За ответами на самые волнующие вопросы мы обратились в юридическую компанию «Современная защита».
— Что будет с долгами граждан в ближайшее время? Спишут ли кредиты мобилизованным?
- О списании кредитов просто так речи точно не идет, у всех мобилизованных будет, зарплата и подразумевается, что с нее и будут оплачиваться кредиты. Но стоит отметить, что по планам бросить большую долю ВВП на военное производство, что может усугубить экономическую ситуацию и реальные доходы населения уменьшаться. Обычно те люди, у которых проблемы с кредитами, идут брать новый кредит или рефинансировать старый, в текущих условиях банки с гораздо большей осторожностью будут выдавать новые кредиты и условия будут явно не лучшие. Также возможен сильный отток депозитов и вкладов, что заставит банки ускорить и ужесточить меры взыскания.
— Что вы понимаете под ужесточением мер взыскания?
- Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то они начнут это делать быстрее. По закону они имеют это право сделать через 3 месяца, даже если вы платили частями (не полный платеж). Кроме того, усиленно обращать взыскание на объекты имущества.
— Что скажете по поводу того, что 1 октября кончится мораторий на банкротство от кредитора?
- Стоит сначала разъяснить подробнее, что значит «банкротство от кредитора». В период этого моратория банк сам не мог подать на Вас на банкротство, но вы сами могли инициировать процедуру. Кто инициирует процедуру банкротства, тот выбирает СРО, в котором состоят Арбитражные управляющие, которые и проводят саму процедуру. Ну, и ни для кого не секрет, что у каждого банка есть «свои» СРО. Если банк запустит процедуру, то шанс того, что долг в результате вам не спишут, сильно усилится.
— Есть ли шанс того, что мораторий на банкротство снова введут, причем не только от кредитора?
- С учетом текущей ситуации такое вполне возможно. Поэтому, если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры.
— А если в процессе процедуры введут мораторий?
- На текущую процедуру банкротства это никак не повлияет, она в любом случае будет доведена до конца. Поэтому я и говорю, что если есть проблема, то лучше не тянуть, а подавать сейчас.
— Текущая ситуация как-то может повлиять на исход процедур банкротства, в частности несписание долга?
- Нет. согласно статистике, менее чем 2% от всех процедур банкротства граждан заканчиваются несписанием долга. Давайте еще раз вспомним, что такое процедура банкротства — это процедура финансового оздоровления гражданина. Она не должна оставлять его в еще больших проблемах. Но и правда, к некоторым применяют несписанные долги как особою меру, исключение из правил. Но ее применяют за следующие нарушения со стороны гражданина:
1. Продажа залогового имущества, без ведома кредитора.
2. Подделка документов гос. образца, это «2-НДФЛ» и «трудовая книжка», справки по форме банка и устные указания, что вы получаете миллион рублей в месяц, не учитываются.
Просто так к вам несписание применить не могут.
— Почему так мало людей принимают решение списать долговые обязательства?
- Почему мало? Далеко не мало, с каждым годом количество банкротных дел только увеличивается. К примеру: в первой половине 2021 года рост числа банкротств граждан более чем в два раза превысил прошлогодний уровень. Эти шесть месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году. С января по июнь 2021 года суды признали банкротами более 88 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Число банкротств за первое полугодие 2021 года в 2,1 раза превысило показатель годом ранее — в первой половине 2020 года банкротами стали 42,7 тыс. россиян. Об этом свидетельствуют данные ЕФРСБ.
— Но, не смотря на эти цифры, огромное количество людей, которым подходит данная процедура, не решаются на этот шаг. Как вы считаете, почему люди не доверяют данной процедуре?
- На текущий момент количество должников по всей России составляет более 12 млн граждан. Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства, — 1,2 млн человек.
Многие из них подходят под данную процедуру, но есть множество факторов, которые останавливают людей, несмотря на очевидную пользу для них. Основных причин не много: многие не знают о данном законе, многие его не понимают и многие, что самое удивительное, — не верят в списание долговых обязательств, у данной категории людей имеется страх, что долг списан не будет.
— Давайте разберемся, что из этого правда, а что нет? И откуда вообще берется у людей такая информация?
- Процедура, как мы уже говорили, доступна для граждан уже более 6 лет, но объём обращающихся активно растет лишь в последние годы — причины тому пандемия и нарастающее количество граждан с уже списанными долгами, которые делятся опытом с людьми и тем самым запускают «сарафанное радио». К моему сожалению, еще задолго до принятия закона о банкротстве на юридическом рынке активно работали «псевдо-юристы». Они предлагали людям с тяжелым финансовым положением не платить долги, обещая «через суд» снизить их платежи. В результате их манипуляций долги граждан лишь увеличивались. К сожалению, такие «конторы» есть до сих пор. И жертвами их в свое время стало огромное количество людей. Отсюда берется миф, что списание долгов — это все обман и недоверие к юристам.
