалистов ипотечного центра есть даже отдельный расчет на эту тему, поэтому, если интересно, можно обратиться в наш центр и ознакомиться с расчетами.
Ипотечные ставки (размер процентов) зависит от ставок Центрального Банка России. Если посмотреть, как за последние годы менялись ставки ЦБ РФ, становится понятно, что сейчас наиболее благоприятное время для покупки квартиры.
В начале 2018 года ключевая ставка составляла 7,75% годовых.
Но уже с 9 февраля 2018 года Центральный Банк России снизил ставку до 7,5% годовых.
Сегодня ведущие банки предлагают рекордно низкие ставки. Например, с 7 февраля 2018 года стартовала новая программа «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Процентная ставка по этой программе составляет всего 6% годовых.
Миф 2. «Подожду еще годик-другой, пока ставка упадет»
Аналитики всегда делают прогнозы, но в действительности никто не знает, как поведут себя ставки в будущем. Абсолютно точно только то, что ждать не имеет смысла.
Если вы приняли решение покупать квартиру, но ждете лучших условий, — для вас есть услуга рефинансирования. Это значит, что если у вас уже есть кредит, а ставка для новых заемщиков вдруг снизилась, то вы можете обратиться в банк и понизить ставку до текущей более низкой ставки.
Многие просто не знают, что кредит можно рефинансировать, и продолжают переплачивать проценты банку.
К нам постоянно обращаются люди, которые брали ипотеку несколько лет назад по ставке 13% годовых и с нашей помощью снизили ее до 10% годовых, что, согласитесь, серьезная прибавка к семейному бюджету.
Миф 3. «Я б взял, но мне, наверное, не дадут»
Так считают многие люди! Но смысл пробовать есть всегда. Даже если у вас по какой-то нелепости в одном из банков была испорчена кредитная история, мы в любом случае подаем заявку сразу как минимум в пять банков. Количество банков зависит от возраста заемщика, дохода, пакета документов.
В последнее время участились случаи одобрения ипотечных заявок с минимальными зарплатами. У нас есть истории одобрения даже неработающим пенсионерам в возрасте старше 70 лет.
В любом случае подача заявки на ипотеку ничего не стоит, ничем вам не вредит и ни к чему не обязывает. Вы можете подать ее даже из любопытства: одобрят или нет и на какую сумму вы можете рассчитывать.
Ну, а с помощью специалистов, которые могут индивидуально разобраться именно с вашим случаем, правильно подготовить и заполнить все необходимые документы, шансы значительно возрастают. На сегодняшний день «Ипотека в Туле» помогла уже нескольким тысячам тульских семей.
Были случаи, когда человек получал одобрение в банке с 13-го раза, а сейчас живет в своей собственной квартире вместо скитаний по съемным. Одним словом, пробуйте!
Миф 4. «Сегодня есть чем платить, а завтра с работы попросят, и что делать?»
Оказывается, большая часть людей хотят купить квартиру, но их пугает возможность потерять работу и попасть в ситуацию, когда платить будет нечем и могут выгнать из собственной квартиры.
На практике же всё намного проще. Во-первых, риск потери работы можно застраховать, и многие этим активно пользуются. Например, наш партнер, страховая компания «ВСК», просто будет платить ипотеку за вас четыре месяца, пока вы не найдете новую работу. При этом саму страховку от потери работы для вас сразу оплачивает застройщик.
Во-вторых, ипотечный платеж в 9−13 тысяч рублей намного легче, чем 20−30 тысяч рублей в месяц.
Надо соизмерять свои возможности и вначале купить квартиру поменьше, а через несколько лет поменять ее на побольше. Квартира в этом смысле ничем не отличается от машины.
В-третьих, если денег временно нет и нужна отсрочка платежа по объективным причинам, достаточно обратиться в банк — из нашей практики, банк всегда идет навстречу.
