Планируя взять небольшую сумму до зарплаты в МФО, следует быть осторожными и проверять, не скрывается ли под маской микрофинансовой организации «черная» компания.
Микрофинансовых организаций, выдающих займы гражданам, только в Центральном федеральном округе более 1,1 тыс. А всего по России — более 3,4 тыс. В МФО можно занять небольшую сумму на короткий срок без лишних формальностей, поэтому проценты по займам достаточно высоки. Но велик и поток желающих воспользоваться такой возможностью. Сумма таких займов физлицам, по данным Банка России, по итогам I квартала 2016 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года выросла более чем на 34% (до 40,3 млрд рублей).
Надзирает за деятельностью многочисленных МФО Банк России, он же ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, в котором обязаны состоять все МФО.
За различные нарушения, а также за непредставление отчетности организации могут быть исключены из этого реестра, после чего компании запрещено предоставлять потребительские займы. Только в Центральном федеральном округе в течение января-марта текущего года реестр покинули 78 МФО, всего же по России — более 200.
Однако ряд микрофинансовых организаций, исключенных из официального реестра, продолжают выдавать займы, работая в «серой», а то и в «черной» зоне. Например, пользуются именем зарегистрированной в реестре МФО, привлекая клиентов, а когда доходит до заключения договора займа, предлагают подписать его с совершенно другой организацией, которая в реестре не значится.
«Проверить, есть ли МФО в реестре просто — нужно зайти на официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Если вы не нашли в реестре названия микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги, стоит как минимум насторожиться, — говорит управляющий Отделением по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Дмитрий Михайлович Новиков. — Кроме того, в отдельной вкладке можно ознакомиться со списком МФО, исключенных из реестра».
Потребители финансовых услуг должны четко осознавать: после исключения из реестра МФО оказывается вне надзора Банка России, никаких мер воздействия к ним мегарегулятор финансового рынка применять не вправе. При этом он следит за ситуацией и регулярно информирует органы прокуратуры о деятельности нелегальных кредиторов. Так, по итогам I квартала 2016 года Банк России направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы РФ порядка 340 обращений в отношении примерно 630 организаций, предположительно осуществляющих нелегальную выдачу потребительских займов.
Обращаясь в такую «замаскированную» компанию, заемщик может столкнуться с различными проблемами — от завышенных ставок и огромных штрафов до криминальных методов возврата долга.
«Запомните: если вы пришли в МФО, то и договор вы должны заключить именно с этой микрофинансовой организацией, а не с какой-то третьей стороной, — уточняет Д. М. Новиков. — Исключенные из реестра Банка России МФО, если они продолжают выдавать займы, работают вне закона».
Если у потребителей финансовых услуг возникают вопросы, то они могут обратиться в Банк России, Отделение Тула телефон 32−54−62.
