С середины месяца Центральный банк повысил ключевую ставку до 12%. По состоянию на 31 августа жилищные кредиты выдаются в среднем под 14%. Ставки поднялись в среднем на 1,5-3 процентных пункта (далее п.п).
В банке можно снизить процент
На несколько недель банки сохранили условия для клиентов по ранее одобренным заявкам. Повышение ставок было зафиксировано уже в первых числах августа в Альфа-банке, Газпромбанке, Росбанке, «Тинькофф», «Дом.рф», «Открытие», Совкомбанке, Уралсибе, АБ «Россия», «Санкт-Петербург», УБРиР, Абсолют Банке и ряде региональных банков. Накануне к ним присоединились ВТБ, «Ак Барс», Азиатско-Тихоокеанский банк, ТКБ.
Во многих банках клиенты, подавшие заявки и получившие одобрение по ним до 22 августа, могут в течение трёх месяцев с момента одобрения оформить ипотеку на действующих ранее условиях. Например, в Сбере рассказали, что в таком случае ставка составит от 11,7% при покупке вторички. С 22 августа ставка по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки изменились на 2 п. п. в связи с повышением ключевой ставки ЦБ на 3,5 п. п. и составляет сейчас от 13,7%.
Можно снизить процентную ставку через несколько программ (традиционно это программы для молодых семей, айтишников и т. д.), но не более 1%.
Как рассказали Myslo в Сбере, в первом полугодии с помощью льготной ипотеки приобрели жильё 1146 жителей Тульской области. При этом 67,5% кредитов приходится на второй квартал. В августе жителям региона выдали 350 льготных ипотек.
А снизить цену на жильё тоже можно?
Некоторые эксперты прогнозируют снижение спроса на рыночные программы и рост на льготные с господдержкой. Цены на недвижимость уже подскочили примерно на 2-5%. Можно ли в такой ситуации найти жильё по карману? Эксперт по недвижимости компании «Этажи» Алексей Воронин ответил на вопросы Myslo, касающиеся ситуации на тульском рынке.
— Повлияло ли повышение ключевой ставки на региональный рынок?
Алексей Воронин
— Стоит напомнить, что к первичному рынку недвижимости относится жильё от застройщика. Если вы покупаете квартиру или дом у физлица, который уже владел им, — это вторичка. Ставка по ипотеке поднялась по программам вторички. Сегодня в среднем она составляет 13-14%. Повышение связано с корректировкой ключевой ставки заседанием совета директоров ЦБ. Следующее заседание планируется 15 сентября. Не исключается, что её могут повысить снова.
— На приобретение новостроек предусмотрены льготные государственные программы, которые позволяют купить жильё в ипотеку от 4-8% годовых. Повышение ключевой ставки ЦБ на ставки по льготным программам не повлияло. Более того, с 1 сентября ставки по некоторым государственным ипотечным программам снизятся. Конечно, разница процентных ставок по ипотеке между первичкой и вторичкой сильно отразилась и ещё отразится на рынок недвижимости.
Большая часть застройщиков подняли цены на квартиры в новостройках, на готовые частные дома, которые ещё не введены в эксплуатацию, и на подряды под строительство индивидуальных жилых домов примерно на 5-7%. На фоне высокой ставки по ипотеке ожидается снижение спроса на вторичку, а, соответственно, и цены.
По моему мнению, сейчас отличное время для людей, имеющих средства для приобретения жилья без использования ипотеки, так как можно выбрать из большого предложения хороший вариант и сторговаться с продавцом вторички.
— Как ведут себя туляки: боятся ли совершать покупки? Или, наоборот, спрос на недвижимость вырос, пока некоторые банки разрешали оформить ипотеку на прежних условиях?
— После заявлений от ЦБ и до 22 августа резко возрос спрос на одобрение ипотеки. Люди хотели запрыгнуть в последний вагон и зафиксировать прежние ставки по ипотеке в среднем 10-12% годовых.
Предполагаю: в сентябре–октябре будет высокий процент сделок с жильём в сравнении с аналогичными периодами прошлых лет. Поэтому говорить о большом страхе граждан на рынке недвижимости Тулы не приходится. Скорее, преобладает рациональный подход. Да и потом, в наше время недвижимость выполняет не только функцию жилья, но и является надежным средством сохранения и приумножения сбережений граждан.
— Что сейчас более востребовано и выгодно: первичка или вторичка?
— Из-за разницы процентных ставок по ипотеке в настоящее время для лиц, планирующих приобретение без использование кредитных средств, наиболее интересным выглядит вторичный рынок.
Для людей, планирующих купить жильё в ипотеку, рекомендовал бы присмотреться к новостройкам. Однозначно низкая ставка является преимуществом в выборе первички. Большая доля сделок с недвижимостью в Туле, да и по всей стране, проходит с использованием заёмных средств. Когда приобретаешь в ипотеку, самым важным и острым вопросом становится не цена квартиры или дома, а первоначальный взнос и ежемесячный платеж.
В настоящих реалиях ставки на первичный рынок ниже, чем на вторичный в 2-2,5 раза. Несмотря на то, что цены на новостройки сейчас выше, приобретать первичку выгоднее.
А что вы, дорогие Myslовчане, собираетесь приобретать в ближайшее время — дом или квартиру? Какие условия для вас привлекательнее: ипотека в новостройке или покупка вторички? Пишите в комментариях!