И самое главное, человек — не один, есть поддержка. Центр «Ипотека в Туле» всегда рядом и готов помочь договориться и с работодателем, и со страховой компанией, и с банками.
Миф 5. «Ипотека привязывает к месту. А если я решусь на переезд, что делать с квартирой?»
Вы можете что угодно делать с квартирой: жить в ней, сдать в аренду или перепродать. Продавая квартиру, находящуюся в ипотеке, вы не просто не потеряете деньги, но, скорее всего, заработаете еще немного сверху.
Для продажи «ипотечной квартиры» существуют несколько вариантов. Самый простой — продать за наличку, закрыть долг перед банком, оставить разницу себе.
Чуть сложнее — продать квартиру человеку, который покупает ее тоже в ипотеку. Логично сделать это в том же банке, где вам был выдан кредит.
По сути это является продажей долга: ипотечный займ переоформляется на нового заемщика, который становится собственником жилплощади и должником по кредиту. Вполне рабочая схема, при которой банк самостоятельно занимается продажей квартиры, находящейся у него в залоге.
Конечно же, мы помогаем провести эти сделки, включая поиск нового покупателя и подбор другого банка, и, поверьте, в этом нет ни сложностей, ни денежных потерь.
Миф 6. «Даже на ипотеку надо сначала накопить первый взнос. А потом еще и ремонт…»
Обычно оформление ипотечного кредита, действительно, подразумевает внесение первоначального взноса в размере 15−20% от стоимости жилья, для чего несколько лет нужно откладывать деньги или брать их в долг.
Мы работаем со всеми застройщиками и вообще любыми покупателями и продавцами города Тулы. Задача центра «Ипотека в Туле» — помочь человеку, а уж где и у кого он купит квартиру — его персональное дело.
Но наряду с классическими ипотечными сделками есть альтернативные предложения на рынке недвижимости, о которых хотелось бы сказать.
Например, Северная Мыза предлагает программу покупки квартиры без первого взноса. У застройщика также есть интересная программа, которая не только позволяет купить квартиру без каких-либо накоплений, но и дает возможность начать платить за квартиру только в 2019 году.
За это время можно комфортно сделать ремонт, если вы купили квартиру в готовом доме. Или дождаться срока сдачи строящегося дома, не обременяя себя одновременной оплатой ипотеки и съемного жилья. Удобно!
Да и вообще, квартира в новостройке — это не обязательно ремонт. Вы можете сразу оформить квартиру с ремонтом от застройщика.
Ремонт под ключ стоит от 3 до 8 тысяч рублей за квадратный метр в зависимости от материалов.
В общем, «пытайте» застройщиков Тулы на предмет удобных вам вариантов оплаты и, если что-то не нравится, неудобно, невыгодно, обязательно говорите об этом своему менеджеру. Поверьте, они могут многое!
Миф 7. «Оформить ипотеку — сложно!»
Оформить ипотеку — просто, если вы приходите к нам! Мы всё делаем сами. При идеальном раскладе нужно всего две встречи: на первой мы подаём заявку и документы в банк, на второй — подписываем договор.
Рассмотрение заявки в среднем длится 1−3 дня. Затем 1−2 дня на составление и согласование договора.
Как правило, если вы покупаете квартиру в готовом доме (вторичка), то с момента первого визита в офис до заселения проходит около двух недель.
Миф 8. «Пока сниму, а там посмотрим»
Съемное жилье — это нестабильность: вас в любой момент могут попросить съехать, вы не можете персонализировать вашу квартиру, переклеить обои или поменять мебель просто по своему желанию. И никаких кошечек!
А самое страшное, что вы можете много лет снимать квартиру, но при этом ничего своего у вас как не было, так и нет, а деньги отданы.
При этом сегодня сложилась забавная ситуация на рынке недвижимости: цена ежемесячной аренды за чужую квартиру — 11 тыс. руб. в месяц, а цена (ежемесячный ипотечный платеж) за свою квартиру — те же 11 тыс. руб. в месяц. Так какой же смысл снимать?!
