Есть ли способы не попасться на уловки и обманы банков при оформлении кредитов? Как не переплатить за ипотеку или автокредит? Права туляков в сфере банковского кредитования разъясняет начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Тульской области Надежда Алексеевна Андрианова.
Незаконные выплаты
Всякий, кто сталкивался с кредитами, знает, что такое «комиссия за открытие и ведение ссудного счета», «штраф за досрочное погашение кредита» и другие обидные платежи. До недавнего времени многие банки пользовались несовершенством законодательной системы и заставляли туляков платить больше денег за кредит. Точки над i расставил недавно Верховный суд России. Он дал разъяснения к законодательству и судебной практике. Оказывается, такие платежи незаконны и требовать их никто не имеет права. Главное – четко изучить договор, который вам дали подписать. Вот пункты договора, которые должны вас смутить.
> Банки меняют ставки.
Часто в кредитных договорах есть пункт о том, что банк имеет право поднимать процентную ставку по кредиту самостоятельно. Верховный суд разъяснил, что это неправомерно. И если даже в вашем уже подписанном договоре есть этот пункт, просто считайте его недействительным.
Те, кто уже стал «жертвой» самовольного увеличения процентов, могут запросто оспорить такое решение банка.
- Письменно обратитесь в банк с просьбой восстановить старый процент и сделать перерасчет выплат.
- Если банк отказал вам в вашей просьбе – обращайтесь в отдел защиты прав потребителей и в суд.
> Платное открытие и ведение ссудного счета.
По закону, такого быть не должно. За обслуживание счета вы уже платите процентами по кредиту! Так что в кредитном договоре у вас могут прописать только сумму вашей ссуды, процентную ставку и итоговую сумму выплаты на весь период кредита. Никаких посторонних платных услуг там быть не должно. И если в банке вам говорят, что вы должны оплатить открытие счета (обычно стоимость этой услуги в банках колеблется от 3 до 7 тысяч рублей), знайте – это незаконно и платить за это не нужно.
Если с вас уже взяли эти деньги – письменно обратитесь к руководству банка с просьбой компенсировать затраты. Заявление лучше написать в двух экземплярах и на втором попросить расписаться человека, принявшего ваш документ.
Отказали? Жалуйтесь в отдел по защите прав потребителей или в суд. Здесь вам обязательно помогут восстановить справедливость и вернуть причитающиеся вам по закону деньги.
> Штраф за досрочное погашение ссуды.
И эта выплата тоже совершенно незаконна. Действия банка в этом случае можно обжаловать, погасить спокойно кредит в любое удобное для вас время.
> Требование об обязательном страховании жизни.
Умопомрачительный пункт договора с банком! Был такой случай: тулячка Марина С. покупала в кредит холодильник. И ее заставили застраховать свою жизнь и здоровье. Действия банка, конечно, незаконны. Заставить вас заключить договор со страховщиком (тем более, с конкретной фирмой) никто не вправе. Страхование жизни – дело добровольное.
Не могу вернуть кредит. Что делать?
? Два года назад взяла кредит в банке. Так получилось, что потеряла работу и не могла выплачивать ссуду. Теперь мне звонят из банка, в том числе и на работу, с угрозами. Говорят, что лишат меня всего имущества! Законно ли это и что мне делать в сложившейся ситуации? Ольга Козлова, Тула.
– Главная ваша ошибка в том, что вы не исполняли свои обязательства перед банком. Платить по кредиту нужно всегда. Если не можете платить всю сумму – платите столько, сколько можете. Нужно было договориться с банком, чтобы вам реструктурировали ваш долг. Но угрожать вам в любом случае не могут. Тем более звонить на работу – они не имеют права разглашать банковскую тайну. И лишить вас имущества можно только по решению суда, но никак не банка.
? Сына два месяца назад посадили в сизо. Как оказалось, у него есть кредит за сотовый телефон стоимостью 16000 рублей. Теперь эти деньги требуют с меня. Разве это правильно? Анна Иванова, Тула.
– Для начала найдите все документы – кредитный договор, документацию на телефон из магазина. Если ничего этого нет, то уточните координаты у тех, кто по телефону требует с вас долг. После этого обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга в соответствии с вашими доходами. Вам могут увеличить срок выплат и снизить процентные ставки. Но платить по кредиту сына все равно придется.
? Несколько лет назад брала кредит. Потом были в наличии свободные деньги, и я погасила его досрочно. А недавно мне прислали письмо, что я должна по этому кредиту заплатить еще денег. Законно ли это? Оксана Марченко, Тула.
– Дело в том, что вы не уведомили письменно банк, что планируете досрочно погасить свой долг. А после этого вам также нужно было взять подтверждение, что у банка к вам нет финансовых претензий.
> Запишите телефон
- Отдел защиты прав потребителей Роспотребнадзора Тульской области – ул. Мира, 21, тел. 55-55-50.
- Зареченский суд – ул. Литейная, 8, тел. 47-41-72.
- Пролетарский суд – ул. Марата, 162-а, тел. 41-12-25.
- Советский суд – ул. Демонстрации, 25, тел. 20-41-63.
- Центральный суд – ул. Менделеевская, 3, тел. 36-31-65.
- Привокзальный суд – ул. Болдина, 50, тел. 26-64-77
> Ваши права
Что нужно знать поручителю
Итак, вы приняли окончательное решение помочь вашим родственниками или друзьям получить кредит и хотите взять на себя часть ответственности за их финансовую дисциплину? Вот на что вам нужно обратить внимание:
- Опирайтесь на собственное финансовое положение. Как бы вы ни доверяли своим друзьям или родственникам, заключающим кредитный договор, прежде всего в фокусе вашего внимания должно быть свое финансовое положение.
- «Доверяй, но проверяй». Необходимо получить от заемщика полную информацию по кредиту: запрашиваемая сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту и цель кредитования.
- Несколько кредитов – опасно. В нашей стране поручаться из дружеских побуждений считается естественным, однако брать на себя ответственность за финансовую дисциплину не одного, а нескольких друзей сразу крайне опрометчиво. Риск невыплат увеличивается в несколько раз.
- Раз уж специалисты советуют быть осторожными с друзьями и родственниками, то поручаться за генерального директора организации или за любое руководящее лицо, какими бы надежными или богатыми они ни выглядели, категорически нельзя.
- Не берите на себя непомерную ответственность. Делая расчет, удостоверьтесь, что даже в случае возникновения проблем с банком вы сможете ответить по претензиям только деньгами и ничего из того, чем вы владеете, продавать не придется.
> Официально
«Платоновский лес» достроят в 2010 году
В администрации Тульской области 12 марта состоялось совещание по вопросу строительства жилого комплекса «Платоновский лес».
По итогам совещания были определены конкретные сроки строительства «замороженного» дома. Так, до 1 мая власти планируют определиться с генеральным подрядчиком. Не позднее 1 июля подрядчик должен будет начать строительство. Сдать дом обещают уже в декабре текущего года.
Напомним, что после заморозки строительства власти несколько раз пытались помочь обманутым дольщикам, но каждый раз решение вопроса откладывалось.