Ведь человек, обладающий необходимыми знаниями, не только меньше рискует стать жертвой мошенников, но и способен сделать правильный выбор из всего многообразия предложений финансовых организаций.
Недаром сегодня много говорят о финансовой грамотности населения. Умение ориентироваться в современных банковских услугах и знание своих новых возможностей помогают планировать семейный бюджет, сохранять и приумножать накопления даже в условиях волатильности валютного курса, обеспечивая достойный уровень жизни для себя и близких. Какие продукты и услуги сегодня особенно популярны? Что нового появилось на рынке розничных предложений? На эти и другие вопросы отвечает Наталья Антонова, вице-президент — управляющий филиалом «Газпромбанк» (АО) «Среднерусский».
– Наталья Алексеевна, в части розничных продуктов и услуг сегодня ведущие банки остро конкурируют. И мы видим, что Газпромбанк выводит на рынок много предложений, достойных внимания клиентов. Что нового в подходе банка к рознице?
Наталья Антонова
– Палитра предложений для розничных клиентов от Газпромбанка, третьего банка страны, взявшего курс на розницу, даже на фоне сильных конкурентов действительно сейчас привлекательная.
Реализация новой стратегии развития розницы позволила Газпромбанку в 2018 году войти в число лидеров по динамике портфелей ипотечного и потребительского кредитования. Пожалуй, главный секрет успеха — в адаптации продуктового ряда к потребностям клиентов. Банк анализирует поведение клиента и предлагает ему широкий набор услуг, соответствующий его ожиданиям. Такой двусторонний контакт делает наш сервис по-настоящему клиентоориентированным. Во многом это стало возможным благодаря совершенствованию технологических процессов.
Например, нам удалось автоматизировать выдачу потребительских кредитов на всех этапах с момента поступления заявки. Применение технологии «кредитного конвейера» существенно увеличивает скорость принятия кредитного решения, что, прежде всего, экономит время клиента.
– В Газпромбанке сейчас интересная линейка депозитов. В недавно вышедшем в «Ведомостях» сопоставлении действующих ставок срочных рублевых вкладов с учетом капитализации предложение Газпромбанка в данном сегменте признано одним из самых выгодных. Как потребителю разобраться, какой вклад ему следует открыть? И можно ли это сделать удаленно?
– Многообразие вкладов объясняется тем, что у каждого клиента свои требования и жизненная ситуация. Для одних приоритетны пополняемые вклады, другим важны срок и сумма. Ищете «свой» вклад? Просто зайдите на сайт gazprombank.ru. При необходимости можно воспользоваться калькулятором вкладов. Очень удобно! Тем, кому привычнее очное общение, помогут наши консультанты в отделениях.
Возможность использования дистанционных каналов тоже существует. Уже сейчас большинство операций доступно через дистанционное банковское обслуживание. Для регистрации в приложении «Телекард 2.0» или мобильном банке требуется только номер телефона и данные карты. В приложении отражены все карты и счета. Можно проверять баланс, просматривать историю операций, сохранять и отправлять реквизиты. С помощью приложения «Телекард 2.0» удобно оплачивать ЖКХ, сотовую связь, интернет, штрафы.
– Банк предлагает и комплексные продукты — вклад плюс страхование жизни, вклад плюс инвестиционные инструменты. Расскажите об этих предложениях подробнее: в чем их плюсы и подводные камни?
– Эти предложения направлены на клиентов, не готовых еще к самостоятельным решениям и, соответственно, взятым на себя рискам работы на фондовом рынке. Однако эти люди уже находятся в поиске более доходных по сравнению с депозитами продуктов. Газпромбанк предлагает физическим лицам комбинированный вклад «На вершине» с доходностью до 9,5% (детально об условиях вклада — на gazprombank.ru).*
Вклад оформляется вместе с полисом накопительного страхования жизни.
Совместные комбинированные продукты Газпромбанка и страховых компаний-партнеров отличаются выгодной процентной ставкой. Кроме того, клиенты получают возможность на привлекательных условиях застраховать свою жизнь и позаботиться о финансовой стабильности в будущем. Для ваших личных финансов на сегодняшний день это разумный баланс между сберегательными инструментами и желанием получить наиболее высокую ставку по вкладу.
Совсем недавно мы запустили новый продукт — комбинированный вклад «Космос» с инвестиционными возможностями. Наше предложение предусматривает также приобретение облигаций Газпромбанка посредством индивидуального инвестиционного счета.
