Как распознать финансовых мошенников. Часть 1

Как распознать финансовых мошенников. Часть 1

Поговорим сегодня о финансовых мошенничествах. К сожалению, то тут, то там появляются новые и новые финансовые пирамиды, а у их подножия то и дело выстраиваются очереди. О том, как распознать недобросовестных дельцов, мы беседуем сегодня с нашим гостем — Евгением Сухоцким, начальником управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов ГУ Банка России по ЦФО.

— Казалось бы — наученные горьким опытом граждане должны стать осторожнее. Почему же поток пострадавших под обломками финансовых пирамид не иссякает?

— Все дело в том, что мошенники стараются выискивать лазейки в законах, пытаются выдавать себя за добросовестных участников рынка. Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения, удается пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.

Однако финансовые мошенники продолжают играть на человеческих слабостях: стремлению к быстрому накоплению средств без серьезных усилий и излишней доверчивости.

Финансовые пирамиды очень сложно закрыть мгновенно, ведь поначалу, чтобы набрать как можно большее число клиентов, они «честно» исполняют свои обязанности, выплачивая обещанный доход.

Приходится немало потрудиться, чтобы найти нарушения законодательства в их деятельности, а на это нужно время, которое мошенники используют в своих корыстных интересах. Поэтому очень важно не попадаться на удочку нечистоплотных дельцов, отличать добросовестных участников рынка от подозрительных компаний. Если вы столкнулись с мошенниками — сообщать в правоохранительные органы.

Сейчас чрезвычайно распространен следующий вид мошенничества — проекты, выдающие себя за микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы.

— Расскажите об основных признаках, по которым можно отличить мошенников от добропорядочной компании.

— Давайте разберемся, как микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы должны вести деятельность и, соответственно, какие признаки говорят о мошенничестве.

Микрофинансовая организация (МФО) — это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком. Как правило, они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют потребительские микрозаймы и так называемые займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы). С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании (с капиталом не менее 70 млн рублей) и микрокредитные компании.

Разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании призвано повысить прозрачность рынка и качество финансовых услуг.

Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц и выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей. С 26 июля действует начало действовать указание Банка России, в соответствии с которым МФО смогут получить статус микрофинансовой компании. Реестр МФО ведет Банк России. Если вы доверяете деньги микрофинансовой организации (МФО), то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Если говорить о кредитно-потребительских кооперативах (КПК), то они привлекают средства своих пайщиков и им же выдают кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

— Что нужно проверить, прежде чем стать членом КПК?

— Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, следует проверить, внесены ли сведения об этом КПК в реестр, который ведет Банк России. Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими внутренние стандарты, в том числе затрагивающие взаимодействие с потребителем. Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, размещен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru и на сайтах самих СРО. Такой реестр обновляется ежемесячно. Рекомендуем воздерживаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора по передаче личных сбережений, если сведений об организации нет в реестре. Поэтому гражданам надо проявлять осмотрительность и о случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, информировать Банк России.

Пайщик имеет право знать, чем занимается кооператив, каково его финансовое положение. Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните, от чего именно застрахованы. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Следует обратить особое внимание на необходимость соблюдения кооперативных принципов и юридической чистоты отношений займа в кооперативе. При недоверии пайщиков пойдет массовый отток их сбережений из кооператива, что может поставить его на грань финансовой несостоятельности. В качестве примера недобросовестности можно привести использованный в одном из кооперативов «заем на 100 лет». Ни пайщики, ни юридические лица, как правило, столько не живут, поэтому о реальном возврате этих денег говорить не приходится. Значит, под предлогом займа фактически осуществлялось дарение чужих денег некоторым пайщикам в ущерб другим, что может быть квалифицировано как притворная сделка или мошенничество.

Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России.

Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

Автор: Новиков Дмитрий Михайлович, 27 сентября 2016, в 16:14 +2
В Центральном банке прошёл День открытых дверей
В Центральном банке прошёл День открытых дверей
Голосование за символы для новых банкнот и День открытых дверей Банка России
Голосование за символы для новых банкнот и День открытых дверей Банка России