Ипотека с господдержкой: Как получить и что купить?

Myslo поговорил со специалистами по ипотечному кредитованию и недвижимости и узнал о деталях программы «Ипотека с господдержкой».

Каковы условия ипотеки с господдержкой?
И кому она доступна?

Татьяна Леднева
банк ВТБ24

- Ипотека с господдержкой призвана помочь людям в покупке жилья, а также поддержать застройщиков — поэтому выдаётся она на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Процентная ставка фиксированная на весь срок кредита, не выше 12% годовых. Такой уровень ставки существенно ниже, чем по стандартным ипотечным программам. Так, при покупке 2-комнатной квартиры в новостройке площадью 60 кв. м по программе ипотеки с господдержкой на 15 лет заёмщик экономит на процентах за кредит более 960 тысяч рублей. Кредит выдаётся на срок до 30 лет. Кредитование на покупку жилья по государственной программе возможно, когда застройщик приступил к строительно-монтажным работам на уровне первого этажа. Это даёт возможность заёмщику приобрести квартиру на начальном этапе строительства, когда есть большой выбор квартир и невысокая стоимость за квадратный метр.

Екатерина Горюнова
Газпром­банк

- У нас более низкую ставку по программе ипотеки с господ­держкой могут получить сотрудники газовой отрасли, а все остальные категории клиентов — при соблюдении двух условий: первый взнос от 50% и срок кредита до 7 лет.
Ипотеку с господдержкой у нас можно получить на новостройки, степень готовности которых составляет 20−30%, то есть возведён цоколь и первый этаж. Раньше эта «планка» в банке была выше, мы снизили её для тех застройщиков, которые за последние 3 года сдали более 60 тысяч кв. метров жилья. В эту категорию вошли практически все крупные застройщики.

Никита Кащеев
Сбербанк

- В Сбербанке по ипотеке с господдержкой ставка фиксированная, не зависит от первого взноса и других условий. Воспользоваться этой программой можно на покупку квартиры как в строящемся доме, так и в уже сданном, но при продаже жилья от застройщика. Ипотека выдаётся на все объекты, аккредитованные банком.

Александр Богдашкин
Региональный фонд ипотечного кредитования

- Стандартная ставка по ипотеке с господдержкой у нас составляет 12%, но предусмотрены особые условия для отдельных категорий граждан: семьям с двумя и более детьми, инвалидам и сотрудникам оборонных предприятий.

Вызвало ли снижение ипотечной ставки всплеск спроса на жильё?

Ирина Новосильцева
агентство «Юлия-Недвижимость»

- Спрос, безусловно, растёт, и он будет увеличиваться по мере знакомства людей с госпрограммой. Но хочу отметить, что люди и до данной программы не прекращали покупать недвижимость. Разница в ежемесячном платеже за сумму кредита 1 млн рублей при ставках в 14,5% и 12% не столь велика — 1400 рублей. Для людей, которым действительно нужно жильё, эта сумма не столь критична. Нужно учитывать, что квартиры каждый год дорожают в среднем на 20%. Поэтому даже с прежней ставкой по ипотеке покупать недвижимость в кредит было выгодно, а сейчас — тем более.

Михаил Хайкин
АН «Новостройки Тулы»

- Сейчас запуск программы ипотеки с господдержкой следует рассматривать в первую очередь как позитивный сигнал рынку. Реальный эффект от неё можно будет оценить на более длинной дистанции, но уже сейчас под эту программу произошло объединение застройщиков и выработка единой стратегии крупнейших игроков по стабилизации рынка. Эти действия уже дали свои плоды — по нашим объектам мы наблюдаем рост спроса на новостройки до 30%.

Валентин Бочков
объединение холдинга «ЕгорьЕвский» и ГК «Строй-Альянс»

- Для желающих улучшить свои жилищные условия или приобрести своё первое жильё наступает наилучший момент для этого. Если взять 9-летний период (2006−2007 год, наилучший период в экономике РФ за все 25 лет существования), средняя ипотечная ставка находилась на уровне 13,5%. Государство поступило мудро, предоставив господдержку именно по вновь строящемуся жилью, поддержав в прин­ципе всю структуру экономики, от застройщиков до заводов-производителей материалов. Кризис и господдержка закончатся, а те, кто сейчас возьмёт ипотеку под 11,9%, останутся с такой эксклюзивной привилегией ещё надолго.

Многие опасаются «замораживания» новостроек из-за кризиса. Есть ли почва под такими страхами?

Александр Богдашкин
Региональный фонд ипотечного кредитования

- То, что банки даже в кризис не останавливают ипотечное кредитование, а государство готово субсидировать процентную ставку по кредитам именно на новостройки, говорит о том, что застройщикам можно доверять. Кроме того, все сделки по долевому участию в строительстве сейчас в обязательном порядке застрахованы.

Татьяна Леднева
банк ВТБ24

- Банк регулярно контролирует риск того, что строительство не будет завершено в срок. Проведены мероприятия, которые дают уверенность, что строительство ведущих застройщиков в регионе не приостановится. Если банк готов кредитовать новостройку, то заёмщик может быть уверен, что риск недостроя минимален.

Екатерина Горюнова
Газпром­банк

- Прежде чем аккредитовать застройщика, банк тщательнейшим образом его проверяет. Кроме того, сейчас мы ежемесячно проводим мониторинг строящихся объектов, объезжая их и контролируя ход строительства.

Берут ли агентства недвижимости плату за подбор ипотечного кредита и квартиры в новостройке?

Ирина Новосильцева
агентство «Юлия-Недвижимость»

- В нашем агентстве эти услуги бесплатны: квартиры продаются по тем же ценам, что и напрямую у застройщиков, ипотека — по той же ставке, что и в банках. Главный плюс обращения в агентство недвижимости — это система единого окна: в одном месте вам подберут квартиру, ипотеку и отправят заявку на кредит в разные банки.

Никита Кащеев
Сбербанк

- Работающему человеку проблематично постоянно отпрашиваться и бегать по банкам. А в агентство недвижимости, которое работает и с застройщиками, и с банками, он может прийти в удобное время, занести документы после работы, и в одном месте получить всю необходимую помощь. Кроме того, заявки на ипотеку, которые поступают от агентств-партнёров, банки рассматривают в первую очередь, и вероятность положительного решения по ним выше.

Екатерина Горюнова
Газпром­банк

- Каждый банк предлагает свои плюсы: у кого-то лучше условия для молодых семей, у кого-то — для работников определённых отраслей, где-то более лояльны к отсутствию официального дохода. Ипотечный брокер в агентстве может для каждого клиента подобрать тот вариант, который будет наиболее выгоден именно для него.

12% — максимальная ставка по кредиту с господдержкой.

20% — минимальный размер первоначального взноса.

31 марта 2016 года — срок окончания программы «Ипотека с господдержкой».

3 млн рублей — максимальная сумма кредита.