Потребительский кредит — это наличные или безналичные финансовые средства, предоставляемые банком заемщику для покупки товара или оплаты услуг. Кредитные займы выдаются на фиксированный срок под определенные проценты. Различают кратко-, средне- и долгосрочные кредиты, которые могут быть:
- целевыми — выдаются под покупку определенных товаров: недвижимость, бытовая техники, автомобиль;
- нецелевыми — средства используются заемщиком на свое усмотрение.
Кредитование потребителей может выполняться:
- с залогом недвижимости или автомобиля;
- без какого-либо залога;
- с поручительством других физлиц;
- без поручительства.
Условия для предоставления финансового займа
Чтобы заемщик мог получить кредит, он должен иметь:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 75 лет;
- действующий паспорт с постоянной или временной регистрацией;
- стабильный финансовый доход, который можно подтвердить;
- постоянную работу (не менее 3 месяцев на последнем месте работы);
- общий трудовой стаж не менее 1 года.
Выбор банка для кредитования физического лица
Заемщик заключает с кредитором договор на несколько лет, поэтому важно, чтобы это был надежный банк, которому можно доверять и с которым безопасно сотрудничать. К основным критериям, которым должен отвечать банк-кредитор относятся следующие:
- надежность, подтвержденная успешной многолетней историей, составом учредителей, статутным капиталом;
- репутация и известность на рынке банковских услуг;
- сумма, предоставляемая в заем, сроки ее погашения;
- проценты по кредиту, возможность их снижения;
- тарифы на обслуживание;
- наличие отделений, платежных терминалов, банкоматов;
- удобство работы с интернет-банкингом, наличие приложения для смартфонов;
- количество документов, необходимых для оформления кредита;
- качество и скорость обслуживания клиентов.
Рейтинг банков для открытия кредитов для физ лица
Home Credit Хоум Кредит
Банк предоставляет кредитные средства на срок от 1 до 5 лет. Сумма займа может варьироваться в пределах от 10 тыс. до 3 млн. рублей. Решение специалистами банка принимается в день подачи клиентом заявки. Ее можно оформить через сайт, воспользовавшись специальной онлайн-формой. Для пользователей зарплатных карт и постоянных клиентов банка базовая процентная ставка может уменьшаться.
УРАЛСИБ
Кредиты предоставляются в рублях на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн. сроком до 7 лет. Действует программа добровольного страхования жизни и здоровья, участие в которой не только позволит возместить средства при наступлении страхового случая, но и рассчитывать на снижение базовой кредитной ставки. Заявку можно подавать онлайн, она будет рассмотрена в течении 15 минут, о решении будет сообщено по СМС.
Промсвязьбанк
Благодаря большому выбору программ потребительского кредитования для госслужащих, военных, пенсионеров, работников ОПК Промсвязьбанк заслуженно находится в рейтинге банков для получения потребительского кредита. Финансовый заем можно оформить на срок до 7 лет. Максимальная сумма кредита составит 5 млн. рублей. Его погашение выполняется равномерными платежами, есть возможность воспользоваться кредитными каникулами продолжительностью до 2 месяцев. Банк предлагает реальную возможность снизить базовую процентную. Для этого нужно не иметь просрочек с платежами на протяжении одного года и иметь действующий страховой полис в рамках программы страхования жизни и здоровья.
Райффайзенбанк
В банке можно оформить нецелевой кредит в размере до 3 млн. рублей. Срок кредитования составляет 5 лет. Также предоставляются целевые займы для покупки автомобиля или рефинансирования кредитов. Под залог квартиры можно рассчитывать на максимальный размер займа в 18 млн. рублей и период его погашения от 1 до 20 лет.
Тинькофф
Всего за 5 минут можно оформить кредит наличными в банке Тинькофф. Размер займа составляет от 50 тыс. до 2 млн. рублей, срок его погашения до 3 лет. Выплачивать средства по кредитному договору можно досрочно, в более чем 300 тыс. точках это можно сделать абсолютно без комиссии.
