Не попадитесь на обман: Тульская прокуратура разъяснила принцип работы кредитных кооперативов

Сейчас в Туле расследуется уже два уголовных дела по факту мошенничества в двух кредитных потребительских кооперативах.

14:33, 6 июня 2018 34

Фото из архива Myslo

Прокуратура Тульской области разъяснила положения Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно закону, кредитный кооператив — это некоммерческая организация, и получение прибыли не является ее основной целью. Основная задача потребительского кооператива – это финансовая взаимопомощь членов кооператива друг другу: в кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние средства, и обе стороны решают свои финансовые задачи.

Одни получают доступ к финансам, а другие — отдают свои свободные средства в пользование на определенный срок, чтобы получить с них процент. По закону, кредитный кооператив не может зарабатывать ни на чем другом, кроме как на привлечении вкладов и выдаче займов пайщикам, а размещать свободные средства может только в банках, кредитных кооперативах второго уровня и в государственных ценных бумагах, остальные виды деятельности незаконны.

Иными словами, физические и юридические лица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив, для того чтобы помочь друг другу с финансированием.

Переданные денежные средства в кредитный кооператив по договорам передачи личных сбережений не являются вкладами, так как согласно Федеральному закону от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладом являются денежные средства, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Законом о кредитной кооперации не установлена обязанность страховать риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров и утраты привлеченных денежных средств, полученных от пайщиков, как это предусмотрено для банков.

Кроме того, становясь пайщиком, гражданин принимает на себя ряд обязательств, которые должен исполнять, а именно:

требования устава кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;
внести дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива;
солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса;
своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Сомнительной организацией прокуратура называет те, которые:

предлагают льготные условия, если вы приведете в кооператив новых членов, а также принцип «приведи двоих — и получишь преимущества»;
проявляют излишнюю маркетинговую активность, из которой можно сделать вывод о том, что вступление в кооператив позволит заработать денежные средства (как указывалось ранее кооператив создается не для зарабатывания денег);
предлагают слишком высокие процентные ставки по договорам передачи личных сбережений;
составляют нечеткий договор передачи личных сбережений или вовсе не дают его вам внимательно изучить;
не способны подтвердить свою деятельность — куда размещаются средства и где можно проверить информацию о их размещении;
принимают денежные средства без выдачи квитанций или других бухгалтерских документов, подтверждающих их внесение.

В Туле уже два кредитных потребительских кооператива успели нажиться на доверчивых туляках. Они завладели сбережениями пайщиков, под предлогом выплаты высоких процентов.

Прокуратурой Пролетарского района Тулы установлено, что с мая по июль 2017 года руководители КПК «Центральная сберкасса», находившегося на ул. Кирова, 25, похитили личное имущество и причинили ущерб пайщикам путем обмана. Они обещали клиентам выгоду от 17 до 18,52% годовых. Чтобы привлечь новых клиентов, КПК некоторое время действительно выплачивал проценты, но деньги на них брались из средств других пайщиков. А оставшейся частью сбережений злоумышленники распорядились по своему усмотрению. Всего причинен ущерб не менее чем на 730 000 рублей. 18 декабря 2017 года в СУ УМВД России по Туле было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере». Однако лица, совершившие преступления, до сих пор не установлены.

Похожая ситуация произошла и с КПК «Пенсионный капитал». Полиция возбудила уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере» в феврале 2018 года по обращениям пострадавших. КПК заключал с пайщиками договоры передачи личных сбережений под предлогом выплаты им от 15% до 17,59% годовых. Но в итоге все пайщики остались без своих денег. Таким образом мошенники завладели сбережениями граждан на сумму свыше 32 млн рублей.

34 комментария