По щучьему велению...
Недавно сотрудники Управления Федеральной службы судебных приставов по Привокзальному району привлекли к ответственности местного жителя. Мужчина задолжал налоговым органам и кредитным организациям более 135 тысяч рублей. Должник на вызовы судебного пристава не реагировал, на телефонные звонки не отвечал. Приставы описали и арестовали его автомобиль Scania и полуприцеп. Только после этого должник вернул деньги.
В Тульской области количество должников по сравнению с прошлым годом увеличилось на 18%.
Практикующий психолог Анна Григорович
Анна Григорович
– В России многие хотят жить хорошо, но при этом желательно не работать. Помните, как в детских сказках, мужик лежит на печи, а щука или золотая рыбка исполняют его желания? Так и здесь.
Люди считают, что с помощью кредитов смогут воплотить в жизнь свои мечты. И слишком поздно осознают, чтО на самом деле они совершили и в какую «кабалу» попали. Они становятся жертвами своих взглядов, а банки – жертвами ненадёжных должников.
Чтобы привлечь неплательщиков к ответственности, банки всё чаще прибегают к сотрудничеству с коллекторскими организациями. Те берут на себя ответственность по самостоятельному розыску и уговорам должников. Такие меры чаще всего приводят к нервным срывам, чем к возврату денег.
Михаил Колосков, руководитель антиколлекторского агентства «Хозяин денег»:
Михаил Колосков
– Чаще всего кредиты берут люди, которые думают, что смогут отдать деньги. Однако уже после первой просрочки у них начинается «синдром заёмщика». Человек испытывает чувство вины за то, что не может оплатить долг. Коллекторские агентства, как правило, сначала требуют, чтобы должник пообещал вернуть долг, а затем, когда он не выполняет своё обещание, начинают давить на него звонками. В результате одни начинают паниковать, набирают кучу долгов или кредитов. Другие начинают искать мошеннические пути ухода от ответственности или «играть в прятки». Задача должника состоит не в том, чтобы уйти от долгов, а в том, чтобы рассчитаться с ними. В первую очередь желательно переадресовать звонки на специалистов, которые занимаются улаживанием подобных проблем, тогда вы сможете нормально работать и жить. Затем следует в судебном порядке уменьшить сумму задолженности, исключая из требования пени и штрафы, снизить ежемесячные платежи, а также выдвинуть требование расторгнуть кредитный договор. Отмечу, что сделать самостоятельно это может далеко не каждый, поэтому лучше обращаться к специалистам. Ну и конечно, необходимо принять ответственность за долг и начать расплачиваться.
Объяви себя банкротом
1 июля 2015 года в силу вступает Федеральный закон «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» или так называемый закон о банкротстве. Одна из главных его задач – защита интересов граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, а также упрощение процедуры возмещения банкам убытков, пусть и частично.
Владимир Афонский, депутат Госдумы, один из авторов закона:
Владимир Афонский
– Закон ориентирован на граждан, имеющих задолженности и при этом попавших в сложную финансовую ситуацию. Его главная задача – дать людям возможность избавиться от процента по кредиту, реструктуризировать сам кредит и уйти от исполнительного производства. В случае если суд признает должника банкротом, он сможет составить с банком договор на срок до пяти лет, причём процентная ставка будет зафиксирована на уровне одной второй ставки рефинансирования (8,25% годовых). Это позволит остановить рост задолженности по кредитам, которая до недавнего времени увеличивалась в геометрической прогрессии. Банки также смогут не резервировать активы и не прибегать к услугам коллекторских агентств.
Воспользоваться законом смогут должники с задолженностью не менее 500 тысяч рублей. После подачи заявления о банкротстве судебные органы примут одно из трёх решений.
- Реструктуризация долгов, если должник имеет постоянный источник заработка (сумму будут вычитать частями из зарплаты).
- Реализация имущества должника, если оно не включено в список «исключений».
Отметим, что ипотечного жилья в списке исключений нет. Поэтому людей будут выселять за долги из новых квартир, даже если там прописаны дети.