Сегодня собственная «однушка» стоит 9−15 тыс. руб. в месяц. Хотя за 15 можно уже рассчитывать и на «двушку».
А если у вас есть нереализованный материнский капитал, то платить за квартиру вы будете вообще 5 тыс. руб. в месяц. Если есть, где жить, то эту квартиру можно сдать за 10 тысяч, 5 — за ипотеку, 5 — ежемесячный заработок в семейный бюджет (60 тысяч в год) плюс по окончании ипотеки вы получаете ничем не обремененную квартиру, которую можно подарить ребенку или продать.
Тулячка Анастасия Юрченко:
Анастасия Юрченко
Раньше мы жили на съемной квартире. За нее мы платили двенадцать тысяч плюс коммуналка, итого нам это обходилось в пятнадцать тысяч рублей в месяц. Купили новостройку. Взнос по ипотеке у нас сейчас одиннадцать с чем-то, я даже сейчас точно не помню. Ну и, соответственно, тут гораздо меньше коммуналка, около полутора тысяч, в общем, почувствуйте разницу.
Тулячка Ася Лобанова:
Ася Лобанова
Я снимала жильё во многих районах Тулы. Последние места были Зеленстрой и Левобережный. Аренда обходилась в десять-четырнадцать тысяч, ещё три – коммуналка. Если посчитать в целом, получится тысяч 16 минимум.
Купили новостройку. У нас метраж 34 квадратных метра. Специалисты помогли нам выбрать метраж, чтобы размер платежа был комфортным. Ежемесячный платёж по ипотеке у нас 14 200 руб., на 20 лет. Но мы планируем досрочно погасить ипотеку, с таким расчётом и брали.
Получается, платим меньше, чем раньше, и я очень этому рада!
Квартира с ремонтом «Премиум». Осталось расставить мебель!
Ванная комната – «под ключ». Красота!
Мы сразу взяли квартиру с ремонтом. Муж очень занят, поэтому нет ни времени, ни желания заниматься этим самостоятельно. Нам очень понравилось то, что можно купить квартиру с ремонтом. Мы взяли ремонт «Премиум» – мне понравилось, что полы везде из плитки. У нас есть домашнее животное – надо часто прибираться, а с плиткой это гораздо удобнее.
Немногие знают, но решившись на покупку квартиры, первое действие – это не выбор квартиры, а подача ипотечной заявки. Потому что сначала нужно узнать, сколько денег даст вам банк.
Если вы получили одобрение в нескольких банках, конечно, выбирать нужно лучшие условия.
Дальше нужно понять, какой ежемесячный платеж будет комфортным для вас, отсюда будет понятен и срок кредита.
После покупки нужно ежегодно продлевать страховку, поэтому стоит выбрать страховую компанию с минимальным тарифом.
Практически любой сложный случай вам поможет разрешить ипотечный брокер или представитель банка. Если сомневаетесь, лучше сразу звоните специалисту.
Сохраните эту статью, она пригодится вам или вашим знакомым!
- Ипотечный центр «Ипотека в Туле» был создан в 2015 году, он помогает всем людям без исключения с оформлением ипотечного кредита для покупки новостройки или готового жилья.
- Центр «Ипотека в Туле» работает совместно с «Центром Доступного Жилья», где также любой человек может без посредников и каких-либо комиссий сдать, снять, купить или продать жилье в Туле.
- «Ипотека в Туле» и «Центр Доступного Жилья» являются социально значимыми проектами для нашего города, работают абсолютно бесплатно.
- Оба проекта созданы при финансовой поддержке застройщика ООО «МГ-Финанс», расположены в Туле по адресу: Тула, проспект Ленина, 50-г, тел. 70-62-19.
У центров нет филиалов и других адресов, поэтому остерегайтесь обмана!
Не является кредитной организацией. Оказывает консультационные и посреднические услуги. ООО «МГ-финанс».