Неоспоримым преимуществом наряду с повышенной ставкой по вкладу является фиксированная совокупная доходность вложений, гарантированная Газпромбанком. Дополнительно клиент имеет возможность получить налоговый вычет на инвестиционную часть, внесенную на ИИС.
– Какие интересные предложения по кредитным картам действуют в банке? Есть ли карты с кешбэком? Может ли держатель выбрать категории для начисления кешбэка и менять их в процессе пользования картой?
– Безусловно, достойна внимания по-настоящему революционная для рынка «Умная карта». Она доступна и в кредитном, и в дебетовом варианте. Категория повышенного кешбэка определится автоматически, и это зависит от того, на какую категорию товаров было потрачено больше всего средств в конкретном месяце.
«Умные карты» от Газпромбанка самостоятельно подстроятся под клиента для максимальной клиентской выгоды. При определенных условиях их обслуживание бесплатно. Помимо кешбэка у карты есть и другие бонусы, в частности, возможность несколько раз в месяц снимать наличные и совершать переводы на сторонние карты на сумму до 10 тыс. руб. в месяц.**
– Что Вы можете посоветовать клиентам, которые решили оформить кредитную карту? Насколько прозрачны и понятны условия по кредиткам Газпромбанка?
– Кредитные карты относятся к рыночным инструментам, разумное использование которых может и должно привести к улучшению благосостояния. Финансово грамотные клиенты внимательно изучают все условия — у Газпромбанка, кстати, они понятны и прозрачны — и ведут учет своих доходов и расходов для дальнейшего планирования бюджета. При таком подходе кредитка надолго поселится в кошельке у клиента и будет весьма полезна.
– Сейчас в банке есть предложения по потребительскому кредиту, ставки по которому сравнимы с ипотечными. При соблюдении каких условий процент будет минимальным? Какие суммы чаще всего запрашивают в банке тульские клиенты?
– По условиям, конечно, лучше рассматривать каждый случай индивидуально. Что касается сложности оформления, то это скорее миф. В Газпромбанке, например, есть так называемые предодобренные кредиты. Сложностей никаких! Не нужно приходить в банк: клиент получил СМС о том, что у него есть предодобренный кредит, нажал кнопку «Cогласен» — и через 30 минут деньги уже у него на счету. Рынок сегодня предлагает множество кредитных продуктов, из которых можно выбрать, скажем, потребительский кредит с очень хорошими условиями.
Отдельно хочу рассказать о льготном ипотечном продукте.
Реализация долгожданной льготной программы «Семейная ипотека» для молодых семей, имеющих двух и более детей, которые родились после 01.01.2018, идет полным ходом, и сейчас можно с уверенностью заявить, что условия в данном сегменте у Газпромбанка — пожалуй, наиболее выгодные.
Процентная ставка является одной из самых низких на данный момент на рынке — 4,9% годовых — и устанавливается на весь срок кредитования. По кредитной статистике нашего филиала цифры такие: средняя сумма по потребительским кредитам — 380 тыс. рублей, по ипотеке — 1,8 млн рублей.
– В каких случаях Вы рекомендуете рефинансировать ранее взятый кредит? Какие дополнительные возможности открывает рефинансирование перед заемщиком?
– Мы живем в постоянно меняющемся мире. Человек берет кредит, пусть даже самый выгодный на тот период. Но проходит время, и сегодня как будто кто-то специально подбрасывает информацию о более выгодной ставке, и даже зависть к новым заемщикам появляется: они будут платить меньше. Есть возможность изменить свои условия по кредиту в лучшую сторону. Сегодня у Газпромбанка есть хорошие новости для тех, кто умеет считать деньги, — мы предлагаем услугу по рефинансированию потребительских кредитов. Минимальная ставка по кредиту на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей — 9,5% годовых. Ставка действует для потребительских кредитов, выданных иными кредитными организациями. Срок кредита: от 13 месяцев до 7 лет включительно.***
– Банк рефинансирует собственные кредиты?
– Да, и такое предложение у нас есть. Подробнее со специальными условиями и процентными ставками по кредитам физлиц можно ознакомиться в допофисах региона и на официальном сайте банка.
Адреса отделений «Газпромбанка» в Туле:
-
ул. Ложевая, 125-а,
режим работы: вт.-пт. 9.30-19.00, сб. 10.00-16.00; -
ул. Менделеевская, 11,
режим работы: пн.-чт. 9.30-18.00, пт. 9.30-16.45, перерыв 13.00-13.45; -
пр. Ленина, 106,
режим работы: пн.-пт. 9.30-20.00, сб. 10.00-17.00.
