Например, сложно выплачивать кредит, набегают долги. Объявить себя банкротом может не только предприятие, но и человек. В 2015 году в федеральном законе №127 появилась глава «Банкротство гражданина».
Число тех, кто официально и законно решает проблему с долгами, растет. Например, по данным проекта «Федресурс», за 2022 год судебных банкротств стало больше на 44%, за 2023 процент увеличился на 36%, по сравнению с 2022 годом. В статье рассмотрим этапы и сроки процедуры банкротства.
Кто может претендовать на банкротство
Главный критерий: у вас есть долги (от 50 тысяч рублей), а вот средств их погасить нет. При этом статус и профессия не важны. С помощью банкротства можно избавиться от кредитов, займов, задолженностей в ломбардах, долгов за ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. При этом решить проблему с долгами не получится, если:
- Вы уже проходили процедуру судебного или внесудебного банкротства за последние 5 и 10 лет соответственно.
- У вас есть непогашенная судимость за преступления, связанные с экономическими махинациями.
- Вы пытались обмануть государство и фиктивно признать себя банкротом.
Сегодня у должников есть два способа списать долги. 3 года назад появилось внесудебное банкротство. В этом случае можно обратиться в МФЦ. Но есть ряд критериев, из-за которых мало кто может воспользоваться этим вариантом. Например, общая сумма не должна превышать 500 тысяч рублей, в распоряжении может быть только одно жилье, официальный доход отсутствует. Но главное — это постановление об окончании исполнительного производства.
Еще один вариант — через суд. Разделить процедуру судебного банкротства можно на несколько стадий.
Этапы банкротства
Финансовый управляющий
В законе прописано, что должник, даже если он будет решать все вопросы без юриста, обязан найти финансового управляющего https://kredita.net/spravochnik/protsedura-bankrotstva-fizicheskikh-lits-i-finansovyy-upravlyayushchiy/. Это один важных этапов процедуры банкротства. Желательно договориться со специалистом до того, как вы подадите заявление. Ведь в нем вы указываете ту организацию, которая предоставит вам эксперта в этом вопросе.
Тут есть особенность, о которой не все подозревают. Обязательное вознаграждение финансового управляющего — 25 тысяч рублей, но это не единственный его доход. Уточняет юрист компании ООО «КредитамНет» Елена Кутушова:
«Управляющие получают 7% с продажи вашего имущества на аукционе по банкротству. И это их основной заработок. Поэтому если у вас мало или же совсем нет ценного имущества, то ваш случай может быть им неинтересен, и вы будете получать отказ за отказом. Нередки случаи, когда человек подавал заявление на банкротство, а финансовый управляющий в выбранной организации так и не находился, и суд просто возвращал заявление обратно».
Документы для оформления банкротства
Должник должен предоставить пакет документов. В него входят:
- информация об открытых счетах и имуществе;
- справки о задолженностях;
- список кредиторов.
Общее количество необходимых суду документов зависит от конкретной ситуации. Например, если вы прописаны в одном городе, а живете в другом и там собираетесь подавать заявление на банкротство, потребуется свидетельство о временной регистрации.
Часто главная сложность для должника на этом этапе — получить справку из банка о наличии и размере задолженности. Финансовые организации нередко намеренно затягивают этот процесс.
Заявление в суд
Когда есть документы и финансовый управляющий, следует подать заявление о банкротстве. Если у вас нет юридического опыта, лучше обратиться к специалистам. В ваших интересах не затягивать весь процесс. Но если заявление составлено неверно или нет необходимых документов, суд может оставить его без движения или вернуть.
Тут все зависит от вашего опыта или опыта юристов, которые занимаются процессом. Специалисты ООО «КредитамНет» https://kredita.net/, в среднем, составляют заявление за 2 дня. Далее у суда есть 5 рабочих дней, чтобы принять заявление к производству. На деле бывает и дольше.
Первое заседание
Вы прошли подготовительные этапы и делу дали ход. Теперь суд назначит первое заседание. Как быстро это произойдет, зависит от загруженности системы. Если вы живете в небольшом городе, то уже через месяц вас могут пригласить суд. Сложнее дело с крупными центрами. Например, в Москве придется ждать как минимум 2 месяца.
Обычно должник присутствует на первом заседании. Ведь суду надо убедиться, что нет никаких признаков мошенничества. В целом, ходить на заседания необязательно, особенно если у вас договор с юридической компанией.
Реализация имущества
Если вас признали банкротом, то суд назначает реализацию https://kredita.net/spravochnik/realizatsiya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/. Чтобы погасить долги, ваше имущество выставят на продажу. Этот пункт часто пугает должников. Но на деле все не так страшно. Единственное жилье у вас не заберут. В некоторых случаях можно сохранить и авто, например, если машина нужна для работы или вы живете в труднодоступном месте.
Во всех нюансах вашего дела разберется финансовый управляющий. Именно от него часто зависит, что у вас заберут, а что оставят. Обычно распродают имущество за 3-6 месяцев. Но иногда дело может затянуться из-за проволочек и неправильного подхода. В среднем, вся процедура от подачи заявления до признания должника банкротом занимает от 6 до 12 месяцев.
Кстати, суд может назначить реструктуризацию. В этом случае вас избавят от штрафов, пени, процентов за просрочку, а платить надо будет по новому более комфортному графику.
Есть ли жизнь после банкротства
После того, как этапы процедуры банкротства прошли, а процесс завершился, наступает финансовая свобода. Этого ждут многие, кто увяз в долгах. Но при этом есть опасения: как повлияет банкротство на жизнь.
Во-первых, обычно это никак не вредит карьере. Работодатель может и не узнать, что вы прошли процедуру. А даже если финансовый управляющий сообщит, то вас не имеют права из-за этого уволить. При этом банкроты действительно не могут 3 года занимать должность гендиректора и входить в состав совета директоров. Также есть запрет на управление финансовыми организациями, и в течение 10 лет закрыт путь на руководящие позиции в кредитные учреждения.
Во-вторых, ваше банкротство никак не касается родственников. И ещё вы по-прежнему сможете взять кредит при необходимости. Приятный бонус — можно снова путешествовать в другие страны, если до этого пристав ограничил вам выезд.
Банкротство — законная процедура, которая избавляет не только от долгов, но и от страхов, переживаний, опасений. А чтобы пройти ее быстрее и эффективнее, мы рекомендуем обратиться к юристам.
