Новый ценник ОСАГО: СК «Астро-Волга» умеет работать по низким тарифам

У страховщиков появилось право устанавливать цену полиса, исходя из тарифного коридора в интервале от 2746 до 4942 рублей (нижний и верхний пределы увеличены на 20%), а также с учетом 58 градаций коэффициента «возраст-стаж» (вместо четырех применявшихся ранее). С 1 апреля 2019 года запущена реформа коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Он будет устанавливаться для водителя на год и оставаться неизменным до следующего перерасчета.

Одним из первых результатов либерализации стало огромное разнообразие ценовых предложений от разных игроков рынка ОСАГО. Однако интерес потребителя, как правило, заключается в поиске минимальной цены на продукт при хорошем его качестве. Как сориентироваться в этой ситуации, рассказывает генеральный директор страховой компании «Астро-Волга» Игорь Гриценко.

— Игорь Владимирович, как давно компания работает в Тульской области и почему для нее стал интересен наш регион?

- В Тульской области мы работаем с 2016 года. В регионах центральной России насчитывается в среднем от 20 до 50 точек продаж наших полисов, в каждом регионе. В 2016 г. С приходом нового инвестора компания взяла вектор на региональную экспансию и Тула стала одним из первых регионов где мы развернули свою агентскую сеть. Выход в регионы связан прежде всего с тем, что потребителю в небольших городах очень важно, чтобы страховая компания всегда была рядом. В случае возникновения страхового события было понятно к кому и куда обращаться, поэтому мы приняли решение быть ближе к народу.

- Как Вы оцениваете воздействие тарифных новаций на рынок ОСАГО в целом?

- Движение в сторону персонификации тарифов ОСАГО, а мы его собственно только начинаем, оцениваю сугубо положительно. Страховщики получили в свое распоряжение гибкий инструмент, позволяющий точечно производить настройку своих ценовых предложений, исходя из параметров убыточности договоров страхования на конкретной территории. Чтобы научиться пользоваться этим инструментом, страховые компании постоянно, что называется в режиме on-line, должны мониторить не только собственные показатели, но и предложения конкурентов. Как результат, в новом году наблюдаем очень пеструю, постоянно меняющуюся картину цен на рынке ОСАГО.

Разбег стоимости полиса для одного и того же автовладельца с одним и тем же транспортным средством может отличаться до 80%.

А это, в свою очередь, диктует новую для рынка модель поведения и потребителей страховых услуг, и посредников — страховых агентов.

Автовладельцы, чтобы не переплачивать, начинают искать предложения качественной страховой услуги по минимальной цене.

Страховые агенты, стремясь максимизировать свои доходы, предлагают продукты с максимальным комиссионным вознаграждением.

- Как реагируют на эту ситуацию страховщики?

- По-разному. Но я бы выделил два крайних полюса, между которыми в той или иной мере удаления расположились участники страхового рынка.

Один формируется теми страховыми компаниями, которые нахлебались высокой убыточности в предшествующую пару лет. Они дождались возможности максимально повысить тариф и сейчас развязывают гонку комиссионных вознаграждений агентам.

Другой состоит из тех весьма немногочисленных страховщиков, которые при нормальной убыточности и разумных расходах на ведение дела неплохо себя чувствовали и при прежней тарификации. А при новом тарифном коридоре — реально снижают базовые тарифы ОСАГО. Именно поэтому часть автовладельцев может рассчитывать на прежние или более низкие тарифы, несмотря на расширение тарифного коридора.

Вот, к примеру, как выглядят предложения базовых тарифов для жителей Тульской области, владеющих легковыми автомобилями, от страховщиков из топ-10 Тульского региона (информация взята с сайта Российского Союза Автостраховщиков по состоянию на 28.03.2019 г.). В Тульской области тариф начинается от 3990 руб., подробнее — в таблице:

- Мы видим на первой позиции «Астро-Волгу». Как это удалось?