- Заключение мирового соглашения.
Информация о банкротстве будет заноситься в кредитную историю и храниться там пять лет. В течение трёх лет человек не сможет занимать руководящую должность.
Папа бывшим не бывает
Ещё одна причина долгов – личные конфликты. Например, развод, после которого один из родителей должен выплачивать деньги на содержание ребёнка. Но многие не желают ежемесячно платить алименты. Так, в Щёкино мужчина долго уклонялся от выплаты алиментов на содержание своей маленькой дочери. В результате горе-папаша был привлечён к уголовной ответственности – шести месяцам колонии строгого режима.
Начальник отдела организационно-контрольной работы УФССП России по Тульской области Светлана Захарова
Светлана Захарова
– На сегодняшний день на исполнении службы судебных приставов находятся 6665 человек, которые имеют задолженность по выплате алиментов. Судебные приставы выходят к должникам на место жительства, проводят с ними беседы, а также принимают меры принудительного взыскания задолженности, вплоть до уголовного наказания. Благодаря таким мерам за три месяца текущего года удалось привлечь к ответственности 1100 человек.
Слово купца первой гильдии
В старину это была гарантия честной сделки. А теперь? Ситуацию, в которой оказалось издательство-типография «Шар», можно назвать типичной для российского бизнеса. Уже несколько лет компания пытается заставить одного из своих клиентов заплатить за услуги.
Генеральный директор типографии «Шар» Игорь Золотов
Игорь Золотов
– В мае 2011 года к нам обратился индивидуальный предприниматель Алексей Бураков. Он представился известным педагогом, который разрабатывает новые методики для обучения детей. Он хотел распечатать разработанные им учебные пособия. Сумма заказа составила около двух миллионов рублей. Мы заключили договор, согласно которому Бураков должен был предоставить указанную сумму сразу по факту получения товара. Заказ был выполнен, материалы переданы заказчику. Однако предприниматель заявил, что платить ему нечем, и попросил об отсрочке. Мол, сфера обучения – дело малоприбыльное. Прошло несколько месяцев, но оплаты так и не последовало. Мы решили провести собственное расследование. Выяснилось, что заказчик предлагает выданный ему товар на продажу и успешно его реализует.
Представители издательства подали в Арбитражный суд, который 6 марта 2013 года обязал Буракова выплатить долг. Но «педагог» поступил иначе.
Дмитрий Моисеев, представитель ООО «Шар»:
Дмитрий Моисеев
– Он формально прекратил свою деятельность и устроился на работу к другому бизнесмену, где ему назначили ежемесячную зарплату в 10 тысяч рублей. Учитывая, что прожиточный минимум в нашем регионе порядка 7,5-8 тысяч рублей, приставы имеют право взимать с него только порядка 2,5 тысяч рублей в месяц. Такими темпами на погашение долга у него может уйти около 70 лет.
Сейчас юристы готовят ряд мер, которые помогут взыскать с должника необходимую сумму.
– Подобная ситуация не единична, – отмечает Игорь Золотов. – К сожалению, такие инциденты случаются часто по причине отсутствия у русских предпринимателей чувства долга. Лишь у немногих есть осознание того, как ведутся дела и какая ответственность лежит на плечах предпринимателя, если он нарушит обещание и не выплатит долг. Кроме того, в современной предпринимательской среде не существует такого понятия, как честная сделка.
Раньше купцы договаривались между собой, используя свой авторитет. Давая «слово купца», они несли за него ответственность, боясь потерять имидж и, как следствие, партнёров по бизнесу.
В России каждый второй может объявить себя предпринимателем, набрать долгов, потом признать себя банкротом и... снова открыть свой бизнес. Нужны не только карательные меры, но и создание в обществе атмосферы нетерпимости к нечестным предпринимателям.
Не имей сто рублей…
...а имей сто друзей! Ведь у любого из этой сотни всегда можно попросить в долг денег до зарплаты. Как правило, взамен хватает честного слова и вежливого спасибо. Однако, как утверждают эксперты, именно такие долги чаще всего остаются неоплаченными.
