Сегодня тульские банки предоставляют малым предпринимателям различные кредитные предложения. О новых банковских продуктах, процентных ставках и способах поддержки малого бизнеса на круглом столе в «Слободе» рассказали сотрудники крупных тульских банков.
Специалисты банка всегда подскажут предпринимателям
подходящую для их бизнеса кредитную программу.
На фото (слева направо) Дмитрий Нестеров и Анатолий Добрынин.
Алина Илюшечкина.
Фото Андрея Варенкова.
На вопросы «Слободы» отвечают
эксперты по кредитованию:
 Елена Ушакова, начальник отдела малого бизнеса банка «ВТБ24». |  Елена Разумова, заместитель руководителя Центра развития бизнеса Тульского отделения №8604 ОАО «Сбербанк России». |  Андрей Шеленцов, управляющий Тульским филиалом банка «Возрождение» (ОАО). |
? Какие виды поддержки малого предпринимательства предлагают сегодня банки?
– Сегодня в Туле работает Центр развития бизнеса, – говорит Елена Разумова. – Это своеобразный «дом предпринимателя». Здесь предприниматели могут воспользоваться комплексом услуг: оформить кредит, провести переговоры, пройти семинары и тренинги профессионального и личностного роста. Причем посещать семинары и пользоваться помещениями банка клиенты могут абсолютно бесплатно. Кроме того, в центре располагаются представительства страховых компаний, фонды поддержки малого предпринимательства, организации, которые занимаются юридическими и бухгалтерскими вопросами. Таким образом, кроме банковских продуктов бизнесмены могут получить здесь и ряд других услуг.
Также для предпринимателей работает специальный интернет-портал, на котором представлены обучающие материалы и актуальные статьи для малого бизнеса, а также онлайн-магазин, площадка для переговоров и поиска партнеров.
– В отношении малого бизнеса многие банки идут по классическому пути, то есть развивают свою продуктовую линейку, – рассказывает Андрей Шеленцов. – Последние годы ОАО «МСП Банк» в сотрудничестве с другими банками предоставляет малому бизнесу в кредит значительные суммы на срок до семи лет. Кредитные продукты позволяют предпринимателям взять заем на введение инновационных технологий, приобретение оборудования, расширение бизнеса и др. Выгодные ставки, длительные сроки кредитования – это, несомненно, плюс для заемщиков. Кроме кредитования банки предоставляют малому бизнесу другие услуги, например, корпоративные банковские карты, зарплатные проекты и расчетно-кассовое обслуживание.
– В работе с малым бизнесом должен быть комплексный подход. Значит, банки должны не только кредитовать предпринимателей, но и одновременно развивать тему зарплатных проектов, предоставлять гарантии и услуги по валютным операциям, – отметила Елена Ушакова. – Важно соблюдать индивидуальный подход к каждому клиенту: не «вываливать» на бизнесмена все банковские продукты, а стараться подобрать нужную конкретно ему услугу. Кроме того, некоторые банки принимают все решения по кредитным операциям в Туле. А это значит, что по многим сделкам принятие решения о выдаче заема проходит достаточно быстро.
Сегодня с банками активно сотрудничает фонд поддержки предпринимателей. Банки готовы предоставлять для своих постоянных клиентов ходатайство в фонд, который в свою очередь выдает клиентам микрозаймы под «смешные» проценты.
? Каким образом банки оценивают кредитоспособность малого бизнеса?
– Каждый банк очень серьезно оценивает надежность клиента. Если речь идет о заеме на открытие бизнеса, то кредитный эксперт оценивает бизнес-проект будущего предпринимателя. А сумма кредита рассчитывается исходя из предполагаемой выручки. Сегодня уровень автоматизации оценки бизнеса значительно вырос, что позволило значительно сократить сроки рассмотрения заявки на выдачу кредита.
? Сколько времени в среднем занимает проверка кредитоспособности клиента?
– Каждый банк стремится сократить эти сроки. В зависимости от вида кредита и банка, который его выдает, проверка платежеспособности занимает от 1 до 5 дней. Однако то, насколько быстро банк даст ответ, зависит и от самого клиента. Важно, чтобы предприниматели были открыты для сотрудничества. Таким образом, банки, решая вопрос о предоставлении заема, учитывают две основные позиции: бизнес должен быть прибыльным и устойчивым.
? Можно ли, воспользовавшись кредитом, открыть бизнес «с нуля»?
– В банках есть специальные программы кредитования для людей, желающих открыть свое дело. Воспользоваться таким кредитом может как выпускник вуза, так и человек среднего возраста. Сейчас многие предприниматели стремятся открыть бизнес по франшизе. Часто бизнесмены оформляют свою марку, но спустя некоторое время понимают, что работа по франшизе намного выгоднее.
? Многие бизнесмены отказывались от кредитов из-за большого размера ставок. Как сейчас обстоят дела в этом вопросе? Увеличился ли поток малого бизнеса в банках?
– Можно говорить о том, что сейчас наступает время снижения ставок. Мы стараемся не только снижать проценты по кредиту, но и минимизировать другие затраты. В Туле средний уровень ставки для малого бизнеса составляет 11-15%. Сегодня предприниматели стали чаще обращаться в банки, чтобы взять заем. Причем люди идут за кредитом с большим пониманием: уровень грамотности заемщиков значительно возрос.
? Какие банковские продукты можно назвать «шагом навстречу» малому бизнесу?
– Есть интересные продукты для открытия новых направлений бизнеса и расширения своего дела, – отвечает Елена Разумова.
– Банки принимают активное участие в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, – говорит Андрей Шеленцов. – Клиенты имеют возможность использовать поручительство фондов поддержки малого бизнеса в качестве обеспечения по кредитам и банковским гарантиям. Обычно банки имеют широкую линейку услуг, поэтому каждый клиент может найти интересное предложение.
– Существуют предложения, которые позволяют приобрести в собственность за счет кредитных средств банка коммерческую недвижимость любого назначения, – рассказывает Елена Ушакова. – Некоторые банки также предоставляют малому бизнесу гарантии. Например, если контрагенту недостаточно известна платежеспособность предпринимателя, банк становится гарантом исполнения бизнесменом своих обязательств.
9,5 млн рублей
выделено правительством Тульской области
на субсидирование процентной ставки
по кредитам малому и среднему бизнесу.
3-е место
заняла Тульская область по итогам 2012 года
среди 40 регионов, реализующих программу
«Ты – предприниматель».
