Кто берет кредиты в России: сформирован портрет заемщика

Составить единый образ российского кредитополучателя практически нереально.

17:42, 15 мая 2019

Вышла бы неясная личность неопределенного пола и возраста, которая берет ссуду на что-то среднее между домом и телефоном. Потому для большей определенности разделим общую ситуацию на части и выделим некоторые устойчивые тенденции.

Для начала посмотрим, какие категории кредитов популярнее у женщин, а какие у мужчин.

Потребительские кредиты

За счет этих банковских ссуд финансируется большая часть товаров и услуг, на которые не хватает текущего дохода и сбережений.

Кредит на потребительские нужды в равной степени интересен и мужчинам, и женщинам. Последних чуть больше, все-таки женщин в России статистически больше, чем мужчин.

Кредиты на недвижимость

Основная масса таких кредитов — ипотека, которая идет на покупку жилья молодыми семьями.

Официальным кредитополучателем чаще выступает жена. Этому есть множество обоснованных причин:

Банки понимают, что при разводе дети и совместно полученное жилье остаются бывшей жене.
Мужчинам чаще назначают взыскания на имущество и доходы, а это снижает доверие банков.

Статистическое подтверждение наших выкладок — примерно 2/3 таких кредитов приходится на долю женщин, и 1/3 получают мужчины.

Автокредиты

Здесь ситуация полностью противоположная. Стереотип, что «машина — это мужская игрушка» полностью подтверждается банковской статистикой: чуть более трети автокредитов приходится на женщин, и почти две трети на мужчин.

Распределение кредитов по возрастам

Первые кредиты (от 18 до 24 лет)

Лица этого возраста мало интересуются кредитами, потому, что живут с родителями, т. е. имеют лучший источник для получения недостающих средств.

Хотя именно это поколение лучше всего умеют найти выгодное предложения и оформить кредит без справок.

На молодежь приходится примерно 5%-6% от общей массы кредитов. Женщин больше, чем мужчин. Что можно объяснить не только инфантилизмом мужской половины, но и воинской повинностью. Служащим в армии кредитов не дают, а к еще не отслужившим банки России относятся с меньшим доверием.

Семейные кредиты (С 25 до 34 лет)

Собственная семья появляется у большинства, портрет среднестатистического потребителя снова меняется. Семьи оформляют кредиты на жилье, на ремонт, автокредиты.

Холостые мужчины кредитов на жилье практически не берут. Мужчина с ипотекой — часто военный или представитель какой-то другой категории с кредитными привилегиями.

«Взрослые» кредиты (С 35 до 44)

Все гораздо «ровнее», т. е. доля мужчин и женщин среди кредитополучателей практически одинакова. Но меняются приоритеты — главным становится кредит на потребительские нужды, ипотеки и автокредитов уже меньше.

Этому тоже есть логическое объяснение:

Семьи уже обзавелись жильем.
Мужчины берут меньше автокредитов. У некоторых денег больше, чем раньше, другим — уже не до новой машины.

«Зрелые» кредиты (45 — 54 года)

Продолжается движение к финансовой независимости. Старые займы выплачены, особой страсти к новым нет.

Потребительские кредиты в этом возрасте чаще берут не на айфон, а на холодильник, и прочую бытовую технику.

«Предпенсионные» кредиты (55 лет и старше)

Настоящие перемены наступают после 55, и особенно — на пороге пенсии. Портрет перестает быть «семейным». Мужчины с кредитного рынка уходят.

Но женщины продолжают кредитоваться. Берут в основном пенсионные кредиты на потребительские нужды — на 2−3 зарплаты/пенсии.

Поправки к портрету

Следует различать лицо берущее кредит, и того, кто пользуется кредитными средствами. Основную массу кредитов, особенно крупных и долгосрочных, берут семьи, а полученные от банка средства тратят на какое-то общее имущество или совместный проект.

Вопрос на кого оформить кредит чисто технический, скорее выберут того члена семьи, кто получает больший официальный доход или имеет лучшие шансы на одобрение.