Что делать, если человек временно не может выплачивать кредит, и какие существуют льготы по ипотеке, на круглом столе в «Слободе» рассказали специалисты тульских банков.
Дмитрий и Виктория Исаковы с детьми Арсением, Вероникой и Артемием:
«Ипотека – это совсем не страшно! Ведь у нас теперь есть собственная квартира».
Мария Кучерова.
Фото Сергея Киреева и Сергея Карасева.
Участники круглого стола – эксперты тульских банков
 Юрий Головин |  Евгений Цветков | |
| Нач. отдела ипотечного кредитования ОО «На Ленина» Банка ВТБ24. | Нач. отдела ипотечного кредитования ОО «На Красноармейском» Банка ВТБ24. |
 Кристина Бурова |  Никита Кащеев | |
| Менеджер по ипотечному кредитованию Тульского отделения Сбербанка. | Начальник отдела по работе с партнерами Тульского отделения Сбербанка. |
 Андрей Шеленцов | ||
| Управляющий Тульским филиалом банка «Возрождение». |
? Как взять ипотечный кредит? Какие документы для этого нужны?
– Для того чтобы получить ипотечный кредит, необходимо, чтобы ваш возраст составлял от 18 до 65 лет. Из документов нужны паспорт, трудовая книжка и сведения о ваших доходах за последние 6 месяцев. Соответственно, на последнем месте работы вы должны работать не менее полугода. И, разумеется, нужен первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости квартиры. В некоторых банках сейчас действует система выдачи кредита по двум документам: паспорту и любому другому, подтверждающему личность (права, военный билет, страховое свидетельство). Так просто кредит вам выдадут, если вы готовы внести первоначальный взнос от 35% стоимости жилья.
? От чего зависит процентная ставка по ипотечному кредиту?
– Она зависит от того, на какой срок вы берете кредит и сколько составляет первоначальный взнос. Соответственно, чем меньше взнос и больше срок, тем выше ставка. Если большой взнос и совсем маленький срок, то и процент будет минимален.
У каждого человека есть выбор: сэкономить на процентах, но больше выплачивать ежемесячно, или каждый месяц платить не так много, но и процент, разумеется, станет выше.
Есть и золотая середина – кредит на 15-20 лет, который является балансом между величиной процентов и ежемесячными выплатами.
? Скажите, как может меняться процентная ставка после заключения договора?
– Если ваша ставка фиксирована, то банк не имеет права менять ее в одностороннем порядке! Правда, в некоторых банках существует услуга комбинированной ставки. Это означает, что первые 3-5 лет ставка заморожена и ее процент немного ниже, чем обычно. А после того, как ставка «разморозится», она становится привязанной к процентной ставке Центрального банка Российской Федерации. Но будьте осторожны, в кризис проценты ЦБ РФ растут.
В любом случае, совет один: внимательно читайте условия кредитного договора – это может оградить вас от лишних выплат.
? Что делать, если у человека нет средств на выплату ипотеки?
– Самое главное – не скрываться от банка! Приходите и разговаривайте: мы всегда найдем выход. Поймите, что банку невыгодно судиться и забирать квартиру. Поэтому в каждом банке существуют различные программы для испытывающих временные финансовые трудности. Например, реструктуризация кредита. Для выплаты ипотеки вам увеличат срок, а в течение года вы будете совершать минимальные платежи.
? Существуют ли какие-то льготы по ипотеке? И как их можно использовать?
– Основная – это, конечно же, материнский капитал. Его очень часто используют в качестве первоначального взноса – это удобно! Также работает программа по молодым семьям. А в некоторых банках существует ипотечное кредитование военных. Через эту программу получается, что взносы и проценты оплачивает государство, и к выходу военного на пенсию в его собственности оказывается квартира.
? Действует ли сейчас аппарат поручительства? Какую функцию он выполняет?
– Если у ипотечного кредита поручители есть, то в случае чего-то первыми платить будут они. Арест на имущество налагается потом. Хотя это происходит редко, даже в кризис проблем с этим почти не было! Сейчас поручители для ипотеки могут быть и не нужны. Кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости. И дело даже не в том, что люди сейчас не хотят становиться поручителями. Ведь обычно оказывается, что у каждого из нас также есть свои кредиты.
? А проверяется ли приобретаемая квартира на юридическую «чистоту» банком?
– Проверка идет обязательно: не заложена ли эта квартира где-то еще, нет ли на ней ареста. А в некоторых банках будущее жилье проверяют вплоть до того, кто там прописан и ее технические документы – не меняли ли незаконно планировку. Ведь главная задача банка не просто дать вам ипотечный кредит, а помочь купить квартиру!
? Нужно ли страхование жизни при ипотечном кредитовании?
– Нет, это не обязательно. Но оттого, что вы застрахуете свою жизнь, будет только лучше. Во-первых, это гарантия спокойствия для вас и ваших близких. Ведь при несчастном случае кредит будет выплачиваться со страховки.
Страховка – это решение для людей, которые уверенно смотрят в будущее и не останутся со своими проблемами один на один.
Кстати, при отсутствии страховки процентная ставка по кредиту в некоторых банках может быть выше.
? Если выбирать между потребительским и ипотечным кредитованием, что лучше?
– Покупку квартиры нужно совершать через ипотеку – здесь и проценты меньше, и сроки больше. Да он просто удобнее, ведь создан под жилье. Кстати, есть что-то среднее между ипотекой и потребительским кредитом. Деньги даются под залог недвижимости, его процент ниже, чем у обычных кредитов, а сроки также увеличены.
8,9 процента –
минимальная процентная ставка на ипотечный кредит в тульских банках.
75 лет –
максимальный возраст для полного погашения ипотечного кредита.
на правах рекламы
