Дом за городом с садом и огородом, в окружении красивой природы – мечта многих городских жителей. Как ее осуществить, рассказали представители ведущих банков на круглом столе, прошедшем в «Слободе».
Екатерина Белова.
@ Мечтаешь о домике у реки? Задай вопрос экспертам по ипотеке на MySLO.ru
На вопросы «Слободы» отвечают эксперты по ипотеке:
 Роман Бородин, директор операционного офиса Банка ВТБ24 |  Максимова Наталья,главный специалист группы развития ипотеки филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» |
 Владислав Кольцов,начальник управления розничных операций Тульского филиала банка «Возрождение» |  Сергей Савилкин,старший экономист отдела кредитования Тульского филиала ОАО «Россельхозбанк» |
 Сергей Федичев, первый заместитель председателя правления КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО) |  Никита Кащеев, начальник сектора по работе с партнерами Тульского отделения Сбербанка |
Фазенда в кредит
? Существует ли в банках отдельный продукт – ипотека на загородную недвижимость?
– Да, во многих банках кредиты на приобретение недвижимости за городом выделены в отдельный продукт. Загородной недвижимостью здесь считаются и жилые дома с земельным участком, и незавершенное строительство, и земельный участок для строительства на нем жилого дома, и садовые участки и дачные домики. Также существуют кредиты на приобретение домов в черте города и на таунхаусы.
В некоторых банках кредиты на загородные дома выдаются в рамках обычной ипотеки, на тех же условиях, что и кредиты на городские квартиры.
? Какой залог нужно предоставить для получения ипотеки на загородный дом?
– Обеспечением может быть и залог на покупаемый объект недвижимости (дом, участок), и поручительство физических лиц. Можно взять кредит и под залог уже имеющегося жилья – например, городской квартиры.
Если вы покупаете участок под строительство, то в качестве обеспечения по кредиту на период возведения дома может выступать залог на этот земельный участок и поручительство. По окончании строительства залогом может стать готовый дом.
? Каким требованиям должен отвечать загородный дом, чтобы банк смог прокредитовать его приобретение?
– Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь фундамент, коммуникации и определенный процент износа (чтобы за срок кредитования жилье не перешло в разряд ветхого). В ряде банков есть ограничения по расположению объекта: дом может находиться только в регионе присутствия банка. Кстати, в некоторых банках такие требования на объекты недвижимости не распространяются.
? Существуют ли у банков специальные программы на конкретные объекты – например, коттеджные поселки?
– Да, у многих банков разработаны специальные условия кредитов на те объекты, которые строятся с привлечением финансовых средств банка. Ставки по кредиту в рамках таких партнерских программ часто ниже, чем по стандартным кредитам.
Загородные условия
? Каковы условия «загородной» ипотеки?
– В некоторых банках они не отличаются от условий кредитов на городское жилье, в других есть определенные отличия. Основное касается первоначального взноса: на загородную недвижимость он может быть выше, чем на городскую квартиру. В целом первый взнос начинается от 10%, процентная ставка стартует с 8%, максимальный срок составляет 50 лет.
? Какую сумму можно получить в кредит на покупку загородной недвижимости?
– Все зависит от доходов заемщика и тех сумм, которые он ежемесячно сможет направлять на погашение платежей по кредиту. В ряде банков максимальная сумма вообще не ограниченна.
Собираем документы
? Какой пакет документов нужно предоставить банку при покупке загородной недвижимости в ипотеку?
– Можно разделить весь пакет на два блока. Первый – документы о заемщике. Как правило, нужен паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах – 2НДФЛ или по форме банка. Для участников зарплатных проектов или заемщиков с положительной кредитной историей в ряде случаев достаточно паспорта и пластиковой карты. Второй блок – на объект недвижимости: правоустанавливающие, смета на строительство и т. д. – более полную информацию по каждому объекту можно получить в банках или агентствах недвижимости.
? Что нужно сделать заемщику в первую очередь: выбрать дом или подать документы на кредит в банк?
– Можно сначала обратиться в банк, чтобы узнать, на что вы сможете рассчитывать, и затем на эту сумму подбирать варианты загородной недвижимости. Кстати, для увеличения суммы кредита некоторые банки позволяют привлекать до трех созаемщиков: совокупный доход дает возможность получить больше денег.
? Какие дополнительные затраты, связанные с кредитом, ждут покупателя загородной недвижимости?
– Это затраты на независимую оценку объекта недвижимости и страхование. В ряде случаев (например, если коттеджный поселок строится с участием средств банка) расходы на оценку банк может взять на себя. Второй пункт расходов – страхование. Банк может предложить заемщику застраховать свою жизнь и трудоспособность, недвижимость от ущерба и право собственности. В одних банках достаточно одного страхования жизни, другие предлагают комплексную программу.
Что касается комиссий за выдачу кредита и обслуживание счета, в большинстве банков они отменены.
Страна советов
Если вы собираетесь взять ипотеку на загородную недвижимость:
1 Готовьте первоначальный взнос: на загородную недвижимость он может быть выше, чем на городскую квартиру.
2 Оцените стоимость земли, качество подъездных путей, наличие коммуникаций – от этого будет зависеть готовность банка выдать вам кредит.
3 Обратите внимание: земельный участок, на котором располагается дом, должен быть в собственности.
4 Подумайте о нескольких вариантах залога (например, залогом по ипотеке на строительство дома может стать городская квартира).