Еще с июня 2017 года мы (кстати, одними из первых на рынке) начали снижать базовые тарифы ОСАГО в рамках прежнего тарифного коридора для отдельных регионов РФ. В настоящий момент на 5%-15% снижены базовые тарифы в половине регионов страны. Географически это — Приморье и Сибирь, Урал и Поволжье, Центральная Россия и, вы удивитесь, даже некоторые «токсичные» южные регионы нашей страны. И это не предел!

Работа по снижению тарифов продолжается. В ней, я уверен, еще не до конца использованы открывающиеся возможности расширенного тарифного коридора.

В целом после 9 января текущего года мы получили более широкое пространство для маневра!

Уже сейчас мы имеем самую низкую среднюю стоимость полиса ОСАГО — примерно 3 600 рублей, в то время как средняя стоимость одного полиса ОСАГО в РФ — 5 760 рублей.

Ценный практический опыт работы по сниженным тарифам, полученный в 2017—2018 годах, позволяет нам со всей ответственностью заявить: «Астро-Волга» умеет работать по низким тарифам.

- Это внешняя, так сказать, приятная для потребителя сторона медали. Убедите нас, что это не демпинг, а экономически обоснованная стратегия компании. Какие объективные показатели свидетельствуют о хорошем самочувствии компании?

- В самом конце 2018 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX), аккредитованное при Центральном Банке РФ, подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Астро-Волга» на уровне ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

• Рентабельность собственных средств находится на высоком уровне (20,5% за 9 месяцев 2018 года в годовом выражении). Положительное влияние на рейтинг оказывает снижение коэффициента убыточности-нетто по страховому портфелю в целом с 56,4% за 9 месяцев 2017 г. до 47,1% за 9 месяцев 2018 г. Деятельность компании характеризуется невысокой долей расходов на ведение дела во взносах-нетто (28,2% за 9 месяцев 2018 г).
• Клиентская база компании высоко диверсифицирована: за 9 месяцев 2018 года на долю крупнейшего клиента пришлось 0,9% премии, на долю 5 крупнейших — 1,7%.
• Качество перестраховочной защиты положительно оценивается агентством. За 9 месяцев 2018 года доля перестраховщиков с рейтингами ruA и выше по шкале «Эксперт РА» либо соответствующими рейтингами других кредитных рейтинговых агентств составила более 86,3% от взносов, переданных в перестрахование.
• Компания характеризуется умеренно высоким показателем отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (39,3% на 30.09.2018). У компании отсутствуют долговая нагрузка, а также внебалансовые обязательства. В числе позитивных факторов выделяется низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (4,7% на 30.09.2018).
• Качество активов компании оценивается как высокое. Так, на долю высоколиквидных активов с рейтингом ruA- и выше по шкале «Эксперт РА» или рейтингами аналогичного уровня других кредитных рейтинговых агентств пришлось 81,1% от всех активов на 30.06.2018 г. и 81,2% на 30.09.2018 г. По данным «Эксперт РА», на 30.09.2018 активы страховщика составили 1,75 миллиардов рублей, собственные средства — 355 миллионов рублей.

- Кстати, замечу, что в настоящее время порядка 20-ти страховщиков ОСАГО не имеют актуального рейтинга аккредитованного рейтингового агентства. То есть, об их надежности и финансовом состоянии нет объективных данных. Это значит, что у этих компаний такая отчетность и показатели, которые неудобно предъявить, что плохо для потребителя, заинтересованного в надежности страховой защиты.

Но вернемся к «Астро-Волге». Несмотря на сниженные тарифы, наша компания росла весь 2018 год с динамикой выше рынка:

• за 2018 год собрано страховых премий на 1 млрд руб. больше, чем в 2017 году. Рост — более, чем 2 раза;
• доля рынка по договорам ОСАГО выросла с 0,075% до 1,7%. По этому показателю компания в декабре заняла 15 место в РФ;
• агентская сеть выросла до 1 700 подключенных агентов по всей стране;
• ежедневно более 2,1 тыс. клиентов приобретают полис ОСАГО у наших агентов.