В редакцию обратился туляк Сергей Ерёмин, который на собственной шкуре ощутил, что значит быть обманутым заёмщиком. Около полугода назад к Сергею обратился его хороший знакомый. Он попросил дать ему в долг 20 тысяч рублей, мол, попал в трудную ситуацию. Мужчина пообещал вернуть всё через пару месяцев. Однако не отдал ни рубля и до сих пор кормит Сергея «завтраками». При этом взыскать долг Ерёмин не может, так как по доброте душевной не стал заставлять товарища писать расписку.
Юрист Евгений Черников:
Евгений Черников
– Гражданским кодексом предусмотрено, что договор займа может быть заключён в том числе и в устной форме, если речь идёт о сумме менее 1000 рублей. И на такой займ распространяются все правила, предусмотренные законодательством. Любая из сторон договора может обратиться в суд за защитой своих прав.
А вот займы на сумму более 1000 рублей лучше оформлять в письменной форме. При этом можно обойтись без сложного длинного контракта, достаточно расписки, написанной от руки, или электронной переписки заёмщика и заимодавца. Главное, чтобы из неё явно следовало, какие условия займа согласованы.
Вот ещё одна история. Туляк Евгений Крипов год назад решил сдать квартиру на три месяца, пока уезжал из города. Найдя подходящих жильцов, он получил залог и отправился по своим делам. Однако, как выяснилось позднее, жильцы не захотели оплачивать остаток суммы. Евгения подвела его доверчивость. При съёме-сдаче квартиры юристы рекомендуют обязательно заключать договор жилищного найма. Он может быть написан в свободной форме, но в случае если одна из сторон не выплатит вовремя деньги за аренду, арендодатель может расторгнуть договор в одностороннем порядке и обратиться в суд. Для другой же стороны это является гарантией того, что на следующий день человека не выгонят на улицу из-за «изменившейся ситуации». Договоры, которые заключаются на срок более одного года, необходимо регистрировать в Росреестре. Провести регистрацию также можно в МФЦ. При этом после заключения договора арендодатель будет обязан платить подоходный налог с арендной платы.
Управление Росреестра по Тульской области
Тула, ул. Сойфера, 20-а.
Тел. +7 (4872) 30-11-50.
МФЦ
Красноармейский пр., 36, пн.-пт. 8.00-20.00, сб. 9.00-17.00;
ул. Менделеевская, 2, пн.- пт. 8.00-20.00, сб. 9.00-17.00;
пр. Ленина, 97, пн.-пт. 8.00-20.00, сб. 9.00-17.00;
Загородный пр-д, 3, пн.-пт. 8.00-20.00, сб. 9.00-17.00.
Горячая линия по вопросам граждан: 8 (800) 450-00-71.
267000 производств находятся в исполнении судебных приставов Тульской области. Для сравнения: это более половины населения города Тулы.
39,4 млн человек в России – владельцы непогашенных кредитов.
10,6 трлн рублей – общая сумма их кредитов.
96,098 млрд рублей – задолженность по кредитам, выданным банковским сектором физлицам Тульской области на 1 апреля 2015 г.
Хороший должник перспективнее
В США одной из самых дорогих для жителя вещей является его кредитная история. В этой стране большинство людей проводят в долгах всю свою взрослую жизнь. Получение образования, покупка дорогих вещей, недвижимости: всё это ведёт людей в кредитные учреждения. Существуют кредитные бюро, которые хранят подробные данные о кредитной истории каждого плательщика.
В Европе одним из обязательных требований к заёмщикам является предоставление бумаг, которые подтверждают наличие собственности. Затем банки анализируют уровень дохода потенциального занимателя и только после этого обращают внимание на остальные документы.
В Китае до недавнего времени вместо должника расплату несли банкиры за то, что неадекватно оценили платёжеспособность заёмщика. В целом же китайцы чтят свои традиции, по которым невозврат долга считается преступлением и позором для всей семьи, поэтому стараются не преступать закон.