— И как отличить мошенника и хорошего юриста?
- Хороший юрист не будет предлагать вам снизить платежи или что-то еще, кроме процедуры банкротства для списания долга. Потому что списать с себя долг можно только с помощью процедуры.
Откуда берется информация — тут все просто. Давай рассмотрим, откуда берется «правильная» и «неправильная» информация.
Правильная берется из текста самого закона и от тех людей, кто на практике этим занимается. Стоит отметить, что хороших специалистов в этом деле очень мало. Нам порой год приходится искать человека в нашу компанию с надлежавшим опытом.
А вот тех, кто распространяет «неправильную», — огромное количество. Это люди и компании, которые заинтересованы в несписании долгов с граждан, а отличить их легко в рамках первого общения: хороший юрист полностью проанализирует Вашу ситуацию, разложит всё по кубикам, расскажет про риски и предоставит пути решения, а вот плохой — скажет, что всё будет хорошо, скорее платите. Таким образом, Вы и получите «кота в мешке».
— Откуда рождаются мифы?
- Обычно от самих банков или микрофинансовых организаций, которым банки,
— Правда, что нельзя выезжать за границу, брать кредиты, пользоваться картами, продавать и покупать имущество или заниматься своим делом после процедуры банкротства?
- На гражданина, который сам обратился по своей воле, нет смысла накладывать ограничение на выезд за границу. Брать кредиты можно, но по закону в заявке или анкете Вам надо отметить, что вы прошли процедуру списания долговых обязательств. Пользоваться картами и совершать любые регистрационные действия по имуществу нельзя только во время самой процедуры, потом никаких ограничений нет. Это все миф. По поводу своего дела — можно сразу после процедуры начать деятельность ИП, если вы не банкротились как ИП или быть самозанятым. На протяжении 3 лет с момента признания несостоятельным — нельзя быть учредителем ООО или генеральным директором. Ну, и так же процедуру снова нельзя будет пройти на протяжении 5 лет.
Больше никаких ограничений нет — все остальное мифы!
— А как банкротство скажется на родственниках?
- Никак, так как процедура индивидуальна. Только на совместно нажитом имуществе с супругом, если это не единственное жилье.
— Есть ли статистика по списанию долгов?
- Согласно отчету Верховного суда о деятельности арбитражных судов за 2020 год 98% процедур банкротства граждан завершились списанием, и только 2% закончились несписанием.
— Какая категория людей к Вам чаще всего обращается?
- Обращаются разные слои населения, вот конкретный пример: обратился ко мне Клиент, который ранее работал с компанией, которая пообещала ему снизить процентную ставку и уменьшить значительно долг, изначально общая задолженность составляла 400 000, но после 3 летнего сотрудничества с той компанией, банки обратились в суд по факту неуплаты, и долг увеличился до 1 300 000, хотя, если бы Клиент пришёл ко мне раньше, то сэкономили бы значительное количество времени, нервов Клиента и, соответственно, денег, ведь первая компания за бесплатно не работала.
— Когда стоит задуматься о банкротстве?
- О банкротстве стоит задуматься уже сейчас, если после оплаты всех кредитных платежей у вас остается денег меньше, чем прожиточный минимум. Также если у Вас есть дети на иждивении, то такая же сумма по закону полагается на каждого ребенка. И тем более стоит задуматься о данном вопросе, если у Вас уже есть просрочки или взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки не обязательно нужны. Например, ко мне обращалась гражданка с официальным доходом 35 000 и ежемесячными платежами на сумму 15 000. На первый взгляд, все хорошо. Но начинаем считать: Клиентка вынуждена арендовать квартиру, т.к. ее недвижимость очень далеко от работы. На это она тратит 15 000 в месяц. С ней живет ребенок, отец не помогает. На ребенка по закону должно приходиться, давайте округлим, 10 500. И на себя по закону человек должен тратить (еда, ЖКХ и так далее) минимум 10 500. Итого — 21 000 на содержание, чтобы хоть как-то выжить себе и ребенку и 15 000 рублей за арендную квартиру. Итого 36 000 рублей. А ее доход 35 000. Получается, у нее нет денег не то чтобы на кредиты, но и на прожиточный минимум. Следовательно — это идеальный кандидат для прохождения процедуры.
Тел. 7 (4872) 52−50−23.
