С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Центрального банка России банковский сектор пребывает в нестабильном состоянии. Почти ежедневно в новостных лентах проходит информация, как тот или иной банк лишен лицензии, топ-менеджеры банка под следствием, покинули Россию и прочее.
Безусловно, наведение финансовой дисциплины в России — это архиважная задача. Такого объема наличных денег, который есть «на руках» у россиян, нет ни в одной стране мира. Тем не менее, как следует из русской поговорки, «лес рубят — щепки летят». Зачастую жертвами такого наведения порядка со стороны государства становятся добросовестные предприниматели, которые в силу различных причин или банальной организационной небрежности стали жертвами так называемой блокировки денежных средств, находящихся на расчетном счете в банке.
Следствием таких действий является фактическое исключение денежных средств из оборота и прекращение работы целых компаний. Что делать в сложившейся ситуации?
Владелец юридической фирмы Gatikoev Lawfirm адвокат Илья Гатикоев:
- Действительно, согласно ФЗ
Обязательному контролю со стороны банка, а значит и повышенному вниманию к ним, подлежат операции с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте.
Вторым важным условием обязательного контроля операции со стороны банка является факт отнесения данной операции к специальному перечню, установленному Федеральным законом
Арсенал мер банка по противодействию легализации доходов достаточно широк: замораживание (блокирование) денежных средств, приостановление операции, отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, отказ от заключения договора банковского счета (вклада), запрос документов.
Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств банк вправе только в отношении лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Однако на практике стать жертвой блокировки денежных средств может практически любой гражданин, использующий безналичные платежи.
Банк вправе приостанавливать подозрительные операции клиентов.
При этом следует запомнить, что банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.
Главной рекомендацией для добропорядочных граждан будет совет воздержаться от участия в финансовых операциях с сомнительными контрагентами.
Также не стоит игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств.
Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, т.к. по их мнению массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями.
Такая пассивность контролирующих структур приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках. Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на спецсчет в Банке России.
При этом после закрытия счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.
Алгоритм действий по возврату денег по общему правилу в настоящее время может выглядеть так: от имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо Законом не установлена.
В связи с этим по истечении сроков на удовлетворение претензии необходимо будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.
Судебная практика по данной категории дел еще не сформирована, в связи с чем доверять ведение подобных дел следует профессионалам.
Илья Гатикоев — адвокат, арбитр, налоговый консультант. Член Адвокатской палаты Москвы, Гильдии Российских Адвокатов, Королевского института арбитров Великобритании и Литовской Арбитражной Ассоциации. Полномочный представитель Международной ассоциации русскоязычных адвокатов в республиках Литва, Латвия, Эстония, Польша (МАРА). Заместитель директора по научно-экспертной работе в АНО оказания экспертных и правовых услуг «Исследовательский Институт проведения независимой негосударственной экспертизы и оценки».
Запишите адрес: Тула, ул. Дзержинского, 11, помещение АА1.
Телефон 8 (4872) 75−34−00.
