Легко ли по нынешним временам взять кредит и насколько кредиты "подорожали" в связи с кризисом? Корреспонденты "Слободы" отправились в "рейд" по тульским банкам.
Уже в начале рейда выяснилось следующее. Во-первых, ряд банков не выдает потребительские кредиты: кто-то "пока" прекратил их выдачу, кто-то кредитует работников отдельных отраслей.
Во-вторых, значительно повысились процентные ставки. Теперь потребительские кредиты выдаются под 25%-40% годовых.
Мы выясняли в тульских банках, на каких условиях можно получить 200 тыс. руб. в кредит на 3 года.
БАНК "ТРАСТ"
Потребительские кредиты банк выдает, но информацию о них сотрудники сообщают неохотно. Кроме процентов, есть еще и ежемесячная комиссия, и комиссия за открытие счета. Но об этом приходится переспрашивать. Удивило, что на вопрос о нужных документах специалист назвал только паспорт.
16,5% годовых - процентная ставка по кредиту, на первый взгляд, выгодная. Но! Прибавляем к ней комиссию за обслуживание счета (0,97% от суммы кредита в месяц) - и получается уже 28,14% за год. Плюс 1900 руб. - единоразовая комиссия за выдачу кредита.
Платеж по кредиту в месяц, по подсчетам специалиста банка, составит 9446 рублей.
"УРАЛСИБ"
Потребительский кредит указанного размера в банке можно взять без залога и поручителей, предъявив паспорт и заверенную ксерокопию трудовой книжки.
19,9% годовых - под такой процент банк готов выдать кредит. Плюс ежемесячная комиссия в размере 0,9% (итого получается 30,7% в год). Досрочное погашение - без комиссий.
Ежемесячный платеж по кредиту в "Уралсибе" - 9223 рубля.
"ВТБ 24"
Уже при первом звонке в банк специалист подробно рассказывает обо всех условиях кредита, необходимых документах, спрашивает о доходах и желаемом сроке кредита, сразу предлагает подсчитать сумму ежемесячного платежа.
25-28% годовых - процентная ставка за кредит в 200 тыс. руб. на 3 года. Это, как сказали в банке, максимальная ставка, процент может быть и ниже, но это решается уже при личном посещении банка. Кредит оформляется без залога и поручителей, из документов необходимы паспорт, ксерокопия трудовой книжки и справка о доходах.
Никаких комиссий, как сказали в банке, нет. Единственный дополнительный сбор - полис страхования жизни и трудоспособности заемщика, его стоимость равна 0,29% от суммы кредита. Но, по словам кредитного инспектора, страховка - на усмотрение заемщика. За досрочное погашение тоже обещали не брать никаких комиссий.
Ежемесячный платеж по кредиту составит 10530 рублей.
"КРЕДИТ ЕВРОПАБАНК"
Этот банк выдает потребительские кредиты только в долларах США. "Пока только так", - сказала специалист банка. Погашать кредит придется, соответственно, тоже в долларах - по курсу на момент платежа (каким он будет, понятное дело, никто предсказать не может). В любом случае, даже если курс останется таким же, как в день получения кредита, заемщик ежемесячно теряет определенную сумму на разнице в курсах покупки и продажи валюты.
24% годовых - ставка по кредиту в 200 тысяч рублей (или $5700) на 3 года. Из дополнительных выплат - комиссия за выдачу кредита ($300).
Есть еще и страхование жизни заемщика, а также комиссия за досрочное погашение ($180). Это, кстати, был единственный банк, где выдали распечатку со всеми суммами, которые предстоит выплачивать.
Ежемесячный платеж составляет $235,4 (по курсу банка на день обращения - 8603 рубля).
"ПРОБИЗНЕСБАНК"
В офисе банка тоже оказалась очередь, причем люди пришли уже не на консультацию, а для оформления кредита, с пачками документов. Показалось странным, что специалист посоветовал сначала позвонить в Центр телефонного обслуживания и по телефону заполнить анкету. Раз уж клиент пришел в банк - почему бы не сделать это на месте?
Как пояснили позже, клиент заполняет анкету по телефону - и по телефону же узнает, дал ли банк "предварительное согласие" на выдачу кредита или нет. Потом уже можно брать поручителя, свои и его документы и приходить в офис.