Впрочем, есть ряд показателей, где нас радует падение:

• доля расходов на ведение дела составила 28,2% за 9 месяцев 2018 года;
• по итогам 4-го квартала 2018 года зафиксирован рекордно низкий для всего рынка ОСАГО уровень выплат — 30%;
• коэффициент убыточности-нетто по ОСАГО составил 47% за 2018 год.

- Цифры впечатляют! Но, может быть, «Астро-Волга» просто не платит своим клиентам и потому имеет столь низкую убыточность?

- «Астро-Волга» не просто платит. А платит быстро!

• За 2018 год урегулировано более 9,4 тыс. страховых случаев.
• 80% выплат произведены в срок до 7 дней.
• Более 98% обратившихся согласны с суммой страховой выплаты.
• До 70% наших клиентов выбирают пролонгацию полиса ОСАГО в нашей компании, а значит, по сути, рублем голосуют за «Астро-Волгу».

- Неужели при этом компания нашла противоядие против «автоюристов» и страховых мошенников, внесших большую лепту в высокую убыточность ОСАГО за последние пару лет?

- «Астро-Волга» активно борется со страховым мошенничеством в любых его проявлениях: как с бытовым (инсценировочным), так и профессиональным (в составе преступных групп). В компании на системной основе реализуется план по безопасности, в котором запланированы мероприятия до конца 2019 года в целях предотвращения реализации внутреннего и внешнего мошенничества. В план включены мероприятия по работе с действующими сотрудниками, бывшими сотрудниками, а также лицами, действия которых потенциально могут быть направлены на реализацию мошеннических действий против компании.

Обо всех нюансах не расскажешь, но основной принцип —

компания в каждом регионе стремиться заработать репутацию страховщика «зубастого», непримиримого с любыми проявлениями страхового мошенничества.

Так, в 2018 году было принято более 500 решений об отказе в удовлетворении заявленных требований. Причины отказа: несоблюдение требований Закона об ОСАГО либо несоответствие заявляемых повреждений на транспортном средстве обстоятельствам ДТП.

В последующем 125 заявителей (25%) обратились в суд. Сумма исковых требований составила более 44 млн. рублей, сумма удовлетворенных требований составила около 4 млн. рублей (менее 10%).

Службой экономической безопасности компании по итогам проверки выявленных фактов мошенничества направляются заявления на возбуждения уголовных дел. По итогам 2018 года возбуждено 13 уголовных дел, что отмечается как один из показательных результатов выстроенной борьбы с мошенничеством среди страховых компаний.

- Последний вопрос. «Астро-Волга» — агентская страховая компания. Через агентский канал реализуется 8 полисов из 10. Какие преимущества находят для себя агенты, сотрудничая с Вашей компанией?

- «Астро-Волга» — старейший частный страховой бренд в нашей стране. С 1990 года под этим брендом в разных экономических реалиях работали многие страховые посредники. Но только в последние пару лет мы отчетливо поняли одну вещь. Если стать по-настоящему клиенто- и агенто- ориентированной страховой компанией, если относиться к агенту как к равноправному деловому партнеру, если заботиться о доходах агента, как о своей прибыли, если «заточить» ключевые бизнес-процессы внутри компании под интересы продавцов, если стать по настоящему дружелюбной и удобной для работы и жизни агента компанией, то можно уверенно смотреть в завтрашний день и нам самим, и нашим партнерам — страховым агентам. Что мы с удовольствием для них и продолжаем делать.

По вопросам сотрудничества в Тульской области обращайтесь по телефону 8−903−842−73−07.

Страховая компания «Астро-Волга»

Телефон «горячей линии»: 8-800-550-05-25.

astrovolga.ru