Граждане России получили возможность объявить себя банкротами в 2015 году, когда в соответствующий федеральный закон, ранее относившийся только к юридическим лицам, были внесены изменения. Но сама процедура как для юрлиц, так и для физлиц осталась неизменной: нужно было пройти несколько судов, чтобы доказать государству и кредиторам свою несостоятельность.
Это долго и неудобно, поэтому в 2020 году был разработан упрощённый, внесудебный порядок банкротства для физических лиц. Кто может им воспользоваться и что для этого нужно, рассказывает специалист тульского Центра защиты прав граждан, практикующий юрист Ольга Демышева.
Упрощённая схема банкротства предусматривает ряд ограничений для должника: сумма всех обязательств должна составлять не менее 50 и не более 500 тысяч рублей. Если сумма долгов превышает 500 тысяч — придётся судиться. При этом давность наступления долговых обязательств составляет минимум 6 месяцев — то есть намеренно оформить в банке кредит и на следующий день подать заявление о банкротстве не получится. Сама процедура упрощённого банкротства занимает тоже примерно полгода.
Ещё одним условием является наличие документа от Федеральной службы судебных приставов, подтверждающего отсутствие возможности взыскания задолженности. Для этого сначала должно быть возбуждено исполнительное производство — по решению суда или судебному приказу. Затем приставы должны попытаться взыскать долг. Но если должник проживает в единственном жилье, не имеет другого имущества или транспортных средств, получает минимальную пенсию или иные социальные выплаты, не подлежащие взысканию (подробнее об этом читайте тут), исполнительное производство будет окончено, а исполнительный лист — возвращён взыскателю.
Как стать банкротом без суда?
Подать заявление о банкротстве по упрощённой процедуре можно в МФЦ. Вот обязательные условия для этого:
- сумма долга — от 50 до 500 тысяч рублей,
- приставы должны подтвердить невозможность взыскания денег с должника,
- должник обязан знать всех своих кредиторов и указать их в заявлении.
Итак, предположим, что должник соответствует требованиям и подаёт в МФЦ заявление об упрощённом банкротстве. После проверки всех сведений в трёхдневный срок сотрудники МФЦ должны уведомить заявителя о включении его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Далее произойдёт следующее:
- будет введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам,
- приостановится начисление штрафов и пеней по всем указанным в заявлении обязательствам,
- приостановятся имущественные взыскания (кроме перечисленных здесь),
- во время внесудебного банкротства должник не сможет оформлять новые кредиты и займы, быть поручителем и заключать обеспечительные сделки.
Какие обязательства не будут погашены в рамках внесудебного банкротства:
- не указанные в заявлении, поданном в МФЦ,
- требования о возмещении вреда, причиненного здоровью, или морального вреда,
- требования о выплате алиментов,
- требования о выплате зарплаты и иных выплат, предусмотренных Трудовым кодексом РФ,
- требования об истребовании имущества из незаконного владения, об устранении препятствий пользования таким имуществом, о признании права собственности на него.
Важно! Воспользоваться этим механизмом можно не один раз, но заново подать заявление о внесудебном банкротстве гражданин сможет по истечении 10 лет с момента завершения предыдущей процедуры.
Плюсы внесудебного банкротства:
- этим механизмом могут воспользоваться люди любого социального положения вне зависимости от доходов: пенсионеры, студенты, индивидуальные предприниматели,
- во время процедуры с должников не будут взыскиваться их доходы: зарплата, пенсия, стипендия, социальные выплаты,
- во время процедуры автоматически приостанавливаются требования всех кредиторов, перечисленных в заявлении, а также коллекторов,
- процесс не требует участия арбитражного управляющего, существенно экономит расходы на проведение банкротства, не требует дополнительных услуг юристов и в целом менее бюрократизирован, чем банкротство через суд.
Минусы внесудебного банкротства:
- жесткие финансовые рамки,
- невозможность участия в процедуре юридических лиц,
- индивидуальные предприниматели с долгами более 500 тысяч рублей не смогут воспользоваться упрощенной системой банкротства,
- сложности, связанные с работой судебных приставов, — иногда получить от них подтверждение невозможности взыскания довольно трудно.
Какие ограничения вводятся для лица, ставшего банкротом по упрощённой процедуре?
Для физических лиц:
- в течение 5 лет после банкротства нельзя брать кредиты и займы без указания факта банкротства, быть поручителем и заключать иные обеспечительные сделки,
- в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица,
- в течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации,
- в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Для индивидуальных предпринимателей:
- если гражданин перестал быть ИП менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, в течение 5 лет после банкротства нельзя регистрироваться в качестве ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.
