Документ позволил гражданам законным путем избавиться от задолженности или ее части, если нет возможности платить по кредитам. С 2019 года процедура банкротства была упрощена и стала бесплатной. О том, как всё это работает, рассказали специалисты ЦБ. 

Критерии упрощенной процедуры банкротства:

  • Сумма общего размера задолженности должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Важно отметить, что эта сумма включает банковские кредиты, микрозаймы, коммунальные услуги, налоговые задолженности и прочие аналогичные обязательства.

  • Должник должен быть официально исключен из реестра действующих индивидуальных предпринимателей минимум один год назад (если ранее имел статус ИП).
  • Исполнительное производство, возбужденное против должника судебными приставами-исполнителями, было прекращено по причине отсутствия имущества, пригодного для обращения взыскания.
  • У должника отсутствуют активные исполнительные производства в службе судебных приставов на момент подачи заявления.
  • Гражданин обязан представить документальное подтверждение своей полной финансовой несостоятельности, включая отчеты об отсутствии доходов и недвижимости.

Наряду с возможностью самостоятельно пройти процедуру банкротства граждане могут заключить договор на юридическое сопровождение. Однако стоит понимать, что «раздолжнители» зачастую вводят людей в заблуждение, обещая быстрое «светлое будущее» без долгов. На самом деле у банкротства есть ряд последствий. О них рассказал начальник юридического отдела тульского отделения Банка России Андрей Колосветов.

— Да, безусловно, есть юридические компании, которые помогают в выходе из кризиса, но они никогда не обещают чудес. Они предлагают последовательные, системные действия. Вы не услышите обещаний «стопроцентного списания долгов». Вам всегда расскажут о последствиях банкротства.

Каковы негативные последствия у банкротства?

  • Банкротство ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться третьи лица. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.
  • В течение пяти лет вы не сможете повторно пройти процедуру банкротства.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении компанией, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России.
  • Сама по себе процедура судебного банкротства небесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

— Если выбор сделан в пользу какой-либо кампании, то нужно обратить особое внимание на договор. Внимательно изучите его, посмотрите, какая именно услуга и на каких условиях компания обязуется ее выполнять. В ряде случаев за обещанием полного юридического сопровождения скрывается просто консультирование, — говорит Андрей Колосветов. — Например, клиент поверил громким обещаниям «раздолжнителей» или «антиколлекторов» о быстром и гарантированно полном списании всех долгов и сохранении имущества. Оплатил услугу, написал заявление, разрешающее от его имени переговоры с коллекторами и кредиторами. А внимательно читать договор начал только после того, как представитель компании просто перестал отвечать на звонки и письма. И тут выясняется, что он заплатил лишь за консультирование. Итог такой: потеря нескольких десятков тысяч, времени и увеличение суммы долга. Если в этой ситуации ничего не предпринимать, то нужно понимать, что кредиторы рано или поздно подадут на должника в суд.

Ред-флаги: что должно насторожить?

О недобросовестности «раздолжнителя» может свидетельствовать наличие в рекламе следующей информации:

  • Гарантия результата, обещание полного избавления от долгов или гарантия признания банкротом.
  • Обещание списания всех долгов, включая фразы: «Полное списание» или «Спишем 100% долгов».
  • Гарантия сохранности имущества, например: «Защита имущества от арестов».
  • Призывы не исполнять обязательства по кредитам, например: «Отменяем платежи» или «Больше не платите кредиторам».
  • Утверждение о создании государственной системы для освобождения от обязательств без ссылок на закон.

Реклама банкротства без последствий запрещена. Если видите подобные объявления, значит, вы точно столкнулись с недобросовестными юристами или откровенными мошенниками.

Есть ли варианты вместо банкротства?

Сейчас на рынке есть ряд инструментов помощи людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Одни предусмотрены законодательством Российской Федерации (например, кредитные или ипотечные каникулы), а другие предлагают сами кредиторы (реструктуризация, рефинансирование). Главное — не ждать просрочки по платежам, а как можно скорее обратиться к кредитору.

Ситуация осложняется, когда у человека несколько кредитов в разных банках и МФО. Но и для таких ситуаций сегодня есть решение.

С 2023 года на финансовом рынке действует Стандарт комплексного урегулирования задолженности. Механизм работает следующим образом: если у человека есть кредиты в нескольких финансовых организациях и он понимает, что не справляется с ними, то он может прийти в свой банк и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Вся процедура должна занять 30 дней — банки и другие кредиторы договорятся между собой, кому и в каком порядке должник будет выплачивать долги.