Вернутся ли деньги россиян на банковские вклады? Становится ли менее привлекательным ИИС? Как выбрать, куда вложить деньги? Об этом мы поговорили директором инвестиционной компании «Фридом Финанс» в Туле Дмитрием Рубановым.
— Банки повышают ставки по вкладам. Достигнут ли уже привлекательный уровень?
— Официальная инфляция по итогам июля составила 6,5%, что совпадает с ключевой ставкой. То есть мы точно знаем, что доходность вкладов недотягивает до ставки ЦБ, по которой банки могут привлекать деньги у Центробанка. Физические лица всегда получают ставку ниже ключевой за свои кровные, положенные на вклад. И в текущей ситуации ставка не покрывает инфляцию, то есть ваши 100 тысяч рублей через год превратятся в почти 106 тысяч, но купить на них можно будет меньше, если инфляция не станет существенно ниже.
— В 2020 году из-за низких ставок в банках люди по всему миру устремились на фондовый рынок. В России за прошлый год удвоилось число инвесторов, а как обстоят дела в августе 2021-го?
— По итогам 2020-го на Мосбирже было зарегистрировано 8,8 млн человек, а в июле 2021 года их число выросло до 13,2 млн. Почти два миллиона инвесторов в прошлом месяце совершали сделки на фондовом рынке. Отмечу, что количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 4,2 млн. По моему мнению, именно ИИС может стать для многих выгодной альтернативой банковскому вкладу.
— Почему?
— Это достаточно простой, удобный и доходный брокерский счет, да еще и с налоговыми льготами. На него нельзя купить финансовые инструменты с листингом на зарубежных биржах. Но на российских торговых площадках представлено множество бумаг иностранных компаний, в первую очередь, популярных американских и китайских. Можно также покупать иностранную валюту, биржевые фонды и некоторые другие инструменты.
ИИС подойдет большинству российских инвесторов. Тем более что параллельно с единственным ИИС можно иметь несколько брокерских счетов без таких ограничений.
Налоговый вычет – это, конечно, самый известный плюс. Напомню, что существует два типа: первый дает право на получение 13% от вложенной суммы, до 52 тысяч рублей в год. Для него нужно платить НДФЛ по ставке 13%, то есть обычно речь идет о работающих по найму сотрудниках. Для остальных подходит вычет второго типа, который освобождает вас от уплаты 13% налога на доход, полученный на фондовом рынке. Этот тип также подходит тем, чей портфель показывает доходность выше 13% годовых. Удобно, что тип льгот вы выбираете в любой момент и сообщаете об этом налоговой при подаче документов на вычет.
Наши специалисты создали сайт, где можно подобрать подходящий тип вычета и с помощью специального калькулятора подсчитать доход по ИИС первого типа.
— Как можно увеличить доходность ИИС?
— Нужно помнить, что это не просто способ получить налоговый вычет, но и брокерский счет. То есть не нужно хранить на нем деньги, нужно совершать сделки, покупать акции и облигации. Владельцам ИИС точно так же приходят дивиденды по акциям компаний и купоны по облигациям. Кстати, этот доход стоит реинвестировать, чтобы увеличить прибыль. Портфель на ИИС нужно регулярно пересматривать, покупать перспективные акции для заработка на росте их цены.
Существует предубеждение, что активы на ИИС нужно держать три года. Это не так – столько нельзя закрывать сам счет, чтобы получать вычет. Если же получить вычет первого типа через год или два после открытия ИИС и закрыть его раньше срока, то придется вернуть налоговой полученные деньги. А активы на ИИС можно покупать и продавать без таких ограничений.
— Некоторых отталкивает именно необходимость на три года потерять доступ к деньгам. Что вы об этом думаете?
— Я вижу в этом плюс. Можно «спрятать» от себя деньги и избежать лишних трат – наверняка у многих бывало, что даже довольно крупная для них сумма спускалась непонятно на что.
Конечно, бывают экстренные ситуации, но для этого нужно иметь финансовую подушку безопасности в размере ваших расходов на 3-6 месяцев. Ее как раз нельзя хранить на ИИС, гораздо лучше подойдет вклад с возможностью досрочного закрытия или накопительный счет. До того как будет накоплена такая подушка, к инвестициям приступать очень рискованно. А с помощью ИИС вы сможете научиться инвестировать надолго, в идеале – даже больше, чем на три года. И получите шансы хорошо заработать.
пр. Ленина, 66, тел. +7 (4872) 75-14-75.
Email: [email protected]
