Как научиться экономить с умом?

В чём причина вечной нехватки денег? Разобраться в этом нам поможет тульский финансовый консультант.

09:36, 29 февраля 2016 89

Сегодня многие люди задумываются об экономии: зарплата та же (а у кого-то и уменьшилась), а цены растут. «Снаружи» изменить ситуацию мы вряд ли сейчас сможем. Поэтому начните вести бюджет.

Денис Крылов

– Деньгами нужно управлять. Не экономить, а именно управлять, — говорит Денис Крылов, финансовый консультант. — В любых экономических условиях, особенно в условиях кризиса и ограниченных денежных ресурсов, важно понимать, куда уходят ваши деньги. Для этого:

Проанализируйте статьи расходов. Определите, насколько те или иные траты действительно необходимы вам.
Разложите по приоритетам, что для вас важнее: поход в ресторан, покупка обуви, плата за обучение ребёнка и так далее.
По итогам такого анализа вы поймёте, на чём сможете сэкономить. Например, вы можете сократить расходы на регулярных походах в кафе или покупке очередной пары обуви (той, которая вам по сути не нужна).

Если вы только начинаете вести бюджет или уже было несколько неудачных попыток это сделать, то я советую простой шаблон в программе Exсel, где понятно расписаны доходы и расходы, а также можно легко проанализировать данные. Можно найти в интернете приложение для телефона или планшета на свой вкус. Главное, чтобы оно было удобным для вас.

У многих управление личными финансами почему-то ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. На самом деле качество вашей жизни после составления грамотного бюджета должно только улучшиться.

Большинство людей как минимум 20% своих денег тратят необдуманно. К примеру, частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле, импульсивные и эмоциональные покупки в короткий промежуток времени. Отказ от таких трат никак не снизит жизненный комфорт.

Человек каждый месяц получает зарплату, расходует её, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги (новая кофта, желание сходить в сауну, суши-бар и т. д.). Это неправильный подход. Сразу после получения зарплаты отложите сумму, которую вы планировали направить на создание личного капитала (ну или на формирование резерва в виде депозита, если его ещё нет).

И ещё есть старая истина — не ходите в магазин голодным, иначе купите больше, чем надо.

Какой бюджет идеален? Этот вопрос неоднозначный, поскольку у каждой семьи или отдельного человека своя жизненная ситуация. Идеального бюджета не бывает. В целом и общем финансовый консультант Денис Крылов рекомендует такое соотношение:

10% – создание резерва денег на непредвиденный случай
не более 20% – кредитная нагрузка. Выплаты по кредитам не должны съедать более 20% ежемесячного бюджета, иначе сильно «просядет» уровень комфорта
10% – развлечения — обязательно нужно отдыхать. Развлечения не обязательно должны быть дорогими, чтобы быть качественными и приносить положительный заряд и гормон счастья организму
инвестиции не должны превышать 20-25% от месячного бюджета семьи
15-20% – продукты питания. Всё зависит от дохода и привычного образа питания, производителя продуктов, сезонности тех или иных продуктов питания
минимум 5% – образование. Обязательно нужно вкладывать в своё образование, развитие
15-20% – коммунальные услуги, интернет, телефон, проезд
необходимо учитывать сезонные траты, например покупка одежды/обуви или уплата налогов
подушка безопасности нужна на непредвиденный случай: срочный ремонт, уволили с работы, задержали плату, заболели и т. д. Откладывать на это я советую хотя бы 10% от ежемесячного дохода.

Для этого подойдёт обычный банковский депозит — пополняемый, с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов и с возможностью частичного снятия. Поскольку мы тратим рубли, то депозит рублёвый. Или же можно открыть мультивалютный депозит, где деньги внутри счёта равными долями делятся на рубли, доллары, евро. При нынешних колебаниях курсов валют это актуально. Заработать на разнице курсов валют особо не получится, а вот меньше потерять и сохранить — вполне.

Как вести бюджет

100% доходов мужа и жены складываются в один «котёл», из которого финансируются все расходы семьи, неважно, чьи они.
У мужа свои доходы, которые он может даже не раскрывать супруге, у жены — свои. Если у пары появляются общие расходы, они на них скидываются в пропорции 50/50 или какой-то иной. Иногда муж и жена даже берут в долг друг у друга. Это раздельный бюджет.
«Микс» — какая-то часть доходов и расходов семьи общая, а какая-то личная. Это семьи, где у жены и мужа есть свои «заначки».

Правила покупки

Покупайте всё, что нужно, в магазине около дома (где идёт наценка процентов на 10-20, а не 30-300, как в гипермаркетах). Это поможет продолжать питаться привычными, нормальными продуктами и тратить меньше денег.

Во-первых, товары находятся за прилавком — вам подаёт их продавец. Сразу снижается риск того, что прихватите в корзину что-нибудь не из списка.

Во-вторых, в таких магазинчиках, как правило, нет акций — значит, вы не возьмёте лишнего.

В-третьих, раскладка товара здесь самая примитивная — все товары сливаются в одно яркое пятно. Поэтому, когда вы покупаете, то всегда спрашиваете у продавца то, что надо, — самому разглядеть иногда довольно трудно. Опять же из-за этого вы лишнего не купите.

Но от покупок в гипермаркетах не надо отказываться. Ходите туда раз в две недели, а то и в месяц. Когда заканчиваются продукты, которые хранятся долго и которые можно покупать оптом.

В условиях нынешней рыночной экономики и желания заработать больше многие предприниматели делают видимость скидок, написав на ценнике цену выше нынешней и просто зачеркнув её.

В итоге вы покупаете товар по той же цене, что была раньше, но с осознанием выгоды для себя.

На бытовой технике, развлечениях, одежде можно сэкономить, и вариантов много:

коллективные покупки через интернет из крупных магазинов,
покупка на сайтах, где вещи продают частные лица,
купонаторы помогают неплохо сэкономить, особенно на услугах,
кэшбек (бонусные программы) по банковской карте помогает вернуть некоторую сумму с покупки. Это подходит для тех, кто активно пользуется платежами онлайн или делает покупки с помощью карты.

Опрос

На чём вы сейчас экономите?

Проголосовали 545 человек в нашей официальной группе ВКонтакте.

89 комментариев