0,11% ежедневно от остатка задолженности - такой процент начисляется по кредиту. Умножаем на 365 дней - получается более 40% годовых. Есть еще и ежегодная комиссия в размере 1000 рублей, а также комиссия в 300 рублей за досрочное погашение (оно возможно через три месяца после выдачи потребительского кредита).
Размер ежемесячного платежа - 9652 рубля при сумме кредита 200 тысяч рублей на 3 года.
СБЕРБАНК РОССИИ
В Центре ипотечного и потребительского кредитования Сбербанка - небольшая очередь: трое заемщиков ждали приема у специалиста. Наверное, это хороший знак - выходит, есть спрос на кредиты, а значит, их условия приемлемые.
За кредитом не обязательно идти в центр кредитования - практически в любом филиале банка работает кредитный инспектор. Для оформления кредита захватите с собой паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах, а также поручителя - во всяком случае, для получения кредита в 200 тысяч рублей он необходим.
19% годовых - под такой процент Сбербанк выдает потребительские кредиты. Помимо процента есть еще единовременная комиссия за открытие счета (как сказали специалисты банка, 4%).
Ежемесячный платеж - 8750 рублей, и, как сказали в банке, это самые "весомые" первые платежи. По мере погашения кредита размер ежемесячной выплаты уменьшается.
Продолжение следует.
Екатерина БЕЛОВА.
От редакции
Корреспондент "Слободы" получал информацию при первичной консультации с кредитными специалистами банков, не представляя документов о стаже работы и доходах. При оформлении кредита реальные размеры платежей могут отличаться от указанных.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВОЗНИКЛИ ПРОБЛЕМЫ С КРЕДИТОМ
На вопросы читателей отвечает юрист-правовед Дмитрий Бузин.
? Я узнал, что банк подал на меня в суд за невыплату денег по кредитной карте. Но я по этим деньгам расплатился еще в 2005 г. От судебных приставов я узнал, что был суд (меня о нем никто не предупреждал) и был вынесен судебный приказ от июля 2007 г. (копию приказа я также не получал ранее). Судебные приставы требуют с меня 70 тыс. руб. Но за прошедшие 4 года у меня даже квитанций не осталось. Как доказать, что я не должен банку? Анатолий Вертнев.
- Подавайте в суд заявление об отмене судебного приказа на основании того, что не согласны с суммой долга и не получали приказ ранее. Ну и, конечно, прочие возражения. Когда приказ отменят, несите приставам определение, чтобы они прекратили исполнительное производство.
Затем банк может подать иск в общем порядке, где будут выясняться подробно Ваши доводы и возражения. Если с момента погашения Вами долга прошло 4 года, то, возможно, юристы банка пропустили срок исковой давности. Тогда банку должны отказать в иске.
? Взяла в банке 80 тысяч рублей. Платила три месяца исправно. Потом появились финансовые проблемы - дважды пропустила выплаты. Из банка в это время не звонили. Через два месяца мне позвонили из коллекторского агентства с требованием погасить всю сумму - уже 127 тыс. руб. Звонили бесконечно: и домой, и на работу. Через три месяца опять звонок, уже с угрозами, что я прохожу по трем статьям Уголовного кодекса, и если в течение трех дней не верну долг в 180 тыс. руб., будут "беседовать" по-другому. Могу ли я выплачивать просроченный кредит маленькими суммами? Елена Сенина.
- В сложившейся ситуации Вам необходимо связаться с банком и выяснить Ваш реальный долг и проценты за просрочку. После этого договоритесь с банком о возможности пересмотра договора займа. Для этого лучше всего в письменном виде описать сложившуюся у Вас ситуацию.
Что касается коллекторов, то они угрожать заемщикам не имеют права! Если будут докучать, скажите, что за-явите на них в милицию и прокуратуру по факту вымогательства.
? Два года назад брал потребительский кредит в размере 20 тысяч рублей (на ноутбук). Кредит не был оплачен ни разу. Сейчас мою задолженность выкупила специализированная компания. За это время кредит вырос до 75 тысяч рублей. Правомерно ли это и есть ли смысл мне судиться? Игорь Фомин.
- Если кредит действительно оформлен на Вас, то Вы обязаны были его выплачивать. Не платили - значит, взыскание с Вас суммы долга и процентов за пользование кредитом законно. Но Вы можете попросить, чтобы кредитор дал Вам расчет, копию кредитного договора и сравнить эти суммы с Вашим долгом. Вы также можете попробовать обратиться в суд с просьбой снизить процент до размера долга. Ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса РФ.
