Вложить деньги и не прогореть: что должен знать начинающий инвестор

В первой половине 2021 года жители Тульской области открыли около 140 тысяч брокерских счетов для торговли ценными бумагами и валютой.

10:00, 29 ноября 2021

Всего в октябре хотя бы одну сделку на Московской бирже совершили 2,4 млн человек, они за месяц вложили только в российские акции 80 млрд рублей, в облигации — 50,9 млрд рублей.

В последние годы отмечается резкий рост интереса туляков к инвестициям. Эксперты связывают всплеск интереса розничных инвесторов к фондовому рынку с длинным периодом снижения доходности по банковским вкладам и повышением доступности инвестиций. Чтобы начать торговать на бирже, достаточно установить мобильное приложение или зарегистрировать личный кабинет на сайте брокера.

По словам жителя Тулы Виктора Романова, банковский депозит для него — это только деньги «на черный день». Все, что сверх этой суммы, он старается инвестировать. Новые возможности для себя он нашел на фондовом рынке.

«Я начинал пару лет назад с гособлигаций — купил небольшой пакет из нескольких выпусков бумаг. Припарковав таким образом свободные деньги и получая купонный доход немного выше депозита, начал более плотно изучать фондовый рынок. Со временем добавил в свой портфель акции», — рассказывает инвестор.

Виктор называет себя долгосрочным инвестором. Такая стратегия, говорит он, не требует постоянного внимания. Достаточно инвестировать деньги в разные финансовые инструменты, чтобы снизить риск возможной потери капитала, а после поддерживать пропорции портфеля активов.

Учиться инвестировать

Эксперты обращают внимание, что инвестиции на фондовом рынке всегда сопряжены с риском. Можно как выиграть, так и потерять средства. Фондовый рынок не то место, где стоит полагаться на везение или интуицию. Чтобы правильно инвестировать, необходимо учиться.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте времени на качественное обучение, это тоже инвестиции», — говорит руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Однако следует иметь в виду, что интернет полон сомнительной аналитики и предложений откровенных мошенников, которые часто действуют под вывеской обучающих курсов для начинающих инвесторов. Необходимо с большой осторожностью относиться к рекомендациям всевозможных гуру фондового рынка, особенно к советам анонимных телеграм-каналов.

Проверенные знания о том, как сформировать инвестиционный портфель с учетом своей цели и уровня риска, можно получить, например, на сайте «Финансовая культура» Банка России, а также на бесплатных вебинарах школы Московской биржи «Путь инвестора».

Не класть все деньги в одну корзину

Одно из правил инвестора — не класть все яйца в одну корзину, что означает не рисковать всем и сразу. В инвестициях не стоит рассчитывать на акции какой-то одной компании. Лучший способ уберечься от больших потерь — распределить свой капитал по финансовым инструментам с разной степенью риска.

Например, одну часть средств вложить в облигации федерального займа или облигации российских компаний. Другую — в акции компаний из разных отраслей. А можно купить паи паевых инвестиционных фондов (ПИФы) — так вы станете обладателем портфеля, составленного профессионалами.

Практика показывает, что диверсификация (то есть, разделение) активов позволяет защитить портфель инвестора от возможных потерь, пусть и за счет более низкого возможного дохода.

Доверительное управление, инвестиционные советники

Помимо вложений в ПИФы, довериться профессионалам можно, выбрав стандартные стратегии доверительного управления. А если капитал большой и ваши цели и предпочтения не совсем обычны, то может подойти индивидуальное доверительное управление портфелем или услуги инвестиционного советника. Он подготовит свои рекомендации, куда и когда вкладывать и когда продавать. Только инвестиционные советники, которые входят в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации.

В любом случае, выбирая брокера, управляющую компанию, инвестиционного советника или доверительного управляющего, проверьте у них лицензию/наличие в реестре на право работать на финансовом рынке. Это можно сделать в справочнике на сайте Центрального банка.

Индивидуальные инвестиционные счета — дополнительная выгода от инвестиций

Инвестору обязательно надо обратить внимание на возможности индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Это специальный счет с особыми налоговыми льготами. Есть два типа налоговых вычетов, которые можно получить, открыв ИИС.

Тип А — в этом случае государство возвращает 13% от внесенной на счет суммы (но не более 52 тыс. рублей в год). Для получения льготы счет должен быт открыт не менее трех лет, иначе придется возвращать налоговый вычет. Тип Б — от уплаты налога в 13% освобождается весь доход, полученный по ИСС.

Сложные финансовые инструменты

Существуют финансовые инструменты, риски использования которых начинающему инвестору оценить особенно трудно. К примеру, это внебиржевые производные финансовые инструменты, ценные бумаги малоизвестных компаний, маржинальные сделки.

Чтобы купить такие инструменты, инвестору необходимо пройти тестирование на понимание рисков и знание рынка. Летом этого года ЦБ утвердил список требований и вопросов экзамена, и 1 октября система тестирования неквалифицированных инвесторов заработала. Нужно помнить, что тестирование — это, в первую очередь, самопроверка и повод задать себе вопрос, подходит ли вам покупка конкретного финансового инструмента.

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту. Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», — сказал Михаил Мамута.